Торговый эквайринг - это разновидность услуги приёма платежей по банковским картам при помощи POS-терминалов в торгово-сервисных предприятиях (ТСП). Основное отличие от других видов эквайринга (мобильного и при оплате через Интернет) в том, что с картой работает отдельное устройство (терминал или импринтер), печатающее бумажные чеки в подтверждение операции (некоторые мобильные терминалы уже умеют печатать фискальные чеки, но это скорее исключение из правил, так как большинство отчетных документов отправляется клиенту на почту или на телефон в виде SMS). Из-за того, что применяется такая схема оплаты чаще всего в оффлайн магазинах (супермаркетах, офисах, торговых точках и т.п.), эквайринг получил название «торговый».

Оплата банковской картой через терминал характеризуется высокой степенью безопасности проведения сделки как для ТСП, так и для покупателя, а также меньшим временем обработки транзакции по сравнению с мобильными терминалами или оплатой через Интернет.

За процессинг, обеспечение гарантийных обязательств обеим сторонам сделки (покупателю и продавцу) отвечает платежная система. Банк, оказывающий услугу торгового эквайринга, является участником такой системы (национальной, например, российской «МИР» или международной, такой как VISA или MasterCard), как и банк, выдавший карту владельцу.

1. Схема торгового эквайринга

Принимать безналичные платежи может только ИП или юридическое лицо, заключившее договор на эквайринг с банком.

Организация приема платежей выглядит следующим образом:

1. Кассир уточняет у клиента способ оплаты, если платеж будет выполнятся с карты, покупателю предоставляется терминал банка-эквайера или кассир просит передать ему карту.
2. Карта прокатывается магнитной полосой, вставляется чипом или прикладывается к дисплею POS-терминала (только для карт с NFC - бесконтактные платежи). Устройство запрашивает авторизацию (ввод PIN-кода, предоставление документов со сверкой росписи и т.п.).
3. Если авторизация производится успешно, банк-эквайер блокирует сумму покупки на карточном счете в банке-эмитенте. Если денег недостаточно, платеж прерывается.
4. Если лимит позволяет выполнить покупку - возвращается положительный ответ. Печатается чек (слип) о списании средств, покупатель забирает товар.
5. Банк-эквайер подтверждает эмитенту успешную покупку, средства окончательно списываются со счета держателя карты в пользу эквайера.
6. Сделка между банками закрывается клиринговыми файлами.
7. Сумма на счет предприятия (юридического лица или ИП) переводится с определенной в договоре эквайринга периодичностью.

Мобильные платежи через POS-терминалы происходят несколько иначе (вместо банковских карт используется смартфон, например, Apple Pay, Samsung Pay и т.п.). Данные карт хранятся в зашифрованном виде. Приложение, установленное на смартфоне, запрашивает для каждой новой покупки уникальный код (токен), который и передается терминалу вместо номера реальной карты посредством NFC. После сверки выданного токена с данными реальной карты на серверах провайдера услуги токенизации, платеж производится в обычном режиме, как со счета обычной банковской карты. При таком подходе увеличивается безопасность каждой отдельно взятой транзакции мобильного платежа.

2. Преимущества

1. Для покупателей безналичные платежи с помощью банковских карт уменьшают риск потери денежных средств (даже если карта потеряна, ее можно оперативно заблокировать по телефону). На банковском счету, привязанном к карте, может быть крупная сумма, в то время как такой же объем наличных средств с собой просто неудобно носить.
2. Предприятия малого бизнеса или крупные компании за счет безналичных платежей исключают риск приема фальшивых банкнот, уменьшают количество проблем с неправильной выдачей сдачи и т.п.
3. Продавец уменьшает объем инкассации наличных, что влечет за собой и снижение расходов на эту услугу.
4. Ввиду того, что зачастую терминалы для приема банковских карт устанавливаются в дополнение к имеющемуся рабочему месту кассира, компании расширяют клиентскую аудиторию за счет приема различных способов оплаты. Иногда показатель количества покупателей возрастает на 10-30%. Сегодня банковские карты привязываются не только к карточному счету в банке, но и к электронным валютам, или даже балансу мобильного телефона.
5. Процедура покупки с банковской картой быстрее и проще, чем с наличными. Это выгодно не только продавцам, но и покупателям.
6. У ТСП растет средний чек (влияет сразу два фактора: возможность использовать крупные суммы с банковского счета; возможность привлекать кредитные средства, если к карте подключена услуга овердрафта и т.п.). Отдельные торговые предприятия отмечали рост суммы чека на 15-20%.
7. Лояльность покупателей может стимулироваться дополнительными бонусными программами от банка-эмитента (накопление миль, скидочные купоны, и т.п., например, «Спасибо» от Сбербанка).

