В настоящее время практически все предприятия перешли на безналичный способ выплаты заработной платы своим сотрудникам. Она перечисляется на международные карты различных банков. Не остался в стороне от зарплатного проекта и Сбербанк России. Он предлагает свое сотрудничество многим предприятиям как с государственными, так и не государственными формами финансирования.

На сегодняшний день уже более 35 миллионов человек пользуются зарплатными картами Сбербанка. Для работодателя это наиболее удобный способ выплаты заработной платы. Немало преимуществ он дает и самим получателям зарплаты.

Преимущества зарплатного проекта Сбербанка РФ для работодателя

Компания (предприятие или организация), заключившая договор со Сбербанком РФ на выплату заработной платы на одну из международных карт, получает ряд преимуществ.

1. Упрощение самого процесса выплаты зарплаты. При использовании международных (зарплатных) карт отпадает необходимость пересчитывать крупные денежные суммы в банке, транспортировать их в офис предприятия, хранить, вести учет и выполнять самую трудоемкую процедуру – вручную выплачивать каждому служащему. Особенно это актуально на больших предприятиях, где число работающих больше ста человек.
2. Вся работа бухгалтерии, связанная с выдачей зарплаты, сводится к составлению и передаче в банк расчетной ведомости с указанием списка работающих и сумм, которые необходимо зачислить на счета их зарплатных карт. Общая сумма денежных выплат перечисляется единым платежом.
3. Зарплатный проект Сбербанка максимально удобен для крупных предприятий с большой численностью рабочих. Он избавляет работодателя от ответственности за хранение огромных денежных сумм, предназначенных для выдачи заработной платы. Рабочим нет необходимости выстраиваться в очереди перед кассой. Заработная плата выплачивается всем одновременно – и работающим, и тем, кто на больничном, и тем, кто в командировке.
4. Для небольших организаций и индивидуальных предпринимателей с малым денежным оборотом зарплатный проект Сбербанка – это возможность сэкономить на зарплате кассира, а сэкономленные средства пустить в оборот.

Преимущества выплаты зарплаты на международную карту для сотрудников

Сотрудники предприятия, перешедшего на безналичный способ выплаты заработной платы, также имеют целый ряд существенных преимуществ.

1. Получая заработную плату на международную карту, работающий экономит свое свободное время. Ведь ему не надо ожидать в очереди своих заработанных денег. Он теперь может получить их в любой момент через банкомат.
2. Зарплатные карты обслуживаются всеми банкоматами Сбербанка во всех регионах России без комиссии.
3. Снимать с карты можно любые суммы из имеющихся на счету и в любое удобное для клиента время.
4. Можно переводить средства с одной карты на другую без всяких комиссий и переплат.
5. Имея зарплатную карту, безналичным расчетом через информационно-платежный терминал можно оплатить абсолютно все: налоги, мобильную связь, Интернет, спутниковое и кабельное телевидение, услуги ЖКХ и пр.
6. Можно приобретать различные товары в обычных и интернет-магазинах, расплачиваясь безналичным способом.
7. Все операции, проводимые со счетами, можно отслеживать с помощью услуги «Мобильный банк». Услуга платная, но недорогая.
8. Те, кто пользуется зарплатной картой более полугода, имеют преимущества:
   • Могут быстро получить кредитную карту.
   • Потребительский и ипотечный кредиты предоставляются по льготным процентным ставкам.
   • Для оформления кредита требуется минимальный пакет документов.
   • Отпадает необходимость в справке о заработной плате.
9. Управлять всеми счетами, а также погашать кредит можно, не выходя из дома, посредством интернета. Такую услугу предоставляет СбербанкОнЛ@йн.
10. Владелец зарплатной карты Сбербанка РФ может оформить дополнительную международную карту к основному счету своей карты для родственников или на доверенных лиц.
11. Каждый держатель зарплатной карты в любое время может оформить завещание или доверенность на получение денежных сумм, имеющихся на его счету.
12. По зарплатным картам можно воспользоваться овердрафтом, то есть взять краткосрочный кредит на определенную сумму, оговоренную в договоре, с выплатой в указанный срок без каких-либо процентов.
13. Владельцам международных карт постоянно предоставляются различные бонусы, такие как «Visa – Подари жизнь», «Visa-Аэрофлот», «MasterCard-МТС» и др.

Как получить зарплатную карту?

Получить зарплатную карту сотрудник предприятия может только после того, как предприятие составит со Сбербанком договор на предоставление этой услуги.

Для этого представитель компании (предприятия) должен лично прийти в офис любого отделения Сбербанка и составить соглашение.

