Процедура рефинансирования заключается в том, что банк предоставляет заемщику возможность получения нового кредита на погашение 1 или нескольких кредитов в других банках с меньшей процентной ставкой и измененным графиком внесения платежей.

Однако прежде чем решиться на визит в банк с целью провести рефинансирование кредита, следует изучить все существующие предложения, которые предоставлены на нашем финансовом портале, а также рассчитать для себя возможные риски и выгоды.

К перекредитованию потребительских кредитов стоит прибегнуть по нескольким причинам:

• Стоимость нового кредита и процентная ставка меньше предыдущего. К примеру, если речь идет об ипотеке, то и 1% окажется весьма значительным.
• Снижение размера ежемесячной выплаты, особенно если сумма долга большая.
• Сохранение хорошей кредитной истории. При изменении уровня ежемесячного платежа на подходящий по отношению к личному бюджету, не возникнет проблем с дальнейшим обслуживанием долговых обязательств.
• Объединение всех займов в единой валюте. При нынешних валютных скачках этот пункт становится значимым, особенно если должник получает основной доход в рублях.

• Есть два пути выделения средств на погашение долга: путем безналичного расчета между банками и лично на руки клиенту. Во втором случае заемщик обязан предоставить новому банку справку о целевом расходовании средств. В противном случае, ему будет начислена обычная кредитная ставка, а не применяемая по рефинансированию.
• При объединении кредитов разных банков в один необходимы документы, подтверждающие размер суммы задолженностей по договорам займов. Для этого придется потратить время, чтобы собрать со всех кредитных организаций нужные бумаги.
• Объединить можно как небольшие потребительские ссуды, так и слить в одно целое ипотеку и автокредит. Последнее практикуется не во всех банках, но найти этот вариант возможно.
• Практически все банки требуют, чтобы кредит на момент рефинансирования действовал минимум три месяца (в некоторых случаях полгода). Это означает, что нельзя взять, к примеру, займ под 22% и через неделю в другом банке перекредитоваться под 13,5%.
• Отсутствие опозданий по выплате предыдущих займов является важным условием рефинансирования. В особых случаях, подтвержденных документально, допускается просрочка платежа до 30 дней.

Процедура рефинансирования отличается от оформления обычного потребительского кредита незначительным нюансом. В частности, необходимо предоставить документы по действующим долговым обязательствам. Также отметим, что в зависимости от внутренних условий банка перечень документов может варьироваться.

Оформить рефинансирование для погашения и объединения кредитов других банков на выгодных условиях, можно всего за несколько простых шагов:

1. Анализ представленных на рынке предложений банков с учетом собственных запросов, выбор наиболее подходящего варианта.
2. Обращение в банк – посредством онлайн-заявки или лично посетив его отделение. Выбранный вариант на решение или какие-либо условия никоим образом не влияет.
3. Получение решения.
4. Подготовка пакета документов.
5. Уведомление банка, где взят первоначальный кредит, о желании досрочного погашения долга.
6. Предоставление пакета документов банку - будущему кредитору.
7. Подписание нового кредитного договора с обозначенным графиком выплат по кредиту с организацией, осуществляющей рефинансирование.
8. Погашение прежнего кредита путем перевода средств на счет старого банка.
9. Получение справки о полном погашении задолженности и предоставление этого документа новому кредитору.

Дальнейшее погашение долга производится по новому графику, являющемуся дополнением к новому договору ссуды с целевым направлением – погашение старого кредита.

1. Нокссбанк - процентная ставка от 10% годовых.

Наверняка не очень то удобно иметь за душой несколько потребительских кредитов и ежемесячно бегать по отделениям банков или в поисках банкоматов этих банков, чтобы оплатить их. По сему мы предлагаем Вам супер современную методику по избавлению от рутинных банковских операций. Речь пойдет о рефинансировании потребительских кредитов.

Кредитование как финансовая услуга стало доступным гражданам России относительно недавно, поэтому многие до сих пор не осознают все последствия взятых на себя обязательств перед банками и не придают кредитному договору должного значения. В результате такие россияне становятся должниками кредитных учреждений и, в соответствии с законодательством России, несут за свои действия ответственность. Также в разряд должников попадают граждане, бывшие лояльными плательщиками до тех пор, пока их финансовое положение в силу независящих от них причин не ухудшилось. Исправить кредитную историю таких заемщиков, а также избавить их от непомерных выплат, сформированных текущими платежами, штрафными санкциями и пеней, может такая банковская процедура, как рефинансирование (или, как его еще называют, перекредитование).

Не менее часто рефинансирование кредитного договора стараются оформить заемщики, взявшие в свое время кредит под слишком высокую процентную ставку или в валюте, котировка которой за последние годы выросла минимум в три раза. Применение данного финансового инструмента позволяет им получить заем на более выгодных условиях и тем самым снизить финансовую нагрузку, которая легла на их плечи.

