Есть несколько способов, как погасить кредитную карту, каждый владелец может выбрать максимально удобный вариант. Однако на практике возникает ряд трудностей, связанных с комиссиями, расчетом даты платежа и техническими просрочками. Какой тактики необходимо придерживаться, чтобы пользование кредиткой не стало причиной крупных долгов?

График платежей

Основная проблема, возникающая у заемщиков при погашении долга на кредитной карте, связана с определение даты платежа. В условиях договора прописан так называемый грейс-период, который составляет около 55 суток:

1. Первая часть льготного срока позволяет пользоваться заемными средствами без переплаты.
2. Проценты на расходы не начисляются.
3. Вторая часть – это время, предназначенное для погашения займа.

Если клиенту удается оплачивать долг до истечения платежного периода, то пользование заемными средствами остается беспроцентным. Однако, когда возможности внести деньги нет, необходим минимальный платеж. Его размер варьируется в пределах от 5 до 8% от общей задолженности, которая включает и процент по годовой ставке за все дни пользования кредитом. Если в грейс-период минимальный платеж не поступит на счет банка, вступит в действие система штрафов.

Важно! При обналичивании денег через терминалы и пункты выдачи наличных средств грейс-период автоматически прекращается.

Для того чтобы клиент не попал в долговую яму, нужно знать, как правильно отсчитать дату начала беспроцентного периода. Грейс-период может начинаться в день:

• совершения первой покупки по кредитке;
• активации карточки;
• выпуска пластикового носителя.

Эти данные прописываются в договоре. Кроме того, узнать дату начала и окончания грейса, его продолжительность можно в личном кабинете на официальном портале компании, а также в выписке, которую банк формирует ежемесячно. Для удобства на сайтах финансовых организаций размещаются кредитные калькуляторы, позволяющие самостоятельно рассчитать срок беспроцентной оплаты.

Точный расчет

Для того чтобы погасить задолженность полностью, рекомендуется правильно рассчитать ее размер. Формируется долг из следующих пунктов:

1. Деньги, потраченные за платежный период.
2. Комиссия за снятие средств и превышение лимита.
3. Проценты, если беспроцентный срок окончился.
4. Ежемесячная оплата за обслуживание.
5. Платные опции, такие как СМС-банкинг.

Способы оплаты

Банковские учреждения предлагают разнообразные способы того, как погасить долг по кредитной карте:

• в отделении банка в кассе;
• через платежный терминал путем внесения наличных;
• в банкомате с дебетовой карточки;
• почтовым переводом;
• зачислением с электронных платежных систем;
• экспресс-переводами;
• через онлайн-банкинг.

По правилам ГК хотя бы один из способов погашения должен осуществляться без взыскания комиссий, в большинстве учреждений это внесение наличных и безналичные транзакции через официальные банковские приложения. В остальных случаях к сумме долга необходимо прибавить комиссионный сбор.

Учитывать стоит и технические задержки, например, банковский и почтовый перевод могут осуществляться в течение 72 – 120 часов, побыстрее проводятся транзакции через онлайн-банкинг (до 48 часов), поэтому рекомендуется заранее погасить задолженность.

Деньги, направленные на выплату долга, распределяются в такой последовательности:

1. Комиссии, штрафные начисления.
2. Проценты по договору кредитования.
3. Плата за обслуживание и иные платные опции.
4. Основная сумма долга.

Если внесенных средств недостаточно, на остаток задолженности будут дальше начисляться проценты, выплатить которые предстоит в следующий платежный период.

Сотрудники колл-центра банка могут проконсультировать по вопросу, как быстро погасить кредитную карту. Специалисты горячей линии подскажут нужный способ оплаты, а также проконсультируют о размерах комиссионного сбора. Рекомендуется после совершения платежа позвонить в колл-центр и удостовериться, что деньги дошли до кредитора.

Кредитная карта, а, зачастую, и не одна, сегодня есть у каждого. Многие настолько привыкли к этому сервису, что даже наличные в кошельке уже не носят – максимум сколько-то рублей на проезд. И действительно, у кредиток масса преимуществ. Но можно сделать их еще более выгодными, если знать все правила и нюансы о пользовании и погашении задолженности по кредитным картам.

