Популярность покупки дома или квартиры в кредит только растет, ведь государство постоянно внедряет различные программы поддержки, делая ипотеку более доступной. Многих граждан интересует, какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке и есть ли реальная возможность снизить свои расходы на начальном этапе сделки.

Итак, что такое первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке и как его рассчитать? Ведь это обязательный параметр сделки. Ответ довольно простой:

в банке так называется платеж, который обязан осуществить заемщик, в пользу продавца за счет собственных средств. Эту выплату также называют авансом.

После авансового перечисления и заключения кредитного договора оставшуюся часть стоимости жилья банк перечисляет заемщику в форме кредита.

Как же рассчитать размер первоначального платежа, чтобы распланировать свои расходы? Рассмотрим простой пример. Стоимость квартиры в новострое составляет 3 700 000 рублей. Чтобы сделать расчеты, необходимо выяснить, сколько первый взнос по ипотеке в Сбербанке. По программе кредитования на покупку жилья на первичном рынке он начинается от 15%. Таким образом, заемщику, кроме расходов на оплату страховки, экспертной оценки, нотариальных услуг, необходимо учесть наличие обязательного платежа в пользу продавца в минимальном размере 555 000 рублей.

Уплата авансового платежа подтверждается квитанцией или платежным поручением, которые входят в перечень обязательных бумаг, рассматриваемых вместе с заявлением на кредит. Заемщик может донести их позже, если на момент обращения он еще не выбрал объект покупки. Размер взноса утверждается на кредитном комитете и может отличаться для разных клиентов, даже если они берут ипотеку по одной и той же программе.

На размер авансового платежа влияют следующие факторы:

• рынок жилья – первичный или вторичный;
• наличие полного пакета документов;
• категория клиентов.

Узнать, какой процент первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке, можно во время ознакомления с программами кредитования. Ведь у каждой из них свои параметры.

Почему банк требует аванс

Использование заемщиком собственных денег увеличивает его мотивацию своевременно выполнить обязательства перед банком. Кроме этого, сумма кредита становится меньше рыночной стоимости объекта недвижимости на величину авансового взноса. А значит, в случае принудительной реализации жилья банк имеет «зазор», на который может снизить цену, чтобы быстрее продать объект ипотеки.

Также наличие авансового взноса дает заемщику преимущество:

чем больше размер первого взноса, тем меньше сумма кредита и переплата по процентам.

Однако, как показывает практика, обратившихся за кредитом граждан можно разделить на две категории:

• тех, у кого есть деньги на авансовый взнос;
• тех, кто не располагает достаточной суммой.

Именно последних очень интересует, сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке, есть ли возможность его не платить. Это возможно, но при условии предоставления дополнительного обеспечения – речь идет о недвижимости, очень редко банк соглашается только на поручительство.

Однако оформление кредита с нулевым авансовым взносом не всегда рационально с экономической точки зрения, ведь заемщика ждут дополнительные расходы, связанные с передачей в залог еще одного предмета ипотеки. В результате придется снова оплачивать услуги нотариуса, экспертную оценку недвижимости и ее страхование. Этот способ может подойти тем, у кого нет возможности накопить на первоначальный взнос, либо в случае, если на рынке недвижимости появилось хорошее предложение.

Стоит также отметить, что два объекта обеспечения по одному кредиту могут находиться в залоге не до окончательного его погашения. Заемщик вправе обратиться с просьбой о снятии с одного из них обременения после выплаты части кредита, равной величине авансового взноса. Таким образом можно сэкономить на страховании недвижимости, которое удерживается ежегодно.

Также как вариант стоит рассмотреть кредит на первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке. Недостающую сумму на авансовый взнос можно взять по одной из программ потребительского кредитования без проверки целевого использования денег. Это может быть:

• кредит наличными под поручительство;
• заем наличными под залог недвижимости;
• кредитная карточка.

Преимущество – отсутствие дополнительных расходов по оформлению недвижимости в залог (исключение – второй пункт из списка), недостатки – более высокая процентная ставка, короткий срок погашения, возможно, потребуются поручители.