Самим работникам этого предприятия, чтобы оформить заявление на перечисление заработной платы на международную карту, никуда ходить не надо. Сотрудники Сбербанка сами придут на производство, в организованном порядке помогут правильно написать заявление и составить договор о том, что служащий желает получать заработанные денежные средства на карту.

После этого банк закажет необходимое количество карт, которые и будут в дальнейшем розданы каждому работнику. Зарплатная карта оформляется бесплатно (в том числе и ее перевыпуск). Платить придется только в случае ее утери, за переоформление.

А вот за обслуживание карты взимается фиксированная плата. Первый год она обслуживается бесплатно. А начиная со второго и все последующие годы со счета зарплатной карты снимается определенная сумма. Обычно это происходит в конце календарного или начале следующего года. Для разных международных карт и стоимость обслуживания будет различной.

Некоторые работодатели берут на себя расходы по обслуживанию карты. Один раз в год они перечисляют указанную сумму на счета своих сотрудников.

Основные виды зарплатных карт

Самыми популярными являются карты международных платежных систем Visa (Visa Classic и Visa Electron) и Master Gard (Maestro и Master Card Standart). Отличаются они стоимостью годового обслуживания и возможностями использования. Так, например, самые дешевые — Visa Electron и Maestro, принимаются к обслуживанию в основном только на территории Российской Федерации.

В большинстве стран Европы их не принимают к обслуживанию в ресторанах, гостиницах, интернет-магазинах. А с картами Visa Classic и Master Card, вы можете поехать куда угодно. Их принимают платежные системы практически во всех странах мирового содружества.

Самыми дорогими считаются зарплатные карты категории Gold и Platinum, которые работают абсолютно во всем мире. Их заказывают служащие предприятия с высокой заработной платой – топ-менеджеры, директора и т.д.

Существует еще один вид международных карт – корпоративные. Их назначение – оплата представительских и командировочных расходов. Чаще всего работодатель устанавливает на них определенный лимит. Выдаются обычно такие карты лицам, которые представляют интересы предприятия в различных городах России и за рубежом.

Зарплатная карта Сбербанка – это возможность не только совершать финансовые операции, но и получать льготы на разные банковские продукты в рамках специальных проектов. Лицевые счета по таким картам открывают в банке на каждого работника предприятия после заключения договора с работодателем. Подробнее о том, что такое счет зарплатной карты, читайте в статье.

Существует несколько способов:

• Посмотреть оборотную сторону ПИН-конверта.

• Открыть договор на обслуживание карты.
• Позвонить на «горячую линию» Сбербанка по номеру 8 800 555 55 50. При этом необходимо назвать ФИО, номер «пластика», дату рождения и кодовое слово.
• Обратиться в офис кредитного учреждения с карточкой и паспортом.
• Войти в «Сбербанк Онлайн» в раздел «Карты».

При уходе работника с предприятия его карта переходит из зарплатной в личную. Клиенту необходимо обратиться в банк и написать заявление о смене категории карты. Если этого не сделать, то по окончании очередного срока действия карта автоматически изменит свое название. Бремя годового обслуживания ляжет на плечи клиента.

В наше время огромное количество людей получают зарплату на банковскую карточку. Особенно популярна в данной сфере карта Сбербанка, зарплатная карточка, которая служит не просто удобным платежным инструментом, но также может подчеркнуть престижный статус своего держателя. Зарплатный проект Сбербанка стартовал уже давно и в настоящее время успешно продвигается на рынке банковских услуг. Многие предприятия и организации страны оценили по достоинству преимущества таких пластиковых продуктов и все большее их число присоединяется к данному проекту. В настоящем материале вы получите полную информацию о пластиковых зарплатных продуктах Сбербанка России.

Отличительные особенности карт

«Пластик» Сбербанка для начисления зарплаты является дебетовым платежным инструментом одной из платежных систем: Visa или Mastercard. Деньги на данную карточку поступают от предприятий в виде заработной платы, от учебных заведений в виде стипендий, а так же от организаций в виде социальных выплат. Держатели такого «пластика» имеют возможность перечислять электронные деньги на их счет и деньги с других счетов, им принадлежащих. Так же «пластик» используется при расчете за товары и услуги в любых учреждениях, принимающих банковские карточки данных платежных систем.

На дебетовом пластиковом продукте, подразумевающем перечисление на его счет заработной платы, хранятся деньги, принадлежащие владельцу «пластика» и являющиеся любым видом поступления денежных средств. Эти денежные средства не имеют отношения к кредитным средствам, полученным из банка. Владелец карточки может самостоятельно пополнять ее баланс наличными средствами через кассу банка или банкомат. Сбербанк выпускает множество карт системы Visa и Mastercard.

Любая из этих средств платежа может использоваться для перевода на нее заработной платы Чаще всего предлагается использование продуктов Maestro и Visa Electron.

