В 2016 году боле 30% всех кредитных открытых продуктов было предоставлено физическим лицам. Львиная доля этих займов приходилась на сегмент потребительского кредитования.

Аналогичная тенденция прогнозируется и в 2017 году, и начало года подтверждает такую аналитику.
Видя возрастающий спрос на потребкредиты, банковские заведения стараются разнообразить и смягчить условия получения и пользования кредитными средствами.

Одновременно с этим экономическая ситуация в стране тоже задает формат потребительских кредитов в 2016 году, оказывая влияние на величину процентных ставок и другие условия. Чего же стоит ожидать заемщикам от банковских учреждений в 2016 году в отношении условий получения ?

Как найти лучшие предложения потребительских кредитов?

В первую очередь стоит обратить в 2016 году внимание на банки, которые позиционируют низкие процентные ставки и не высокие . Как правило, это учреждения регионального значения, молодые банковские структуры и банки с невысокой рейтинговой оценкой.

Стремясь к привлечению обширной целевой аудитории, они предлагают более выгодные условия. В то же время флагманы банковской сферы, такие, как Сбербанк, ВТБ24, Альфа-банк, Траст и ряд других, уже имеют достаточную клиентскую базу и не обременены необходимостью снижать ставки.

Выбирая выгодный потребкредит, также следует обращать внимание на условия кредитования, которые включают следующие параметры:
Выбор схемы выплат долга
Период пользования кредитом
Доступная сумма для получения

Отдельно надо уделить внимание условиям предоставления займа. То есть, насколько высоки требования банка в отношении документальных подтверждений, свидетельствующих о финансовых возможностях заемщика. Кроме этого, некоторые банки могут уделять большое внимание возрасту заемщика и его кредитной истории.

Где получить выгодные потребительские кредиты?

Так как для каждого заемщика первостепенную роль играет определенное условие, то назвать идеально точно довольно сложно – в каждом индивидуальном случае выбор будет отличаться. Но в целом все заемщики ориентируются на упомянутые выше критерии и, исходя из них, можно сформировать рейтинг пяти наиболее лояльных кредитных программ.

Лидирующую позицию в 2016 году можно отдать банковскому заведению ДжиИ Мани Банк и его кредитному предложению «Особый до 1 миллиона». являются величина процентной ставки 12,9 процентов и сумма возможного займа – до одного миллиона рублей.

Заемщик имеет возможность оформить кредит на период до 60 месяцев. В течении суток банковские эксперты примут здесь решение о выдаче денег. Преимуществом для заемщика есть возможность получения средств без внесения залогового материального обеспечения и отсутствие поручителей.

На втором месте по доступности и приемлемым условиям находится кредитный займ «Персональный», представленный Райффайзенбанком. Величина ставки здесь составляет 16,5% годовых. При этом заемщики могут взять деньги в сумме до 750 тысяч рублей и сроком пользования до пяти лет.

Однако такая программа доступна пока не для всех заемщиков – по условиям кредитования, это предложение содержит ограничение в возрасте. Потребкредит от Райффайзенбанка выдается только лицам, достигшим 23-летнего возраста. Но зато принятие решений о вероятности предоставления кредита принимается довольно оперативно – на протяжении одного дня.

Следующим лидером этого списка является Хоум Кредит Банк, который подготовил для своих заемщиков кредитную программу «Большие деньги 700». На протяжении прошлого года в этом банковском заведении уже происходили снижения процентных ставок, и на сегодняшний день данный продукт предоставляется под 19,9% в год.

Сумма денег, на которую может рассчитывать заемщик может колебаться в диапазоне от 100 до 700 тысяч рублей. Ее получение позволяет пользоваться займом на протяжении 5 лет. Правда, алгоритм принятия решения о возможности выдачи займа дает возможность определиться банку только на протяжении 3-5 дней.

Банковское учреждение «Зенит» решило не придерживаться фиксированных размеров ставки. Заемщику предоставляется возможность взять деньги в долг с величиной ставки, которая колеблется от 18 до 21,8 процентов и зависит от величины займа и периода пользования им.

Максимально допустимая сумма для кредитования здесь достигает 1 млн. рублей. Интересным предложением является перспектива получения отсрочки по погашению в первый месяц. Заемщик в этот период может выплатить только сумму по процентной ставке, отсрочив погашение тела кредита.