Если сравнивать торговый эквайринг с другими видами безналичных платежей (такими как мобильный или Интернет-эквайринг):

1. Классический POS-терминал привычнее (так, mPOS-терминал может вызывать опасения только лишь из-за того, что он редко встречается при оплате).
2. Быстрее (все транзакции занимают несколько секунд) и проще.
3. Безопаснее (риск мошенничества исключается за счет обязательной сертификации оборудования, обучения кассиров и четко прописанных алгоритмов действий сотрудников ТСП при любых ситуациях с безналичной оплатой).

Стоит отметить, что с 2015 года прием безналичной оплаты с помощью банковских карт является обязательным (статья 16.1 закона № 112-ФЗ). При несоблюдении требований на предприятие будут накладываться штрафы. Освобождаются от исполнения требований только те ТСП, оборот которых попадает под категорию «микропредприятий».

3. Тарифы

В настоящий момент в России насчитывается несколько сотен банков, которые подключены к популярным национальным и международным системам оплаты. Это могут быть крупные игроки рынка, такие как Сбербанк, ВТБ24, Райфайзенбанк и др., а также небольшие банки, специализирующиеся исключительно на малом и среднем бизнесе (такие как Модульбанк, Точка и т.п.). Как правило, они предлагают широкий набор услуг, для того, чтобы увеличить свою клиентскую базу. Однако, некоторые игроки рынка могут делать ставку только на определенную нишу, так Альфабанк отказался от классического POS-терминала в пользу мобильного эквайринга .

Сравнение тарифов торгового эквайринга от различных банковских организаций - сложная задача, так как стоимость конечных услуг складывается из нескольких составляющих:

1. Стоимость оборудования. POS-терминалы могут быть сданы в аренду, куплены полностью или взяты в лизинг, каждый банк предлагает разные подходы к этому вопросу. Стоимость устройств зависит от их конфигурации, функциональных возможностей и других параметров.
2. Комиссия, взимаемая с каждой операции. Иногда, когда оборот с отдельно взятого терминала не превышает определенного порога, банк может взимать фиксированную плату за месяц использования оборудования.
3. Тарифы РКО, так как многие банки оказывают услуги эквайринга только вкупе с открытием расчетного счета.

Ниже рассмотрим обобщенную стоимость услуг эквайринга в 2017 году на примере нескольких банков.

3.1 Сбербанк

Отличительной особенностью подключения к услуге является договор-оферта. При таком способе взаимодействия нет необходимости подписывать дополнительные соглашения при каждом изменении в основном. Оборудование (терминалы оплаты) выдаются ТСП бесплатно (они являются собственностью банка), техническое обслуживание (замена, обновление прошивок и т.п.) производится сотрудниками Сбербанка на регулярной основе (раз в месяц или при возникновении проблем. Комиссия, взимаемая с каждой операции, прописывается клиентом в заявлении на подключение (определяется индивидуально для каждого клиента), банк имеет право изменять тариф в одностороннем порядке с заблаговременным уведомлением клиента.

При малом обороте (Сбербанк определяет его в текущем договоре-трансформере как сумму ниже 50000 руб. в месяц) банк оставляет за собой право в одностороннем порядке расторгнуть договор обслуживания.

3.2 ВТБ-24

Банк ВТБ24 предлагает несколько тарифов для подключения услуги эквайринга. Цены зависят от оборота, выбранного пакета обслуживания и ведения прикрепленного расчетного счета, а также от способа приобретения терминала (собственность банка или полное приобретение).

Так, торговый эквайринг для ИП («Индивидуальный») предполагает комиссию 2,7% при ежемесячном обороте по терминалу до 100 тыс. руб., 2,2% - от 100 до 150 тыс., 1,6% - свыше 150 тыс. руб. Регистрация и обслуживание оборудования - бесплатно.