Основные правила погашения кредитных карт

Разные кредитные организации выдвигают свои требования для погашения кредиток. Но все-таки можно выделить общие нюансы:

• в течение льготного периода пользоваться кредитными средствами можно беспроцентно. По истечении 30, 55 или 100 дней (зависит от условия договора) проценты могут насчитываться на всю сумму, которую заемщик брал за этот период. Поэтому желательно погасить всю сумму долга до истечения этой даты;
• если нет возможности погасить всю сумму долга до истечения льготного периода, то нужно внести хотя бы минимальный платеж. В таком случае проценты на остаток задолженности насчитываться будут, но не будут применены штрафы за просрочку;
• всегда нужно выбирать наиболее выгодный способ погашения кредитки – это может быть зачисление денег через бас-терминал, пополнение наличными в отделениях банков, онлайн-переводы со счетов родного и других банков и даже почтовые переводы. Из всех вариантов желательно выбрать способ с минимальной комиссией и максимальным удобством для заемщика;
• в зависимости от выбранного способа пополнения кредитной карты нужно учитывать сроки зачисления средств. Ведь в одних случаях зачисление денег проходит мгновенно – например, через интернет-банкинг или терминалы самообслуживания. А вот перевод из другого банка может проводиться до трех рабочих дней. Это нужно учитывать, пополняя карту до окончания льготного периода;
• важно не забывать про такие расходы, как плата за годовое обслуживание карты, оплата за смс-уведомления и интернет-банкинг. Иначе на сумму долга могут насчитывать штрафы. И если есть ненужные кредитки, то имеет смысл закрыть их, чтобы не платить за годовое обслуживание лишние деньги.

Как экономить с кредиткой

Зная, как правильно использовать кредитные карты, можно регулярно и систематически экономить деньги. Для этого нужно придерживаться следующих правил:

1. Стараться расплачиваться кредиткой только по терминалу. Потому что за снятие наличных в банкоматах кредитные учреждения берут процент и довольно высокий.
2. Большинство банков предоставляют бонусы своим клиентам – возврат части потраченных средств с функцией cash-back, скидки в торговых сетях – партнерах банка, накопление бонусных миль для оплаты части стоимости авиабилетов, скидки на пользование мобильной связью и прочее. Поэтому еще при выборе кредитной карты нужно определиться с желаемыми бонусными программами.
3. Некоторые банки устанавливают депозитный процент на сумму денег, положенную на карту сверх кредитного лимита. Поэтому если есть свободные средства, то их можно зачислять на карту.
4. При необходимости к основной карте можно оформить дополнительную – для ребенка или для родителей. Такая карточка привязывается к основному денежному счету, то есть с нее можно будет потратить всю сумму денег или же на ней устанавливается приемлемый для родных лимит. Правда, иногда такие дополнительные карты менее функциональны. Например, если с основной кредитки можно расплачиваться по терминалу и снимать деньги в банкоматах, то снятие наличных с дополнительной карты может быть недоступно – только расчет в торговых сетях.

Деньги на краткосрочный депозит

Есть еще один способ использования кредитной карты, который позволяет дополнительно зарабатывать небольшую сумму. Речь идет о размещении свободных средств на краткосрочном депозите, пока основные траты осуществляются с кредитной карты. Для таких действий подойдут только карты с длительным грейс-периодом – 55 или даже 100 дней, во время которых пользоваться кредитными средствами можно без начисления процентов.

Алгоритм действий такой:

• человек размещает свою зарплату или иной доход на депозитный счет – это может быть как краткосрочная программа на месяц, так и депозит со свободным снятием средств без расторжения договора;
• все это время основные расходы на оплату продуктов питания, коммунальных платежей, услуг осуществляется с кредитной карты, в идеале, через терминал, что не требует снятия дополнительных процентов;
• до окончания льготного периода деньги снимаются с депозита для погашения кредитки.

Суть этого метода не в том, чтобы не работать, а жить с процентов. А в том, что практически ничего не делая – только перебрасывая деньги с одного счета на другой, можно:

• увеличить свой годовой доход от тысячи до нескольких тысяч рублей в зависимости от суммы ежемесячных расходов;
• накопить на кредитке весомые бонусы для оплаты покупок в торговых сетях – партнерах банка или же насобирать бонусные мили для путешествий.

Кредитные карты для расчета в интернете

Отдельно нужно сказать о кредитных картах, с которых производятся расчеты за покупки на интернет-сайтах. Сегодня это популярная услуга, ведь купить товар можно буквально за несколько минут, не вставая с рабочего места. И здесь действительно не обойтись без банковской карточки. Только в целях безопасности лучше, чтобы для расчетов в интернете была отдельная карта с относительно небольшим кредитным лимитом. Это позволит застраховать себя не только от импульсивных покупок, но и от мошеннических действий.