Плавающие процентные ставки предложены и программой «Наличные на цели личные», презентуемой банком «Глобэкс». Диапазон ставки здесь от 16 процентов до 22 % в год. Этот кредит тоже очень доступен, так как не требует присутствия в кредитном договоре подписей поручителей и материального залогового обеспечения. При этом заемщики получают до 1 000 000 рублей.

Срок, в течении которого можно проводить погашение, может достигать 5 лет. К тому же это один из немногих банков, где схема погашения выбирается заемщиков индивидуально по своему усмотрению.

Еще одним преимуществом является свободный выбор в отношении страхования жизни и здоровья заемщика на фоне обязательного страхового полиса в других банках.

(Visited 1 541 time, 1 visit today)

Форма заполнения заявки на кредит

Странно, что «Хоум Кредит» вошел в первую пятёрку, да ещё и на 2-м месте. Сколько помню, именно этот банк отличался максимальными процентами по кредиту и драконовскими пенями за просрочку. А тут всего 20%. Нет ли каких-то скрытых комиссий, или может, принудительное страхование жизни для получения кредита нужно, или наличие какого-либо недвижимого имущества?

Без потребительского кредита в наше время не живет фактически не одна семья. У кого машина в кредит, у кого квартира, а у многих и более мелкие вещи: телефоны, планшеты, приставки и т.д. С Джи мани банком, Райфайзенбанком, Зенитом не сталкивалась.А вот хоум кредит ходим платить каждый месяц. Этот кредит мы брали на покупку ноутбука, так как на тот момент он был самым выгодным и филиал банка находился рядом с метро Комендантский проспект.Кредит почти выплачен, пока претензий нет, а там посмотрим!

Самое лучшее это брать потребительский кредит в своем проверенном банке, где вы обслуживаетесь. Если у вас хорошая КИ и вы уже брали и возвращали потребительский кредит, то проблем не должно быть, даже если берете в банках, которые славится высоким процентом, вы же всегда можете попросить более адекватную ставку, тем более если у вас хорошая история.
Нормальный банк всегда пойдет вам на уступки.

Потребительский кредит стал просто народным займом. Многие мои знакомые имеют такой кредит или историю с его взятием. Сейчас кто не пользовался кредитом больше похож на белую ворону))
Что говорить что даже среди поручителей трудно найти того, кто сам не имеет пару оформленных на себя кредитов.

Сам пользуюсь кредитами от Альфа банка, так как давно уже у них обслуживаюсь.

Дают ли банки сейчас кредиты или нет – такой вопрос мучает многих, кто уже приготовился взять в долг у кредитной организации, но по определенным причинам не сделал этого раньше. Да, дают, но не на все продукты. Поэтому необходимо очень тщательно выбирать финансовую организацию и не менее тщательно изучать ее кредитные предложения.

Почему возникла проблема с кредитованием

На что особенно необходимо обратить внимание, так это на процентную ставку, предлагаемую сегодня потребителям. Именно этот пункт стал значимой причиной для того, чтобы банки ограничили выдачу разных видов кредитов, отменили часть программ и убрали рассрочку. Повысив базовую ключевую ставку сразу на 6 пунктов, Центробанк сразу же существенно ухудшил систему кредитования в России . Ведь люди оказались не готовы выкладывать за займ по 40% годовых в итоге. А у некоторых банков финальная ставка и вовсе уходила за 50% .

По мнению аналитиков и признанных экспертов, люди психологически готовы на кредит со ставкой 15% . Это для них вполне нормальная и адекватная цена займа. При существенном увеличении этой цифры, что, собственно, и произошло в России, им становится некомфортно, и кредиты брать они перестают.

Это, конечно же, сразу же отразилось на том, что банки тоже решили снизить риски и перестали выдавать кредиты по спорным отраслям, например, автокредиты, займы на постройку и покупку готового гаража и т.д. Да и потребительская сфера серьезно пострадала. Потребительские кредиты сейчас выдаются, но по очень высоким ставкам . Они и до этого представляли собой не самые выгодные варианты, сейчас же стали просто запредельными.