Программы кредитования с первоначальным взносом

Первоначальный взнос по ипотеке в 2017 году в Сбербанке прямо зависит от программы кредитования:

• при покупке квартиры в новострое заемщику необходимо оплатить от 15% стоимости жилья;
• на вторичном рынке – от 20%;
• по программе самостоятельного строительства жилья – от 25%;
• при покупке загородной недвижимости физлицу необходимо внести от 25% своих денег;
• по специальной программе покупки жилья для военных размер первоначального взноса составит 20%.

Стоит учесть, что

в Сбербанке заемщику предоставляется право в качестве уплаты части или всего авансового взноса использовать средства материнского капитала.

Ну а самый большой авансовый платеж, который составляет минимум половину стоимости объекта недвижимости, обязаны внести заемщики, желающие получить кредит на основании двух документов – паспорта и одного на выбор:

• водительских прав;
• загранпаспорта;
• военного билета;
• страхового свидетельства СНИЛС;
• удостоверения личности – для военнослужащих и людей, работающих в федеральных органах власти.

Ипотека без взноса: Видео

Такое решение, как покупка жилья, для многих граждан России означает накопление денег, что подразумевает очень жесткую регламентацию средств на протяжении очень долгого времени. Однако есть еще один вариант – воспользоваться предложениями банка и взять ипотечный кредит.

Препятствием для запроса банка о выдаче кредита является такой момент, как первоначальный взнос, который может составлять довольно значительную сумму.

В среднем, размеры взносов колеблются от 10 до 30% от стоимости жилья , при этом, если данный вопрос является принципиальным, следует подробнее изучить, какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке. По статистике, его требования по этой выплате считаются максимально лояльными по отношению к потенциальным клиентам.

Можно ли взять ипотеку без предварительного взноса

У Сбербанка есть несколько предложений по кредитованию, не предусматривающих предварительную выплату, которые действительны при соблюдении следующих условий:

• ипотека предоставляется в рамках федеральной программы по кредитованию населения;
• имеется материнский капитал, который реализовывается как первоначальный взнос;
• заемщик является военнослужащим;
• при рефинансировании займов, предоставленных другими банками;
• если клиент имеет депозиты, зарплатную карту, успешно погашенные кредиты Сбербанка, при наличии их возможность льгот рассматривается индивидуально.

Рассчитывать на положительное решение по кредиту без необходимости вносить первый взнос по ипотеке в Сбербанке могут следующие категории лиц:

• молодые супружеские пары (до 35 лет);
• лица, не являющиеся собственниками иного жилья;
• лица, которые долгое время стоят в очереди на льготное получение жилища;
• плательщики ипотечных займов, выданных другими банками, которые хотят переоформить свой долг и остаток кредита выплачивать Сбербанку на предложенных им более лояльных условиях.

При этом ко всем категориям лиц, имеющих право рассчитывать на получение кредита без внесения собственных денег, предъявляются общие требования - наличие постоянного места работы с официальным оформлением и пребывание на последнем месте работы не менее полугода.

Также обязательным является страхование , при этом оно охватывает как возможное повреждение имущества, так и риски по состоянию здоровья и уровня трудоспособности самого заемщика. При отказе клиента от страхования, тарифная ставка повышается, может быть добавлен 1% и больше. Выплаты по страхованию суммируются, формируется «тринадцатый платеж», который выплачивается ежегодно.

Есть также ряд возрастных ограничений. Если речь идет о военной ипотеке, то договор заключается таким образом, что последний взнос должен быть внесен заемщиком до достижения им 45 лет. Штатским клиентам пользоваться кредитом можно до 75 лет, продолжительность договора составляет период до 30 лет.

Если вносить свои деньги, то сколько

Если же рассматривать предложения, предусматривающие первоначальный взнос в ипотеку в Сбербанке, то размер выплаты может составить до 25% от стоимости жилья.

Как можно увидеть, минимальный взнос по ипотеке в Сбербанке можно получить при оформлении кредита на строящееся жилье. Привлечение к оплате взноса (или его части) материнского капитала также может сделать условия кредита еще более приемлемыми.