Если же оформление дополнительной кредитной карты не планируется, то нужно не указывать на интернет-сайтах полные реквизиты кредитки – номер карты, cvv код, пин-код, номер мобильного телефона, привязанного к карте. Как правило, для оплаты на большинстве сайтов достаточно указать номер карты, мобильный телефон и цифровой код, который приходит в смс-сообщении. Но эти данные могут отличаться в зависимости от используемой платежной системы.

Вы столкнулись c чудовищным долгом по кредитной карте? К сожалению, нет способа быстро исправить ситуацию и выбраться из долгов, несмотря на обещания адвокатов или рекламных роликов, которым вы, возможно, верите. Мы расскажем несколько способов, как погасить задолженность по кредитке.

Есть несколько проверенных методов погашения задолженности. «Конечно, выбор зависит от ваших финансовых целей, независимо от того, как вы к ним двигаетесь – вот что действительно имеет значение», - рассказывает Гейл Каннингем, пресс-секретарь Национального Фонда Кредитных Консультаций.

Предлагаем рассмотреть следующие методики снижения задолженности и определить, какой метод мотивирует вас больше всего.

Метод первый: долговой «снежный ком»

«Когда речь идет о погашении задолженности, мы должны больше сосредоточиться на изменении поведения, чем на математике», - говорит Дейв Рэмси, автор книги «Полное переосмысление денег» и ведущий национального радио-шоу «Dave Ramsey Show». Его решение – это метод «долгового снежного кома», который включает в себя погашение долгов от меньшего к большему, независимо от процентной ставки. «Погасить первый долг вы сможете быстро, и это мотивирует вас делать это снова и снова», - говорит он.

Рэмси считает, что метод «снежного кома» подойдет для любого типа потребителей. «Единственный случай, когда вы должны погасить большую задолженность раньше, чем меньшую, - когда у вас есть процентный своп, или если вам нужно предотвратить конфискацию, - говорит он. – Помимо этих случаев, нужно сосредоточиться на погашении долгов от самого маленького к самому большому».

Метод второй: погашаем самый дорогой кредит в первую очередь

Если вас действительно очень мотивируют цифры, то вы поймете, что счет, который приносит вам наибольший убыток – это тот, процентная ставка по которому самая высокая. «Конечно, вам доставит большое удовольствие его погасить», - говорит Каннингем.

«Кроме того, если кредит с наибольшей ставкой составляет более чем 30% вашей кредитной задолженности, сосредоточьтесь на его оплате в первую очередь, чтобы уменьшить его до этой отметки», - говорит она. Это позволит улучшить вашу кредитоспособность: то, сколько вы должны, по сравнению с тем, какой неиспользованный кредитный лимит у вас остается – это важный фактор в определении вашего рейтинга. Чем ниже коэффициент использования, тем лучше.

Метод третий: погашение с другого счета

Каннингем говорит, что если вы планируете делать переводы с другой кредитной карты, то должны сначала воспользоваться ​​калькулятором. «Есть комиссии, связанные с трансферами, так что вы должны сначала убедиться, что низкие процентные ставки компенсируют эти сборы. Вы можете быть подкованным потребителем и заставить этот инструментом работать для вас, но только если вы очень дисциплинированы», - говорит она.

«Это означает, что вы должны побороть искушение использовать свежеочищенную от долга карту, в то же время, продолжая своевременное погашение баланса, который вы использовали, - говорит Детра Райли, менеджер по финансовому образованию в CredAbility, некоммерческой организации, предоставляющей кредитные консультации и обучение. – Переводы между балансами кредиток – это пустая трата времени, если вы делаете это без плана действий».

Метод четвертый: держите долг там, где он есть

Рэмси предупреждает, что перемещение долга туда-сюда дает только временное облегчение для ваших финансовых ран. «Опасность перемещения долга по кредитным картам в том, что легко подумать, что вы уже на самом деле сделали что-то для решения проблемы», говорит он. В конце концов, вам все равно еще предстоит погасить весь этот долг.

Райли считает, что это особенно важно иметь в виду, если вы планируете подавать заявку на любой вид кредита в ближайшем будущем. Поскольку открытие нового кредитного счета негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг в краткосрочной перспективе.

Метод пятый: создайте свой чрезвычайный фонд

В своем Исследовании потребительской финансовой грамотности в 2011 году НФКК обнаружил, что 33% американцев имеют ноль долларов непенсионных сбережений. «Они находятся на волоске от финансовых трудностей», - говорит Каннингем.

Когда чрезвычайная ситуация произойдет, расходы могут означать добавление к текущей долговой нагрузке заимствований от друзей и семьи или отказ от других расходов.