Что случилось с ипотекой

Ипотечное кредитование – одна из важнейших сфер жизни общества и буквально единственный шанс приобрести свое жилье в современной России. Естественно, на нем также отразились экономические проблемы страны. Многие банки на период резкого скачка валют решили приостановить свои программы по ипотеке – пока не уляжется проблема. Причем в числе таких были и достаточно крупные финансовые организации.

Проблема невыдачи кредитов коснулась и тех, кто уже оформил предварительное одобрение, но еще не успел довести сделку до финала. Банки, буквально в полевых условиях, исправляли условия договоров, на ходу меняли в сторону повышения процентную ставку.

Дают ли банки сейчас ипотечные кредиты, 2016-й год показывает, что да. Но не каждая финансовая организация и далеко не по всем сделкам. Так, кредитные организации существенно усложнили правила выдачи займов. Так, нужно собрать больше документов, подтверждающих ваш доход, в идеале заручиться поддержкой поручителей, предоставить только официальные справки с работы. И это, по словам экспертов, совсем не 100%-ная гарантия выдачи финансовой организацией предварительного одобрения займа.

Поток желающих взять квартиру в долг также уменьшился. Ведь и без того немаленькие ставки стали еще больше – теперь кредит можно оформить не менее, чем на 18% годовых, что при немалых суммах стоимости жилья становится буквально неподъемным платежом .

Брать сегодня ипотеку эксперты рекомендуют, только хорошо все просчитав и рассчитав. Требование, чтобы платеж, который вы каждый месяц отдаете в счет погашения долга, был не больше 35% совокупного семейного дохода, остается в силе, и сегодня она приобретает все большую актуальность из-за резкого роста цен и стремительного увеличения инфляции.

Какие есть тонкости в связи с этим

Эксперты, отвечая на вопрос: дают ли банки кредиты в 2016 году, говорят, что дают. Однако происходит это выборочно и только надежным клиентам. Кроме того, в числе новых веяний – требование залога. Тогда кредитная организация получает дополнительное подтверждение и гарантию того, что долг заемщик постарается выплатить в любом случае.

Есть в связи с новыми экономическими реалиями и один важный нюанс. Населению необходимо и крайне желательно переоценить свои траты и научиться по-другому распределять расходы, а также отказаться по максимуму от займов. Рост безработицы, увеличение числа сокращений, проблемы в экономике – этот список может считаться довольно веской причиной невыполнения своих долговых обязательств. Но при этом не освобождает от них. Поэтому, если и брать кредиты, то только на самое необходимое – обучение, лечение, приобретение жилья.

А вот от потребительских программ, особенно на покупку бытовой техники или ненужных электронных девайсов, лучше отказаться. Во-первых, огромные ставки. Во-вторых, нет необходимости в такого рода займах – всегда можно найти на это деньги в другом месте: занять, взять на работе в долг в счет зарплаты и многое другое. Посчитав переплату, можно легко сделать выводы, что потребительское кредитование сейчас для самих потребителей крайне убыточно.

Хотя 2016 год эксперты называли предварительным окончанием кризиса и началом выхода экономики из рецессии, ситуация в стране продолжает сохраняться на достаточно сложном уровне. И покупательская способность населения на 100% не восстановилась. А значит, и потребительские нужды также снижены и зачастую не требуют на свое удовлетворение кредитных средств.

Процентные ставки

Процентная ставка увеличивается на 0,5 п.п. для клиентов, у которых отсутствуют зачисления заработной платы на счета, открытые в Банке ГПБ (АО) .

Процентная ставка действует при условии присоединения к коллективному договору страхования / предоставления оформленного полиса (договора) по страхованию рисков смерти и утраты трудоспособности. В случае отсутствия договора страхования / прекращения его действия, процентная ставка по кредиту увеличивается на 0,5 п.п.

С диапазонами полной стоимости кредита по программам кредитования Банка можно ознакомиться в разделе «Тарифы.Ставки.Котировки»

Условия кредитования

Валюта кредита:

• рубли

Минимальная сумма кредита
50 000 рублей при сроке кредитования до 5 лет (включительно)
300 000 рублей при сроке кредитования от 5 до 7 лет.

Максимальная сумма кредита

• 3 500 000 (три миллиона пятьсот тысяч) рублей;
• при принятии обеспечения в виде поручительства юридического лица: в пределах суммы поручительства юридического лица;
• для заемщиков, возраст которых на дату окончания кредитного договора будет достигать более чем 60 лет, в случае отсутствия обеспечения максимальная сумма по кредиту может составлять не более 600 000 рублей (включительно).
  