Кроме этого, можно оформить кредит под залог имеющегося жилья - такое материальное обеспечение займа значительно может снизить процентную ставку и первоначальный взнос.

Для подсчета возможностей по выплате такого серьезного займа можно воспользоваться калькулятором, его можно найти на каждой странице с подробностями по кредитному предложению. Прежде чем обращаться к банку по вопросу рассмотрения заявки на кредит, можно самостоятельно посмотреть, как долго придется платить и сколько. Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке может варьироваться в зависимости от возможностей заемщика: чем больше денег клиент внесет в оплату своего будущего жилья, тем меньше будет процентная ставка.

Взять ипотеку без начальных вложений хотят многие заемщики. Насколько это желание поддерживают банки, и готовы ли они выдавать кредиты без первоначального взноса при определенных условиях? В статье мы приведем примеры жилищных программ Сбербанка и рассмотрим варианты минимизации первого платежа.

Условия выдачи ипотечных займов в 2017 году

Вначале рассмотрим основные условия, которые предлагает Сбербанк по ипотечным кредитам.

Заемщиком может быть гражданин РФ, имеющий постоянный трудовой контракт и доход, позволяющий выплачивать ссуду без ущерба для семейного бюджета. Пакет документов для кредитования достаточно весомый, но этого требования избежать нельзя: на основе поданной информации проверяется платежеспособность заемщика.

Важно знать, что размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке имеет значение при определении индивидуальных условий кредитования. Чем больше собственный капитал клиента, тем выше вероятность получить ссуду на привлекательных условиях и снижение процентов по займу.

Что такое первоначальный взнос по понятиям кредитора? Простыми словами – это собственные средства, которые заемщик инвестирует в покупку жилья. В качестве этой инвестиции могут выступать деньги на счете в банке или аванс продавцу недвижимости.

Стандарты Сбербанка в 2017 году определяют выдачу суммы, эквивалентной 80% стоимости недвижимости, приобретаемой по жилищной ссуде . Это правило действует не для всех видов ипотечных займов банка.

На вопрос, сколько денег нужно готовить для взноса по ипотеке Сбербанка, можно ответить на следующих примерах:

• Акция на новостройки. По этой программе можно купить жилье, вложив 15% собственных средств. Проценты от 10,4% годовых также привлекают заемщиков. Такие условия компенсируют недостаток покупки квартиры в новостройках – длительное ожидание сдачи дома;

• Строительство жилого дома. Ссуда выдается при взносе 25% под ставку 12,25 % годовых;

• Покупка готового жилья, квартир на вторичном рынке. При первоначальном взносе от 20% можно получить кредит на 30 лет по тарифу от 10,9%;

• Покупка загородной недвижимости. Кредит на приобретение дачи, дома, земельного участка по ставке от 11,75% годовых при начальном капитале от 25% стоимости покупки;

• Военная ипотека. Сбербанк предоставляет кредит участникам государственной программы под 10,9% годовых, на срок до 20 лет. Первоначальный взнос в 20% можно внести средствами военного жилищного сертификата;

• Ипотека с участием средств семейного сертификата. Семьи, владеющие материнским капиталом, могут оформить любую из ипотек, направив деньги сертификата на погашение основного долга или на первый взнос.

Как видно из приведенных примеров, минимальный первоначальный взнос по ипотеке может составлять от 15%. Что делать, если нет денег и можно ли оформить кредит без начального платежа? Рассмотрим варианты решения.

Кроме стандартных условий ипотечных ссуд, в Сбербанке действуют специальные предложения для определенных групп заемщиков.

• Военнослужащие. По программе с государственным участием военным предоставляются бюджетные средства для приобретения жилья. При накоплении достаточной суммы на личном счете, участник НИС может направить эти деньги на первый взнос по ипотеке в Сбербанке;
• Молодые семьи. Для этой категории заемщиков действует еще одна госпрограмма, позволяющая получить субсидию из местного бюджета. Для этого нужно подать заявку в АИЖК, и получить сертификат на улучшение жилищных условий. Его можно предъявить в банк – расчеты по ипотеке произведет государство;
• Работники бюджетной сферы. Для них действуют условия федеральной программы «Социальное жилье», по которой можно получить целевую субсидию от государства. Деньги направляются только на покупку недвижимости либо на расчеты по кредиту;
• Заемщики с материнским сертификатом. Как уже отмечалось выше, материнским капиталом можно погасить минимальный первоначальный взнос по ипотеке, при условии, что средств будет достаточно.