В «Бизнес-кассе» обслуживание уже будет стоить 1000 руб. в месяц. А на «Малом бизнесе» регистрация и подключение терминалов обойдется по 10 тыс. руб. за стационарный и 16 тыс. руб. за переносной.

3.3 УБРиР (Уральский банк реконструкции и развития)

Банк предлагает подключение услуги с терминалами клиента или терминалами УБРиР. Возможно приобретение оборудование у партнеров, так, при покупке POS-терминалов у ТК-«АТОЛ», комиссия с операций будет 1,6% вне зависимости от оборота (по программе «Отличный безналичный»).

Аренда терминала УБРиР - 0 руб. При этом комиссия будет зависеть от оборота в месяц: 0-90 тыс. - 2,5%, 90-100 - 2,4, ..., свыше 600 тыс. руб. - 1,8%. Если сумма операций по одному терминалу не превысит порога 50 тыс. руб., он будет считаться нерентабельным, вследствие чего банк взыщет дополнительную плату - от 1000 до 1500 руб. в месяц (в зависимости от количества подряд идущих нерентабельных месяцев).

Комиссию можно существенно снизить, подключив услугу по тарифу «Эквайринг по вашим правилам». После единовременной оплаты в 25 тыс. за каждый терминал сбор с каждой покупки будет фиксированным - 1,7%.

4. Как выбрать

Чтобы сделать правильный выбор банка для торгового эквайринга, необходимо учесть множество факторов:

• средние суммы чеков,
• оборот в месяц,
• условия аренды, покупки или подключения собственных терминалов (в том числе и поддерживаемые банком модели),
• с каким расчетным счетом работает услуга (ряд банков подключает эквайринг только для вывода на счета, открытые в собственной сети, некоторые могут выводить на счета сторонних, но со своей дополнительной комиссией и т.п.),
• штрафы за нерентабельность,
• поддерживаемые платежные системы (многие банки избегают малораспространенных в России систем, таких как JCB, China UnionPay, AmericanExpress, DinersClub International и др. А их использование в вашей модели бизнеса может быть обязательным, что в корне повлияет на процедуру подхода к выбору банка-эквайера),
• тарифы РКО (если счет будет открываться в банке-эквайере),
• стоимость технического обслуживания оборудования.

Не стоит обходить стороной вопрос технологии приема безналичных платежей в зависимости от сферы деятельности предприятия. Так, в ресторанном бизнесе предпочтительнее будут переносные терминалы, в супермаркете могут устанавливаться стационарные модели, в службе доставки или такси прием платежей поможет организовать мобильный эквайринг и т.д.

Только после детального анализа и расчета всех составляющих можно сделать самый оптимальный выбор.

Еще совсем недавно не утихали споры между предпринимателей на форумах о том, а нужна ли установка терминала оплаты Сбербанка в их магазинах? Кто-то с уверенностью говорит, что эта услуга просто необходима, к тому же она удобна не только для покупателей, но и для продавцов, да и самого денежного оборота. Другие настойчиво уверяют, что острой необходимости в установке терминалов нет. Сегодня эти споры продолжаются, но не у всех, ведь есть и те, кого закон обязал установить подобную технику у себя в магазинах.

Терминал оплаты – право или обязанность?

В конце весны 2014 года был принят Федеральный закон, касающийся торговый организаций, функционирующих на территории России. Суть нового акта в том, что все магазины, годовая прибыль которых составляет более 60 миллионов рублей, должны обеспечить своим клиентам возможность расплачиваться не только наличными, но еще и банковскими картами. Исключений по категориям торговли нет – следовать закону должны все торговые предприятия.

Чиновники, вводя такой закон, объяснили свою точку зрения. Сегодня 1/3 россиян не просто имеет свою карту в одном из банков, но еще и активно пользуется ею при оплате покупок. К тому же, подобный способ оплаты намного удобнее наличного расчета – исключены ошибки в перечислении средств, не нужно хранить мелочь и купюры в кошельке. Кроме того, реализатор при продаже не может накрутить цену, что тоже является несомненным плюсом.

В законе также сказано, что предприятиям с меньшей суммой годовой прибыли можно не использовать pos-терминалы.

Если обратиться к статье 14.8 КоАП РФ, можно выяснить, какие последствия ждут тех, кто не выполнит требования закона. За исполнением следит Роспотребнадзор. Специалисты этой организации занимаются проведением проверок, установлением фактов нарушения. Впоследствии недобросовестному предпринимателю выписывают штраф, хотя может пострадать и сотрудник предприятия.