Что такое Рефинансирование кредитов

Для того чтобы оценить преимущества рефинансирования, безусловно, нужно стать обладателем нескольких кредитов разных банков и оценить все неудобства их выплаты. И тогда со временем становится просто необходимо как то объединить эти кредиты в один.

Рефинансирование кредита- это переоформление нескольких кредитов разных банков в какой то один. То есть банк, в который вы подаете заявку на Рефинансирование, погашает все ваши предыдущие долги и переоформляет их себе. И теперь вы должны денег не нескольким, а одному банку.

Такая фишка становится все популярнее с каждым днем и она действительно очень удобная. Плюсом ко всему, банки предлагающие процедуру перекредитования, предлагают более выгодные условия по вашим имеющимся кредитам, потому что клиентов же нужно как то переманивать. Итак, рассмотрим, в чем заключается суть рефинансирования, какие достоинства и недостатки имеет этот инструмент, а также проанализируем программы от наиболее популярных российских банков, положительно относящихся к данной операции и включивших ее в перечень своих услуг.

Преимущества рефинансирования потребительских кредитов

Основным преимуществом рефинансирования кредитов, как мы уже сказали выше, является удобство пользования заемными средствами и освобождение времени на свои личные дела. Это очень разгружает время и позволяет экономить деньги. Но удобство это - далеко не единственное преимущество этой процедуры. Так же, рефинансирование кредита - это отличная возможность для того чтобы понизить процентную ставку по имеющимся у вас кредитам. Чудно? Расчудесно!

• Экономия денег
• Экономия времени
• Экономия нервов
• Снижение риска испортить кредитную историю
• Возможность получить выгодное предложение

Рефинансирование займов как финансовый инструмент и его суть

Рефинансирование кредита представляет собой процедуру оформления нового кредитного соглашения, автоматически погашающего предыдущие обязательства, с целью снижения ставки процентных выплат или изменения срока действия действующих договоров. Как правило, операция осуществляется в том же банке, где был выдан первоначальный заем, путем подписания дополнительного соглашения, но существуют учреждения, рефинансирующие кредиты других банков на основании справки об их наличии у заемщика и при условии, что он до определенного момента имел безупречную кредитную историю.

Данный инструмент применяется к потребительским, ипотечным, автомобильным кредитам, но чаще всего под его действие подпадает именно ипотека, как самый длительный и дорогой заем, зачастую оформленный в долларах или евро.

Если условия договора запрещают досрочное погашение ссуды, эта процедура к нему не применяется, равно как и в том случае, если за досрочное закрытие соглашения заемщику нужно будет выплатить солидный штраф. Также нет смысла оформлять сделку рефинансирования по кредиту, основная сумма которого уже погашена, или по валютному кредиту со ставкой, не привязанной к колебаниям котировки валют.

Достоинства и недостатки операции

Рефинансирование, как и любая другая финансовая операция, имеет ряд достоинств и недостатков для заемщиков. К основным ее плюсам можно отнести:

• возможность сохранить хорошую кредитную историю;
• равномерно распределить долговую нагрузку путем снижения процентной ставки либо изменения сроков кредитования;
• возможность свести выплаты по нескольким кредитам в одноразовый ежемесячный платеж, что позволит не только облегчить жизнь, но и контролировать бюджет более эффективно. Правда, таким образом можно объединить не более 5 небольших ссуд;
• сменить валюту договора, чтобы снизить итоговую сумму платежа и не зависеть в будущем от колебаний валютного рынка;
• спасти имущество, под залог которого был взят первоначальный кредит;
• в некоторых банках сверху суммы, требующейся для погашения «неудачного» либо просроченного займа, добавляют дополнительные средства.

По сравнению с достоинствами процедуры недостатки рефинансирования незначительны, но все же о них следует упомянуть. Так, к минусам перекредитования относятся:

• необходимость вновь собрать необходимые банку документы и пройти все этапы оформления;
• возможно, необходимо будет выплатить банку одноразовую комиссию;
• некоторые договоры требуют оформления дополнительной дорогостоящей страховки;
• потребуется вновь оценить залоговое имущество, а это влечет за собой дополнительные траты.

Общие требования к заемщикам

Банки неоднозначно относятся к рефинансированию, поэтому не во всех организациях в перечне услуг можно найти данную операцию. Но те структуры, которые согласны выдавать такие займы, выдвигают к заемщикам, подавшим заявку на перекредитование, практически те же требования, что и к обычным клиентам. К стандартным условиям можно отнести следующие моменты:

• совершеннолетний возраст (как правило, от 21 года до 70 лет);
• российское гражданство;
• наличие официального трудоустройства;
• представление справки о доходах;
• наличие стажа от 6 месяцев;
• определенный уровень дохода.

Где рефинансировать кредит

Если вы надумали рефинансировать ваши кредиты и ищете банк в котором было бы выгоднее всего совершить эту процедуру, то мы понимаем Ваше затруднение при выборе оного. Ведь на 2016 год, практически каждый третий банк предлагает своим потенциальным клиентам эту услугу. И каждый из них заверяет, что именно у него перекредитовываться выгоднее всего.