Если заемщик не является участником таких программ, то ему придется искать другие варианты для решения проблемы отсутствия собственного капитала при ипотеке в Сбербанке.

Рассмотрим возможные способы, оценим их преимущества и недостатки:

• Кредит на первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке. Это самый распространенный способ получить деньги и внести начальный платеж. Но доступен он не всем, потребуется убедить банк в своей состоятельности погашать одновременно два кредита. Преимуществом способа является возможность получить деньги без залога, но есть и недостатки: в первые годы кредитования сумма выплат по двум займам будет ощутима для семейного бюджета;

• Залог имеющегося имущества. Этот вариант подойдет заемщикам, владеющим собственной недвижимостью. Передав ее банку в качестве обеспечения, можно получить средства, достаточные для погашения обязательств по первому платежу. Такую схему кредитования Сбербанк применяет достаточно давно, от заемщика потребуется стандартный перечень документов на ипотеку по двум объектам и страховые полисы. Недостаток данного способа для заемщиков в дополнительных расходах по обслуживанию кредитов и ограничении прав распоряжения имуществом: до полного расчета с банком заложенные квартиры нельзя продать, подарить или обменять.

Документы для кредитования

Клиенты банка часто спрашивают, как оформить ипотеку по сокращенному списку документов. Сразу скажем, что таких условий в банке нет. Для всех категорий клиентов действуют строгие правила, и качество документов проверяется весьма тщательно.

Сократить время рассмотрения заявки можно, воспользовавшись сервисом банка и подав заявление и два документа. Но после принятия решения потребуется предоставить все необходимые бумаги.

Образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

Заполнения заявления на получение ипотеки.

Минимальный взнос по ипотеке в Сбербанке предоставляется только участникам специальных программ. При этом заемщикам придется представить не только стандартный перечень документов, но и дополнительный, подтверждающий их права на субсидии.

Все те, кто решился на оформление ипотечного кредита, должны максимально подготовиться к данному процессу. Кроме того, что придется собирать объемный пакет документов, также потребуется наличие определенной суммы для внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту и оплату работы оценщиков и риэлторов. Но самый большой расход заемщика – это первоначальный взнос. Рассмотрим, что такое первоначальный взнос по ипотеке, его размер и многое другое.

В первую очередь стоит отметить, что первоначальный взнос по ипотеке – это личные средства заемщика ипотечного кредита, которыми он оплачивает часть стоимости приобретаемого объекта. Если говорить простыми словами, то объект недвижимости оплачивается банком и заемщиком, а если еще точнее, то заемщик берет в кредит недостающую сумму на покупку жилья.

Размер первоначального взноса зависит от условий банковского кредитования. Обычно кредитно-финансовые организации устанавливают минимальный порог, как правило, от 15% и выше. Но на самом деле заемщик сам решает, какой первоначальный взнос на ипотеку ему вносить: это может быть и 30%, и 50%, и 70%, на его усмотрение. Только нюанс в том, что по целевому кредиту приобретаемый объект выступает в качестве залога, и остается в обременение у банка, до полного погашения долга.

Обратите внимание, что при неспособности заемщиком исполнять обязательства по договору предмет залога будет реализован банком, а средства будут направлены на погашение основного долга и процентов.