Каннингем не советует полностью уничтожать сбережения ради погашения задолженности, особенно если вы не уверены в стабильности вашей работы. Вместо этого она предлагает сохранять «на черный день запас, по крайней мере, на один месяц расходов» в резервном фонде.

Метод шестой: используйте сбережения для сокращения задолженности

Если ваш долг угнетает вас, вы можете решить залезть в копилку для его погашения. Только не опустошите ее полностью, предупреждает Рэмси. «Я всегда рекомендую иметь чрезвычайный фонд в 1000 долларов на время погашения долгов. Чрезвычайные ситуации случаются. Вы же не хотите поставить себя в положение, когда вам придется занимать деньги для покрытия непредвиденных расходов», - говорит он.

Как только вы освободитесь от долга, говорит Рэмси, вы можете переместить фокус на создание чрезвычайного фонда, который будет покрывать три-шесть месяцев ваших расходов.

Методы сокращения задолженности

Никто не спорит с тем, что кредитки выражаются весьма оперативно. Они имеют большие суммы и относительно лояльные условия. Но вот их погашение может занимать месяцы, а то и годы. И как быстро погасить кредитную карту, понять удается мало кому. Чтобы избежать попадания в долговую яму, необходимо соблюдать ряд простых советов. Тогда ваша кредитка точно принесет вам пользу, а не потери.

Как быстро погасить кредитку Сбербанка или Тинькофф?

Многие известные фирмы выдают . Под давлением бренда вы не можете долго изучать условия, а сразу оформляете договор.

Но чтобы погашать кредитную карту Тинькофф или Сбербанк было удобнее, стоит прибегнуть к планированию. Заранее сопоставьте свои расходы и размер долга. Определитесь, как вы будете вести себя в ситуации, если по быстрому "скинуть пластик" не выйдет.

Прибегнете к планированию расходов. Не оформляйте бесцельных карт на покупку мало необходимых вещей. Иначе, вы потратите весь лимит, залезете в долги и будете расплачиваться годами.

Не забывайте о процентах и штрафах. Многие люди рассматривают только льготный период карточки, думая, что деньги вернуться сами. А необходимо начинать анализ как раз таки с негативных сторон.

Как быстрее погасить кредитную карту?

Немного ускорить процесс возвращения денег позволит отказ от различных платных функций. Многие банки предлагают:

1. Мобильный банкинг;
2. Страховку;
3. Услуги по учету;
4. Сервисы по онлайн покупкам;
5. Купоны и проч.

Все это стоит небольших, на первый взгляд, денег. Но лучше оформлять самую простую карточку. Ведь даже небольшие дополнительные платы будут тянуть вас назад. И вы не сможете быстро отдать все, что взяли.

Лучше получить кредитки в тех компаниях, которые перечисляют вам зарплату. Так вы получите, и более длительный период льгот, и выгодные проценты. А это не может ни сказаться на скорости возврата денег.

Не спешите тратить все средства с карты. Лучше оставить на счету хоть что-то. Ведь, чем больше вы у банка взяли, тем больше будет и конечных переплат.

Чтобы погашать долги в скором времени, вы должны тщательно просчитывать свой бюджет. Не покупайте ничего лишнего и старайтесь платить чуть больше, чем это положено. Тогда кредитка довольно быстро будет погашена.

Обратитесь в банк с целью предоставить оптимальный график погашения. Возможно, вы можете воспользоваться какой-либо реструктуризацией или бонусами.

Если долг небольшой, то оплатите его одним платежом. Для этого можно продать какие-либо вещи или драгоценности. Конечно, это радикальная мера, но зато потом вы ничего не будете должны.

Тщательно работайте с льготным периодом. Он часто завуалирован. И клиент сам не понимает, когда именно он становится должником.

Если вы все выплатили, то осведомитесь об этом в банке. Бывают ситуации, когда заемщики быстро погашают кредитные карты, но не до конца. В итоге, на небольшую сумму могут набежать громадные проценты.

Тоже самое касается и платных услуг. Вы погасили все, что нужно, а банк списал деньги за платную услугу. Открылся небольшой недочет, на который пошли проценты. И вы снова оказались в больших долгах. Постарайтесь не допустить такой ситуации.

Сегодня многие наши читатели задаются вопросом о том, каким образом можно полностью погасить кредитную карту от Сбербанка России? В этой статье мы дадим вам несколько действенных советов, которые помогут вам как можно быстрее рассчитаться с вашей задолженностью.