Так, если клиенту отказали в оплате покупки банковской картой, работники должны будут выплатить штраф в размере 15–30 тысяч рублей. Для предпринимателей размер штрафа несколько больше – от 30 до 50 тысяч рублей.

Мелким предпринимателям штрафы не грозят, тут уже их личное дело, устанавливать терминалы или нет. Но нужно понимать, что некоторые клиенты могут расплатиться только банковской картой. Если же магазин не предоставляет такой возможности, то потребитель уйдет без покупки. А если таких людей много, то потери становятся весьма ощутимыми. Вот почему pos-терминалы сегодня устанавливают и собственники малых предприятий.

Что нужно сделать, чтобы установить терминал для оплаты банковскими картами Сбербанка?

Для того чтобы осуществить установку pos-терминала sberbank, нужно обзавестись расчетным счетом, если его еще нет.

Расчетный счет может быть открыт не только в Сбербанке, но и в любом другом кредитном учреждении.

При установке терминала оплаты сотрудники Сбера открывают у себя транзитный счет. На него зачисляются все средства с карт клиентов. Уже после этого их перебрасывают на счет бизнесмена. Нужно понимать, что в такой ситуации деньги будут идти несколько дольше, чем если бы счет был открыт непосредственно в Сбербанке.

Все эти операции не могут занимать более 6 дней. Три дня дается на обработку средств на транзитном счете, три дня – для переброса средств на расчетный счет. Шесть дней – это максимальный срок, на практике все происходит значительно быстрее. Средства перечисляются уже после 2–3 дней после совершения покупки клиентом.

Готовим пакет документов, необходимый для установки терминала

Нужно понимать, что установка терминалов оплаты – дело серьезное. Поэтому без сбора пакета документов тут не обойтись. Предпринимателям, имеющим бизнес любой организационной формы, необходимо предоставить документ, свидетельствующий о наличии прав собственности или владения. В последнем случае это будет договор аренды. Саму бумагу можно с собой в банк не брать, а вот сделать нотариально заверенную копию придется.

Договор на установку pos-терминалов может быть заключен исключительно после того, как сотрудники банка проверят торговые точки предпринимателя. Если все в порядке, то установить оборудование можно будет по истечению 10 дней с момента подписания соглашения. Иногда срок может быть несколько другим, тут важно изучить текст договора, чтобы быть уверенным в правомерности собственных действий.

У меня нет расчетного счета в Сбербанке – что делать?

Сегодня не все организации обзавелись расчетным счетом. Если же у предпринимателя появилось желание поставить терминалы оплаты банковскими картами, то оформить его придется.

В случае, когда расчетный счет есть, но оформлен он в другом банке, пакет необходимых документов будет намного больше, причем для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц они разные.

Документы для ИП

Для индивидуальных предпринимателей список документов, которые необходимо представить, выглядит так:

• копия паспорта ИП;
• уведомление из Росстата;
• выписка из ЕГРИП, выданная не больше чем месяц назад;
• копия документа, подтверждающего постановку на учет в налоговой службе;
• может также понадобиться копия лицензии, если на осуществление деятельности она необходима;
• информация о расчетном счете.

Документы для юридических лиц

Юридическим лицам нужно предоставить следующий пакет документов:

• выписка из ЕГРЮЛ, полученная не позднее месяца назад;
• уведомление из Росстата;
• копия Устава организации;
• копия паспорта уполномоченного руководителя вместе с копией приказа, вследствие которого он был назначен управляющим;
• копия учредительного договора в последнем издании;
• копия свидетельства о государственной регистрации;
• копия документа, который подтверждает постановку на учет в налоговой службе;
• информация о расчетном счете.

Все копии документов должны быть заверены руководителем согласно правилам ведения кадровых документов. Если у организации есть печать, то ее тоже ставят.

В предпринимательской деятельности все больше заметна тенденция перехода с классических наличных платежей на банковские карты. Вот почему торговый эквайринг набирает обороты, а считывающие устройства появляются в торговых точках и становятся неизменной составляющей деятельности многих компанией. От внедрения эквайринга напрямую зависит эффективность борьбы за клиентов, поэтому игнорирование нововведения чревато потерей всего или крупной части рынка.