Данные продукты обладают всеми необходимыми опциями, при этом являясь недорогими в обслуживании. Карточка Сбербанка для начисления заработной платы пользуется популярностью у многих клиентов, потому что обладает рядом преимуществ, которые дают возможность людям экономить время при получении денег.

Достоинства карт Сбербанка для начисления зарплаты

Пластиковые продукты данного финансового учреждения, предназначенные для начисления заработной платы и других пособий имеют множество преимуществ:

Оформление зарплатной карты Сбербанка

В большинстве случаев карта Сбербанка зарплатная не требует усилий при оформлении со стороны ее будущего владельца. Карты оформляются централизованно, предприятием, на котором работает человек. Остается только получить ее на руки и расписаться в получении. У некоторых людей, например, вновь устроившихся на предприятие, уже есть зарплатная карта Сбербанка, полученная на другом предприятии. Тогда необходимо написать заявление в бухгалтерию по месту новой работы, где указать номер карточного счета.

В этом случае зарплата будет перечисляться на указанный счет.

Зарплатная карточка Сбербанка может использоваться ее владельцем после того, как он уволится с предприятия.

Ограничением использования данной карточки может являться только окончание ее действия. Необходимо следить за тем, чтобы вовремя подать заявление для выпуска нового «пластика». При нежелании владельца далее использовать зарплатную карточку Сбербанка, необходимо закрыть счет в банке, написав заявление и отдав продукт в банк.

Наиболее популярные зарплатные карты Сбербанка

Среди множества продуктов Сбербанка России наиболее популярными являются карточки:

• Visa Classik;
• Visa Electron;
• Mastercard Standart;
• Maestro.

Чаще всего используются карты Visa Electron и Maestro, которые имеют самую дешевую стоимость годового обслуживания. Именно их оформляют для своих работников предприятия. Они имеют те же простейшие функции, которые есть и у других карт. Но для этого вида «пластика» существуют некоторые ограничения. Зачастую нельзя использовать инструмент для оплаты в интернет-магазинах и в других странах для оплаты любых услуг и товаров. Но такие ограничения можно снять, обратившись в банк с заявлением.

Многие организации оформляют зарплатные карты класса Gold и Premium. Они предназначаются для сотрудников высшего звена имеющих высокую заработную плату. Это руководители отделов, топ-менеджеры, работники бухгалтерии. Клиенты, у которых уже есть карточки для получения зарплаты имеют возможность оформления еще нескольких дебетовых продуктов, а так же кредитного «пластика». Кредитные карточки предоставляются сотрудникам предприятия в качестве вознаграждения, вместе с дебетовыми картами.

Существует такой вид карточек Сбербанка, как корпоративные карты. Они выдаются уполномоченным представителям компании для оплаты командировочных расходов, гостиниц и других расходов, связанных с бизнесом. Эти карточки не имеют ничего общего с зарплатными, так они имеют строгий лимит по расходам и выдаются не каждому сотруднику. Поэтому не следует путать их с продуктами, участвующими в зарплатном проекте.

Выгода использования зарплатных карт предприятием

Использование такого инструмента, как карта Сбербанка зарплатная удобно и выгодно не только сотрудникам, являющихся владельцами «пластика».

Много времени занимает пересчет и учет всех наличных денежных средств, предназначенных для заработной платы, транспортировка денег заставляет принять дополнительные меры безопасности и для этого нужны специальные люди. Если речь идет о крупных предприятиях с огромным количеством сотрудников, то выгода от использования пластиковых карточек налицо. Чтобы обеспечить своевременную выплату зарплаты, предприятию достаточно иметь договор со Сбербанком и предоставлять ежемесячно список сотрудников для начисления денежных средств на карточные счета.

Льготное кредитование для владельцев зарплатных карт

Владельцы зарплатных карт Сбербанка получают льготы по кредитам. Льготы применимы к получению целевых и нецелевых кредитов и распространяются на кредитные карты. Все кредитные продукты для держателей зарплатных карточек доступны под более низкий процент, а процедура оформления кредита является более упрощенной. Она не требует большого количества справок и поручителей. Владельцы зарплатных карточек так же могут рассчитывать на более высокий кредитный лимит по кредитным продуктам.

Все больше работодателей строят финансовые отношения с работниками, применяя карточную систему. Сбербанк позволяет это сделать обоюдовыгодно. В статье описаны плюсы и минусы зарплатных карт Сбербанка, их разновидности, интересные возможности и условия.

Зарплатная карта Сбербанка – виды

• Visa Classic («Подари жизнь», «Аэрофлот»),
• Visa Electron,
• MasterCard (Standart, Standart–МТС),
• Maestro.

Что же может предложить Сбербанк держателям зарплатных карт?