Зачем он нужен

Рассмотрим, для чего нужен первоначальный взнос при ипотеке. В первую очередь – это выгодно банку и на то есть несколько причин. Первая из них – это гарантия и подтверждение состоятельности и платежеспособности клиента. То есть банк может таким образом убедиться, что у заемщика есть средства на покупку части будущей жилплощади. Вторая причина – это материальная выгода, ведь в случае оплаты банком 100% стоимости объекта он понесет убыток. Например, если заемщик не справится со своими обязательствами, то кредитору придется реализовать залоговое имущество за стоимость ниже рыночной, чтобы максимально быстро вернуть свои средства. Кроме того, с годами жилье теряет свою стоимость, особенно на вторичном рынке, и спустя несколько лет ее можно будет продать только дешевле.

Выгоден ли первоначальный взнос заемщикам? В какой-то степени, да. В первую очередь, чем больше вы готовы уплатить за счет собственных средств, тем выгоднее условия кредитования, банк предлагает меньшую ставку . Второе преимущество заемщика в том, что он сможет снизить финансовую нагрузку за счет низких ежемесячных платежей по ипотечному кредиту.

Сколько нужно внести собственных средств

Рассмотрим, сколько первый взнос по ипотеке в российских банках. В первую очередь стоит отметить, что большинство банков не имеют в линейке продуктов ипотеку без первоначального взноса, по той причине, что с каждым годом количество неплательщиков по всем видам кредитования увеличивается, и организации несут огромные убытки, которые могут привести к отзыву лицензии. Соответственно хоть минимальную сумму внести придется в счет покупки будущего жилья.

Все коммерческие банки самостоятельно устанавливают размер первоначального взноса. Например, конкурирующие между собой банки Сбербанк и ВТБ 24 требуют от заемщика от 15-20% и более. А в банке ВТБ, в финансовую группу которого входит и ВТБ 24, минимальный взнос от 10%. В банке Открытие взнос от 0 до 40% и более. То есть в каждом банке есть несколько программ ипотечного кредитования, каждая из которых имеет индивидуальные особенности. Поэтому определить точно размер первоначального взноса заблаговременно невозможно.

Обратите внимание, что на рынке первичного жилья и в строящихся домах, первоначальный взнос будет меньше, по той причине, что по прошествии некоторого времени стоимость жилого объекта только возрастет.

Ипотека без первоначального взноса

Несомненно, вы можете найти на рынке банковских предложений кредитную программу, согласно которой собственные средства на покупку жилья не требуются. Приведем несколько примеров:

• банк Открытие «Ипотека плюс» базовая ставка 14,5%;
• РосЕвроБанк «Ипотека под залог имеющегося жилья» базовая ставка от 14,5%;
• Газпромбанк «Ипотека в строящемся доме, с участием банка» ставка от 10,2%.

Как видно, выбор не столь велик, и условия невыгодно отличаются высокими ставками. Кстати, обратите свое внимание на то, что базовая ставка – это минимум, а для каждого отдельного заемщика она определяется индивидуально.

Ипотека с первоначальным взносом имеет ставки от 10% и более, что значительно дешевле обходится заемщику. Кстати, у первоначального взноса есть еще одно важное преимущество – чем больше вы готовы заплатить, тем меньше к вам требований. Например, в Сбербанке и ВТБ 24 можно оформить ипотечный кредит без подтверждения дохода, при том условии, что первоначальный взнос составит от 50% и более.

Итак, нужен ли для ипотеки первоначальный взнос? Безусловно, да, и не только банку, но и самому заемщику. Кстати, актуальный вопрос встает: «А где взять деньги, ведь сумма нужна немалая?». Некоторые могут взять потребительский кредит, что крайне неразумно, или отложить покупку жилья на год и накопить своими силами, заодно проверите свои финансовые способности и платежеспособность.

Для оформления ипотеки в Сбербанке требуются собственные средства на оплату первоначального взноса. Сегодня мы расскажем вам, для чего требует этот платеж, как рассчитать его минимальный размер и за счет каких средств его можно оплатить.

Как известно, большинство банковских организаций при предоставлении крупного денежного кредита, например — или , требуют от своих клиентов внести часть собственных средств в качестве начального взноса. Зачем это нужно?

Дело в том, что при выдаче крупной суммы денег, банк сперва должен убедиться в том, что клиент, т.е. вы, достаточно платежеспособны для того, чтобы затем вернуть полученные вами средства. Иными словами, внесение ПВ — это просто способ убедиться в вашей надежности и наличии дохода достаточного, чтобы расплатиться в будущем с кредитом.