Эквайринг бывает трех типов - торговый, мобильный и интернет-эквайринг. На первом варианте остановимся подробно.

Читайте также -

Что такое торговый эквайринг?

По определению торговый эквайринг - это услуга банка, позволяющая предпринимателю принимать пластиковые карты в качестве альтернативы безналичному расчету при осуществлении оплаты за услуги и товары. В роли основного инструмента, обеспечивающего проведения транзакции, выступает POS-терминал.

Услуга предоставляется банками после оформления договора и передачи необходимой техники. Одновременно предоставляется всестороннее обслуживания - в информационном, техническом и расчетном секторе. Использовать такие возможности вправе любая компания, осуществляющая прием выплат пластиковыми картами, а в роли субъектов деятельности выступают четыре стороны:

• Продавец.
• Покупатель.
• Банк (тот, который эмитировал пластиковую карту).
• Платежная система.

Роль посредника часто выполняет процессинговая компания, но влиятельные финансовые учреждения имеют свои центры обработки информации.

В задачу процессингового центра входит:

• Монтаж и регистрация оборудования для торгового эквайринга.
• Получение, обработка и сохранение данных, которые проводятся через терминал.

В чем плюсы оформления торгового эквайринга для ИП или ООО?

Услуга торгового эквайринга имеет ряд преимуществ :

• Получение дополнительных клиентов и рост финансового оборота. Практика показала, что люди с большей охотой делают покупки с применением пластиковых карт.
• Уменьшение риска получения поддельных купюр, ведь расчет производится безналичным путем, а последующее получение наличности происходит через банк.
• Увеличение времени осуществления финансовых операций, а также снижение затрат на защиту сбережений.
• Уменьшение расходов на инкассирование средств.
• Оптимизация процесса обслуживания клиентов, а также обеспечение безопасности платежа. Такие риски, как возгорание, кража, ошибки работника на кассе или прочие проблемы уходят в прошлое.

Финансовая операция занимает не больше одной минуты. Оплата за услугу или товар, а также перевод денег на расчетный счет производится так:

• Покупатель выбирает товар и передает карту для оплаты.
• Продавец проводит «пластик» через терминал, отправляя таким способом запрос на осуществление транзакции. При этом дается одобрение или отказ от сделки.
• Процессинговый центр связывается с финансовым учреждением (эмитентом пластиковой карты).
• Происходит авторизация «пластика» посредством ввода ПИН-кода.
• Деньги снимаются с аккаунта хозяина «пластика».
• Покупатель товара (услуги) получает чек или слип, подтверждающий проведение транзакции.

Торговый эквайринг требует наличия POS-терминала или более устаревшей версии оборудования (импринтера). Разница в том, что в случае применения первого типа оборудования деньги зачисляются на следующие сутки, а в случае с импринтером - через три дня.

Торговый эквайринг для ИП и ООО: особенности подключения

Чтобы подключить торговый эквайринг, стоит пройти несколько шагов :

• • Выбрать подходящий банк. Некоторые процессинговые компании предлагают работать не через финансовое учреждение, а напрямую. Здесь необходимо сравнить тарифы и выбрать подходящий вариант. Одним из способов экономии является аренда торгового эквайринга, то есть получение необходимого оборудования во временное пользование.
  • Подача заявки на получение услуги. Здесь возможно несколько путей - звонок в выбранную компанию (банк) или личное обращение.
  • Передача бумаг. В случае одобрения можно приступать к сбору документов. Некоторые финансовые учреждения разрешают оформлять оборудование на дому (к примеру, банк Открытие). Имеются и такие, которые требуют наличия расчетного счета.

Пакет документов по оформлению торгового эквайринга для ИП или ООО чаще всего неизменный. В него входит - для ИП (паспорт, свидетельство о госрегистрации, правка из ФНС об отсутствии долга), для ООО (устав, паспорт руководителя, свидетельство о госрегистрации компании, справка из ФНС и прочие). И в первом, и во втором случае может потребоваться документ, подтверждающий открытие счета, а также прочие бумаги (условия могут зависеть от банка).

• Оформление сделки. При отсутствии проблем с документами, необходимо подписать два договора - на торговый эквайринг и на аренду оборудования. При оформлении соглашения важно быть внимательным и сразу оговорить спорные моменты.
• Получение оборудования . Для проведения безналичных операций предприниматель получает POS-терминал, который может быть переносным или стационарным. Первый вариант подходит для заведений, где приходится подходить к клиенту для осуществления платежа (например, в кафе).