Итак, при оформлении кредитной карточки вы должны четко понимать – чем быстрее вы отдаете банку средства, которыми вы пользуетесь в долг, тем меньше вам придется переплачивать. Дело в том, что процентная ставка, которая назначается индивидуально для каждого клиента, начисляется ровно на то время, пока вы пользуетесь заёмными средствами. Соответственно, чем меньше срок – тем меньше переплата.

Очень удобным является использование небольшого лимита в пределах вашей заработной платы, т.к. это позволяет без особого ущерба для семейного бюджета возвращать на счет потраченные деньги.

Многие наши читатели оплачивают лишь минимальный ежемесячный платеж, и удивляются — почему размер долга не уменьшается? Поясняем: минимальный взнос составляет лишь 5% от размера той суммы, которую вы потратили. И путем не хитрых подсчетов можно понять, что оплачивая лишь 5%, вам понадобится 20 месяцев, чтобы полностью отдать ту сумму, которую вы взяли в долг, а ведь все это время на неё еще будут начислять немалые проценты.

• Для того чтобы не переплачивать достаточно высокие проценты от 25,9% годовых, лучше всего пользоваться карточкой только при безналичном расчете, в идеале – укладываться в льготный период . Для тех, кто не знаком с этим термином: в данный период можно совершать любые покупки без начисления %. Длится он до 50 дней, зависит от даты оформления карточки и совершения покупки. Если вы вернете потраченные средства в этот срок, то пользоваться ими можно будет бесплатно;
• Старайтесь не снимать с кредитного счета наличные, т.к. за такую операцию снимают крупную комиссию в размере 3% от суммы снятия, но не менее 390 рублей за любую сумму. Плюсом к этому перестает действовать льготный период;
• Как вы знаете, у карт Сбербанка есть минимальный ежемесячный взнос , который нужно обязательно выплачивать, он составляет 5% от размера задолженности + проценты. Это своеобразный «крючок», на который многие подсаживаются, и не уменьшают, а только увеличивают свой долг. Всегда старайтесь внести сумму больше, чем 5%, минимум 10-15%. Помните – быстрее возвращаете, меньше переплачивайте;
• Не ждите зарплаты для того, чтобы сделать взнос. Если у вас есть подработка или хобби, которые приносят вам даже небольшой доход, направьте выручку на быстрейшее погашение;
• Если вы получаете заработок на счет в Сбербанке, очень удобным будет настройка автоплатежа . Данная услуга подразумевает под собой автоматическое списание определенного количества средств с зарплатной на кредитную;
• Всегда сохраняйте чеки, записывайте – куда и сколько вы потратили, чтобы знать, какую сумму вам нужно вернуть к определенному числу, чтобы вам не начислили штраф за просрочку платежа.

Как можно погасить долг:

1. Первый и наиболее простой способ перечисления средств на свою карточку – это внесение их через банкомат . Для этого вам нужно вставить свою карточку в специальную прорезь в банкомате, ввести свой пин-код и выбрать раздел «Внести наличные» или «Погасить кредит», в зависимости от типа банкомата. В обоих случаях последовательность будет схожей: вы вносите требуемую сумму по одной купюре и смотрите на высвечиваемую сумму. Как только вы внесете все деньги, нажимаете кнопку «Далее», еще раз проверяете все данные и подтверждаете операцию.
2. Второй способ – работа с интернет-банкингом «Онлайн Сбербанк », где вы через Личный Кабинет на сайте вашего банка переводите средства со своей дебетовой карточки на кредитную. Для этого нужно нажать на нужный счет, выбрать «Операции», и затем «Перевод между своими картами». Для осуществления перевода вам понадобится знать номер карточки.
3. Кроме того пополнить кредитный счет можно и с помощью карт других банков. Это делается также через Личный кабинет на сайте банка при помощи раздела «Операции по карте» или «Переводы и платежи».
4. Внести наличные на карточку можно и в отделении Сбербанка через операциониста, при чем как по номеру карты, так и по номеру счета. При этом нужно предъявить паспорт.
5. Также можно оформить , благодаря которому денежные средства, поступающие на ваш вклад или дебетовый счет будут автоматически списываться для погашения задолженности. Услуга бесплатная, при этом вы сами указываете, сколько и когда нужно списать.
6. Если вы работаете в крупной организации, где есть бухгалтерия, можно обратиться в этот отдел с заявлением о том, чтобы они сами при зачислении заработной платы оплачивали ваш кредит в определенном размере.

Если вы полностью внесли всю свою задолженность , и хотите закрыть карточку, для этого нужно обязательно обратиться в отделение банка и сделать выписку по счету. Вы могли забыть оплатить услугу Мобильного банка или обслуживание, и даже несколько рублей долга могут испортить вашу КИ.