Чаще всего требуется внесение собственных средств в размере от 10 до 30% от стоимости недвижимости. Конкретные цифры будут зависеть от выбранной вами компании, а также от цели обращения заемщика.

Какие программы ипотеки есть в Сбербанке?

Данная компания предлагает несколько продуктов, которые можно получить для жилищного кредитования. В зависимости от объекта недвижимости, а также своего статуса вы можете выбрать ту, которая предназначена именно вам.

1. Приобретение строящего жилья - первый взнос от 15%, если вы планируете оформление по 2-ум документам — от 50%;
2. Приобретение готового жилья - нужно внести ПВ от 20%;
3. Ипотека + материнский капитал - взнос составит не менее 20%;
4. Военная ипотека - первый взнос 20%, оплачивается государством;
5. Строительство жилого дома - первый взнос не менее 25%;
6. Загородная недвижимость - от 25%.

Любой из перечисленных кредитов выдается в сумме, не превышающей 70-80 % от стоимости объекта (квартира, дом), то есть при оформлении кредитного договора вы должны будете подтвердить наличие средств. Обратите внимание, что многодетные и молодые семьи могут направить на первый взнос по жилищному кредиту средства из или государственной субсидии.

Возможно ли оформление ипотеки в Сбербанке без первого взноса?

Многие наши читатели задаются вопросом — а если у нас небольшая заработная плата, есть ли возможность оформить жилищный кредит без внесения собственных средств? Может быть, в банке предусмотрены какие-то особые программы для малоимущих?

Отвечаем: к сожалению, на данный момент абсолютно все предложения банка по ипотеке предусматривают сбор ПВ. Если у вас его нет, вашу заявку просто-напросто не одобрят. При этом, если ваш доход составляет менее 25-30 тыс. рублей, а запрашиваете вы крупную сумму свыше 1 миллиона рублей, вам также откажут, т.к. дохода для погашения задолженности будет недостаточно.

Что делать, если у вас недостаточно накоплений?

• Вы можете оформить дополнительный , средства которого пойдут на оплату ПВ. Конечно, это неудобно и тяжело для семейного бюджета, но если нет возможности накопить, то это выход.
• Если вы относитесь к категории «Молодая семья», т.е. вам или вашему супругу еще нет 35 лет, попробуйте встать в очередь по одноименной федеральной программе, которая предусматривает выплату участникам субсидий. Эту субсидию можно направить на оплату ПВ, подробные условия ищите ,
• Для работников также предусмотрены различные выплаты от регионов. Какую помощь от государства можно получить именно в вашем, узнавайте в Администрации города или в МФЦ.

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанк?

Для этого нужно обратиться в ближайшее из его отделение с заранее собранными бумагами. Для рассмотрения вашей заявки потребуется пакет документов:

1. Паспорт.
2. Документы, подтверждающие трудовую занятость и доходы , как заемщика, так и созаемщиков.
3. Дополнительно в зависимости от вида кредита: свидетельство о браке, о рождении ребенка, возможно, и другие, подтверждающие родство.
4. Документ об остатке средств на счете материнского капитала, полученный из Пенсионного фонда.

Подтверждать документально наличие первоначального взноса потребуется только после одобрения кредита банком. Какие принимаются документы:

• Банковская выписка с вашего счета/вклада.
• Документы, подтверждающие частичную оплату стоимости объекта, или сметной стоимости строительства, или стоимости работ по строительству.
• Документ о получении субсидии из бюджета, или жилищный сертификат, или свидетельство участника целевого займа для военнослужащих.
• Документ, подтверждающий стоимость жилья, взамен которого приобретается новое.

Паспорт и второй на выбор, также подтверждающий личность, документ, (например, водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт), достаточно предъявить для рассмотрения заявки на ипотеку, если вы готовы оплатить Сбербанку первоначальный взнос более 50 % стоимости жилья

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке . Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту . Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда .
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке . Другие записи на эту тему ищите .