Минимальный срок кредита
6 месяцев.

Максимальный срок кредита
7 лет
5 лет - при кредитовании на оплату газового оборудования и услуг по газификации жилых помещений.

Форма предоставления кредита

Единовременный кредит.

Сроки рассмотрения кредитной заявки

1-5 рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов от клиента (10 рабочих дней по заявкам клиентов, имеющих место регистрации, отличное от местонахождения кредитного подразделения).

Страхование

Добровольное:
Личное страхование (в т.ч. путем присоединения к коллективному договору страхования).

Предлагаем Вам страхование от несчастных случаев заемщиков по программе потребительского кредитования Банка. С условиями страхования Вы можете ознакомиться .

Клиент имеет право приобрести страховую защиту в любой страховой компании.
Обращаем Ваше внимание, что желание клиента присоединиться к договору страхования не влияет на решение Банка о выдаче потребительского кредита.

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

С Общими условиями предоставления потребительских кредитов можно ознакомиться .

С тарифами по кредитованию физических лиц можно ознакомиться .

Способы погашения кредита

• ежемесячные аннуитетные платежи;
• ежемесячные дифференцированные платежи;

Досрочное погашение:
Мораторий на досрочное погашение кредита отсутствует, досрочное погашение кредита осуществляется без применения штрафных санкций.

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Требования к обеспечению

При сумме кредита до 2 000 000 руб. (включительно) возможно предоставление кредитных средств без обеспечения либо под поручительство не менее одного платежеспособного физического лица;
- при сумме кредита свыше 2 000 000 руб. предоставляется поручительство не менее одного платежеспособного физического лица.

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Требования к заемщику / созаемщику

• гражданство: РФ;
• регистрация или постоянное проживание на территории РФ;
• возраст не менее 20 лет (срок возврата кредита до достижения 65 лет);
• стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев; не менее 3 месяцев для физических лиц - сотрудников предприятий (организаций), получающих заработную плату на счета, открытые в Банке ГПБ (АО) (общий стаж не менее 1 года);
• отсутствие негативной кредитной истории.
• соответствие одному или нескольким из следующих критериев:
  - получение заработной платы на счет, открытый в Банке ГПБ (АО) в рамках заключенного договора между Банком ГПБ (АО) и предприятием (организацией) (не менее одного зачисления);
  - компания-работодатель включена в программу потребительского кредитования решением Банка* или относится к бюджетным учреждениям** ;
  - наличие положительной кредитной истории.

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.

• Заявление-анкета на получение потребительского кредита (pdf) ;
• оригинал и копия паспорта заемщика (копия всех страниц общегражданского российского паспорта) или иного документа, удостоверяющего личность;
• страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете);
• документ, подтверждающий доход*:
  - справка по форме 2-НДФЛ;
  - оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью/штампом банка;
  - справка по форме Банка .

При необходимости Банк может запросить копию трудовой книжки, заверенную компанией - работодателем** .

* Документ, подтверждающий доход, должен содержать сведения о поступивших перечислениях заработной платы за последние 6 месяцев. Если клиент, получающий заработную плату на счет, открытый в Банке, имеет стаж на последнем рабочем месте меньше 6 месяцев, то документ, подтверждающий доход, предоставляется за фактический период занятости, но не менее чем за 3 месяца.

** Трудовая книжка удостоверяется уполномоченным работником организации-работодателя путем проставления надписи «копия верна», подписи с расшифровкой фамилии, инициалов, должности, даты и проставления печати организации на каждой странице или на сшиве
и
проставлением на последней странице надписи «работает по настоящее время» с указанием даты внесения записи.

1. Вы приняли решение взять кредит на потребительские цели.
2. Для рассмотрения возможности предоставления кредита заполните заявку на интернет-сайте Банка или в любом офисе Банка .
3. В течение 1-5 рабочих дней Банк сообщит Вам о результатах рассмотрения кредитной заявки (если постоянное место регистрации отличается от места расположения подразделения Банка, осуществляющего прием заявки, то срок рассмотрения может быть увеличен до 10 рабочих дней).
4. Подпишите с Банком кредитную документацию, и Банк переведет денежные средства на Ваш счет.