• Установка устройства и начало работы . В оговоренное время должен прийти специалист для настройки и подключения.

При установке терминала для торгового эквайринга должны быть учтены определенные условия. В частности, обязательно наличие розетки, беспроводного интернета, мобильного телефона и SIM-карты.

Аренда торгового эквайринга, как способ экономии

Пользу установки POS-терминала сложно переоценить. С его помощью удается ускорить продвижение бизнеса, оптимизировать работу с клиентами и увеличить прибыль. Важно, что торговый эквайринг доступен и начинающим ИП, ведь при необходимости оборудование можно взять в аренду, а со временем получить в полноценное пользование.

Эквайринг – это оплата покупателем товаров и услуг с помощью банковской карты. Это вид безналичных расчетов, при котором деньги списываются со счета покупателя (клиента), поступают в банк-эквайер и в оговоренный срок перечисляются на расчетный счет продавца.

Об удобстве расчетов платежной картой мы все знаем из собственного опыта, а в этой статье предлагаем рассмотреть эквайринг с позиции предпринимателя, желающего получать оплату своих товаров и услуг таким способом. Чем выгоден такой способ оплаты и есть ли у него минусы?.. Итак, тема на повестке дня — .

Плюсы и минусы эквайринга для продавца

Плюсы эквайринга:

1. Самый главный плюс для продавца при расчете банковскими картами это то, что эквайринг увеличивает покупательную способность населения. Покупатель при таком способе оплаты тратит больше денег, по некоторым данным средний чек в этом случае выше на 20-40%, чем при расчете наличными.

Здесь имеет значение не только психология потребителя (с наличными деньгами в руках расставаться тяжелее, чем ввести пин-код), но и возможность оплатить необходимую покупку, не имея свободных наличных денег. Правда, карта для этого должна быть не дебетовой, а кредитной, но в этом помогают банки, активно предлагая кредитки своим клиентам, поэтому держателей таких карт становится все больше.

2. Расчеты картами облегчают работу кассира, ведь ему не приходится оценивать подлинность купюры, быть внимательным при выдаче сдачи, оформлять кассовые документы. Предпринимателю не надо тратиться на инкассацию наличности и на комиссию банка при внесении наличных на свой расчетный счет.

3. Все больше работодателей сейчас переводят зарплату работникам на карты, поэтому если вы не используете эквайринг, то теряете некоторую часть клиентов, которые были бы готовы совершить импульсивную покупку, оплатив ее картой. Вероятность же того, что покупатель дойдет до ближайшего банкомата и потом вернется за покупкой, не столь высока.

К минусам эквайринга для продавца можно отнести:

• Банковская комиссия – от 1,5% до 6% от суммы покупки;
• Отсрочка в поступлении денег от покупателя;
• Необходимость затрат на приобретение оборудования (аппарат для торгового эквайринга стоит от 20 тыс. рублей, но его можно взять в аренду) и его дальнейшее обслуживание.

Как бы то ни было, расчеты картами с 2015 года отнесены законом к обязательным способам оплаты, пока еще только для тех, кто получил выручку в прошлом году не меньше 60 млн. рублей. Штраф за отсутствие возможности расчета картой предусмотрен статьей 14.8 КоАП РФ — до 50 тыс. рублей для юридических лиц и до 30 тыс. рублей для ИП.

Эквайринг уже давно стал обычной банковской услугой . Если у вас открыт расчетный счет, просто узнайте в своем банке о такой возможности. Если же по какой-то причине вас свой банк не устраивает, то вы можете выбрать другой банк, но здесь надо иметь в виду, что при переводе денег на ваш счет может взиматься дополнительная банковская комиссия. С банком надо будет заключить договор эквайринга, приобрести или взять в аренду терминал, обучиться обслуживанию покупателей при расчете картами.

Виды эквайринга

Хотя в России активные расчеты банковскими картами насчитывают всего лишь около 15 лет, уже существуют несколько видов эквайринга.