• Возможность днем или ночью снимать требуемые суммы денег
• Класть деньги на карту
• Перечислять деньги на свое и чужое имя
• Получать соц. выплаты
• Платить за покупки и услуги.

Самый простой способ – это получить ее через работодателя. Готовая карта может быть получена в банке или прямо на рабочем месте.

Самостоятельно получить карту тоже нетрудно. Потребуется заполнить стандартные документы в банке, имея при себе только паспорт. Через короткое время работник становится обладателем карты. Вместе с ней он получает конверт с 4-значным кодом (ПИНом). Карта служит 3 года, после чего она заменяется новой с сохранением номера.

Плюсы для работодателя:

• Нет крупных партий налички
• Нет рисков при хранении денег
• Удобно рассчитываться с работниками удаленных филиалов
• Не нужен кассир

Плюсы для работника:

• Зарплата без задержек и очередей
• Широкая сеть банкоматов и терминалов
• Постоянный контроль денег с мобильным банком
• Расчеты онлайн
• Сохранение средств на личном счете держателя карты при её утере

Недостатки:

• Невозможность снятия средств за пределами РФ для некоторых видов зарплатных карт
• Довольно значительная плата за обслуживание для Visa и Gold (700 рублей ежегодно) .

Многих интересует, дает ли Сбербанк кредит держателям зарплатных карт на более выгодных условиях. Да, имеются льготы для кредита по зарплатной карте в виде более низкой % ставки, ограничения перечня документов, моментального решения о выдаче (2 ч).

Нас часто спрашивают, как получить зарплатную карту Сбербанка, и всегда мы говорим «В рамках зарплатного проекта». Сегодня будем расшифровывать этот термин подробно.

Сначала определимся с самим понятием «Зарплатная карта». Как правило, это – обычная дебетовая карта, заказанная организацией у банка на имя сотрудника, предназначенная для перечисления заработной платы, компенсаций, премий, командировочных расходов.

И сразу вопрос: зарплатная карта Сбербанка - какой ? Неужели нельзя использовать свою действующую карту?

Счет для зарплатного проекта обычный расчетный (дебетовый), но иногда банки предлагают к нему небольшой кредитный лимит – . Все карты сотрудников (по зарплатному проекту) пополняются с единого счета организации, на который она переводит общую сумму к выдаче, сопровождаемую списком. Список содержит данные по работникам: ФИО и размер заработной платы. Это позволяет избавить бухгалтерию от необходимости единичных перечислений каждому человеку. Только представьте – сколько суток пришлось бы бухгалтеру переводить выплаты штату, скажем в 20 000 сотрудников?

Именно поэтому крупные организации предпочитают открыть зарплатную карту в Сбербанке в рамках специального проекта и работать по автоматизированной системе.

Естественно, если речь идет о частной компании, где трудится 5-10 человек, проще делать выплаты своими силами через Сбербанк бизнес онлайн. Зарплатный проект и инструкция бухгалтеру не окупятся при таком штате.

Кстати об инструкции. В Сбербанке процедура оформления зарплатного проекта максимально проста, смотрите сами:

Как сделать карту Сбербанка для зарплаты своим сотрудникам:

• Заключить (перечень документов );
• в формате Excel, заполнить его данными сотрудников;
• Экспортировать данные, заверить электронной подписью, передать в Банк.

На протяжении всего срока действия проекта вас будет сопровождать персональный консультант, которым будет лично вручаться каждому сотруднику своя зарплатная карта Сбербанка.

Стоимость обслуживания счета для организации зависит от выбранного тарифа: от 1200 руб./месяц до 6900 руб./месяц.

Открытие же счета бесплатное в рамках действующей акции с 18.08.2015 по 29.02.2016.

Сколько стоит обслуживание зарплатной карты Сбербанка?

Стоимость обслуживания зависит от тарифа, выбранного организацией и типа карты. Как правило, чаще всего компании выбирают Визу Классик или Мастеркард Стандарт с корпоративным тарифом. Максимальная цена обслуживания по таким картам – 700 рублей в год. И кстати, многие крупные компании самостоятельно оплачивают эту сумму за сотрудника.

Корпоративные тарифы предусматривают неплохие условия для работников – начисление процентов на неснижаемый остаток, возможность овердрафта, бесплатный интернет банк и смс-информирование о пополнении счета и пр.

Если же вам не повезло быть сотрудником крупной компании, которая обслуживается по зарплатному проекту, но вы хотите получать зарплату на карту – оформите её сами.

Как оформить зарплатную карту в Сбербанке самостоятельно?

• Выбрать подходящий тариф и ;
• Написать заявление и забрать карту бесплатно через 2 недели;
• Подать в свою организацию реквизиты счета с поручением о переводе з/п на этот счет.