1. ATM-эквайринг – самый первый вид эквайринга в России. Это платежные терминалы и банкоматы для пополнения и снятия наличных денег с банковской карты. Платежные терминалы – это не самый доходный вид бизнеса с тех пор, как процент комиссии был ограничен законодательно, а большое их количество позволяет покупателям находить терминал с минимальной комиссией либо вообще без нее. Пожалуй, немного заработать здесь можно только на арендной плате, если терминал устанавливает банк или платежная система (Qiwi и др.).

2. Торговый эквайринг – самый распространенный вид эквайринга, это оплата товаров и услуг в магазинах, сфере быта, общепите. Расчеты картами производятся через POS-терминал — программно-аппаратный комплекс на месте работы кассира, совмещенный с кассовым аппаратом. Средняя стоимость терминала – 15 тысяч рублей, некоторые банки сдают его в аренду от 1000 рублей в месяц. POS-терминалы бывают стационарными и мобильными, но в любом случае торговый эквайринг требует наличия кассового аппарата. При оформлении покупки наличными покупателю или клиенту выдают два чека – кассовый и слип (чек самого терминала).

3. Интернет-эквайринг — оплата картой через специальный интерфейс на странице процессингового центра, в котором покупатель вводит реквизиты карты и дополнительно подтверждает покупку с помощью смс-пароля. Чаще всего этот способ применяется при оплате цифровых товаров, различных услуг, билетов. Что касается физических товаров интернет-магазина, то покупатели все еще предпочитают оплачивать их непосредственно курьеру. В этом случае процесс оформления покупки ничем не отличается от магазина на земле – курьер должен иметь при себе переносной кассовый аппарат и POS-терминал, выдать кассовый чек и слип. Если же оплата физического товара производится на сайте через процессинговый центр банка-эквайера или платежных операторов (Робокасса, RBK-money, Интеркасса), то курьер просто передает оплаченный товар без каких-либо чеков.

4. Мобильный эквайринг – новый и сравнительно малоизвестный вид расчета картами. К смартфону или планшету через usb-порт, аудио-разъем или по bluetooth присоединяется специальное небольшое устройство — кард-ридер. Стоит такое считывающее устройство значительно дешевле POS-терминала, от 2000 рублей, а некоторые банки выдают его бесплатно. При совершении покупки картой с магнитной полосой продавец проводит карту через кард-ридер, а покупатель расписывается на экране смартфона. Если применяется карта с чипом, то покупка подтверждается вводом пин-кода.

Пока еще этот вид эквайринга уязвим для вирусов, через которые возможен несанкционированный доступ к реквизитам карты и деньгам на ней. Кроме того, процесс проведения оплаты длится дольше, чем через POS-терминалы — необходимо запустить приложение, пройтись по всем шагам меню, ввести номер или email клиента, получить его подпись. Слип кард— ридер не выдает, подтверждение списания средств с карты придет в виде электронного чека.

Обратите внимание, что, хотя расчеты картой осуществляются со счета покупателя на расчетный счет продавца и наличные деньги при этом не фигурируют, в подтверждение такой покупки надо обязательно выдать кассовый чек, а значит, без кассового аппарата не обойтись (закон № 54-ФЗ 22 мая 2003 года).

Момент признания доходов при оплате картой

Важный вопрос – когда у продавца учитывается доход при оплате картой? Для плательщиков УСН момент признания доходов указан в статье 346.17 НК РФ: «датой получения доходов признается день поступления денежных средств на счета в банках или в кассу». Исходя из этого, логично полагать, что доход у продавца возникает в момент поступления денег на его счет, а не в момент оплаты покупателем покупки картой.

В то же время Минфин какое-то время считал, что в статье 346.17 НК РФ есть также указание на признание дохода в момент оплаты покупки: «…а также погашения задолженности (оплаты) налогоплательщику иным способом». Однако в своих последних разъяснениях ведомство соглашается с тем, что днем признания доходов для продавца является день поступления денег на расчетный счет. Что касается плательщиков общей системы налогообложения, которые выбрали метод начисления, то они должны признавать поступление дохода днем оплаты картой.

Таким образом, можно сделать вывод, что эквайринг во всех его разновидностях выгоден для продавца, удобен для покупателя, соответствует требованиям мобильности современных людей, и уже обязателен для некоторых категорий продавцов.

Эквайринг для ИП – современный способ расчетов обновлено: Ноябрь 16, 2016 автором: Все для ИП

Эквайринг от Сбербанка – полный набор услуг и средств проведения транзакций с использованием пластиковой карты.

Что такое эквайринг?

Эквайринг – это прием к оплате банковских карт.

Сегодня банковские карты становятся частым видом оплаты товаров и услуг. Население все активнее пользуется банковскими картами взамен наличных. Сотрудничество со Сбербанком в области приема к оплате банковских карт обеспечит рост вашего бизнеса:

• Выгодные условия обслуживания и возмещение средств в кратчайшие сроки.
• Совместные партнерские программы для держателей банковских карт.

Заказчик получает оборудование и устанавливает его на кассе или других удобных местах. Таким образом, покупатели не тратят время на обналичивании денег в автоматах, а кассир освобождается от проведения любых операций с деньгами.

Сколько стоит эквайринг: тарифы и размеры комиссии

Стоимость эквайринга разная и зависит от суточного товарооборота, количества оборудования, вида принимаемых карт. Цена эквайринга на обслуживание карт Сбербанк Maestro, ПРО100, Сбербанк VisaElektron, ниже, чем на обслуживание карт Visa, Maestro, MasterCard, Visa Electron.

Размер комиссии за услугу эквайринга в Сбербанке составляет около 0,5-2,2% от принимаемой суммы.

За оборудование для эквайринга придется выложить 1700-2200 руб. в месяц, в зависимости от выбранного тарифного плана.

Сбербанк взимает комиссию исключительно с предпринимателя.
Для клиентов Сбербанка/ держателей карты оплата через терминал абсолютно бесплатна.
Таким образом банки мотивируют владельцев карт не производить снятие наличных в банкоматах, а оплачивать покупки безналом – пластиковой картой.

Независимо от типа эквайринга: интернет или оффлайн комиссия за услуги эквайринга обойдется предпринимателям/ хозяев магазинов до 2,2% и будет зависеть от вида выбранного пакета банковских услуг в Сбербанке и величины платёжного оборота торговой точки или сети.

Видео

Как подключить эквайринг?

Необходимо отправить заявку на приобретение эквайринга, можно даже онлайн, указав в заявлении некоторые моменты:

После того, как заявка на приобретение эквайринга получена, Сбербанк выполняет все расчёты и отправляет заказчику информацию о расходах. Если заказчика всё устраивает:

1. Подписывают договор, в котором чётко прописываются все параметры взаимоотношений.
2. Специалисты устанавливают оборудование.
3. Обслуживающий персонал проходит обучение.

Как работает процедура эквайринга в Сбербанке?

1. Предприятие заполняет заявку и подписывает со Сбербанком договор эквайринга.
2. Сбербанк России производит установку оборудования для приема карт и проводит обучение персонала правилам приема карт к оплате.
3. Покупатель предъявляет карту для оплаты покупки.
4. Проведение операции – не более минуты.
5. Перечисление денежных средств на расчетный счет организации за вычетом комиссии за осуществление расчетов.

Достоинства эквайринга

Использовать эквайринг торговым организациям достаточно выгодно:

• Риск приёма фальшивых банкнот сводится к нулю.
• Расходы на инкассацию значительно снижаются.
• Количество операций уменьшается.
• Возможность допустить ошибку – минимальна.
• Время обслуживание клиентов на кассе уменьшается.
• Средняя стоимость чека меняется в большую сторону, ведь покупатели не ограничиваются наличными деньгами.
• Клиенты, установившие оборудование Сбербанка получают привилегии от банка в виде обслуживания в банке-эквайере по льготной программе.

Что нужно знать об особенностях эквайринга Сбербанка

Все взаимодействия между банком и торговой организацией совершаются в соответствии с подписанным договором.

ТО обязана сплачивать комиссионные взносы в сумме от 1,5% до 4% от проведённой операции. Комиссия рассчитывается индивидуально для каждой торговой организации и зависит от площади, количества торговых точек, времени работы.

ТО могут использовать эквайринг, независимо от того, есть у них счёт в Сбербанке или нет. В последнем случае для покупки и установки оборудования придётся предоставить больше документов.

Клиент присоединяется к публичным условиям, которые размещаются на сайте банка, а именно:

• При изменении условий договора нет необходимости подписывать дополнительные соглашения
• Любые технологические усовершенствования становятся доступными клиенту без подписания дополнительных соглашений

Условия проведения расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт (эквайринг) изменились с 01.04.2017г.