Мы подобрали самые горячие предложения 2016 года по рефинансированию потребительских кредитов в России и представляем их Вашему вниманию.

Программы рефинансирования ведущих российских банков

А теперь давайте более детально рассмотрим программы перекредитования, которые сегодня предлагают некоторые российские банки.

Бинбанк

предлагает услуга перекредитования под ставку от 13,3% до 24,5% в год. Клиентам будет предложена сумма от 50000 до 3000000 рублей, период действия нового договора - от 6 месяцев до 5 лет. Обеспечение и страхование не требуется, клиент должен быть старше 22 лет и иметь стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке вам готовы предложить получение суммы до 1000000 под минимальный процент от 13,5%. Срок действия договора - от 6 до 60 месяцев, на рассмотрение заявки уйдет не более 3 рабочих дней. Без залога и комиссий, требуется подтверждение дохода.

Ситибанк

В Ситибанке можно воспользоваться предложением под названием «Консолидация» и объединить несколько платежей по разным кредитам на общую сумму не более 1000000 рублей Предлагается ставка от 15% в год на срок до 60 месяцев, от клиента требуется подтверждение дохода.

ВТБ Банк Москвы

Если вы относитесь к категории льготных клиентов, то есть работаете врачом, учителем или государственным служащим, тогда вы сможете получить рефинансирование под процент от 15,9% годовых на период от 6 до 84 месяцев. Сумма, возможная для выдачи, находится в пределах от 100000 до 3000000 рублей. Обеспечением должно выступать поручительство другого физического лица, страхование необязательно. К клиентам выдвигаются следующие требования: возраст от 21 до 70 лет, трудовой стаж от 3 месяцев, наличие подтвержденного дохода и постоянной регистрации.

ВТБ 24

ВТБ 24 рассматривает каждого заемщика, подавшего заявку на рефинансирование, индивидуально, работая только с клиентами, которые не являются заемщиками банков, входящих в ВТБ-группу. Кредиты выдаются в рублях на сумму от 30000 до 1 млн рублей под годовую ставку в 17.5 - 18.95 % на все виды кредитов, кроме ипотеки, которую ВТБ24 не рефинансирует. Держатели зарплатной карты могут получить ссуду под 15.5% в год. Дополнительный плюс — заявка может быть оформлена онлайн. Банк не требует поручителей и предоставления залогового имущества. Кроме стандартных условий, предъявляемых к заемщикам, о которых шла речь выше, ВТБ24 требует, чтобы:

• в последние 6 месяцев клиент погашал кредитные обязательства в срок;
• до момента окончания «проблемного» договора оставалось не менее 3 месяцев;
• валютой предыдущего договора был рубль;
• заемщик проживал в регионе, где открыт филиал либо представительство ВТБ24, и имел там постоянную регистрацию.

Сбербанк

Финансовой структурой, решившей включить в свой перечень данную операцию одной из первых в России, стал Сбербанк, имеющий высочайшую капитализацию и огромное количество филиалов во всех регионах страны. Тогда программа рефинансирования просуществовала не более года, а затем была заморожена на неопределенный период, причем официально пресс-служба банка никак не прокомментировала данное решение. Но после того, как перекредитование стали практиковать другие банковские учреждения, а востребованность операции возросла, Сбербанк вновь внедрил ее в список своих стандартных услуг.

Итак, на сегодняшний день, Сбербанк предлагает рефинансирование потребительского и ипотечного кредита на следующих условиях:

• потребительский кредит - максимальная сумма достигает 1.0 млн рублей, ставка кредитной программы составляет 17 % годовых, срок договора - 5 лет. Разрешено консолидировать до 5 предыдущих кредитов, а все остальные условия являются индивидуальными;
• ипотечный кредит - ставка составляет 13.25% годовых, срок кредитования - 30 лет. Сумма займа зависит от доходов клиента и стоимости приобретенной им недвижимости (рассматривается не более 80% от его рыночной стоимости). Данная программа не распространяется на клиентов Сбербанка, только на заемщиков из других финансовых структур.

Росбанк

Росбанк оформляет рефинансирование на все виды кредитов (потребительский, автомобильный, ипотечный), а конкретные условия займа определяют принадлежность клиента к той или иной категории клиентов (банк использует собственную систему, в которой свыше 10 позиций). Если говорить об общих условиях, то Росбанк готов выдать сумму, не превышающую 1.5 млн рублей на срок до 5 лет под 12-19.5 % годовых.

Хоум Кредит Банк

Программа рефинансирования Хоум Кредит Банка рассчитана только на клиентов других банковских структур и распространяется на все виды кредитования. Займы выдаются под минимальную ставку в 19.9% на срок 1-5 лет, а их максимальная сумма составляет 500000 рублей. Все остальные условия рассматриваются в индивидуальном порядке, причем заявку можно отправить менеджерам банка в режиме онлайн.

Ренессанс Кредит Банк

Банк Ренессанс Кредит разработал программу рефинансирования потребительских кредитов, выданных заемщикам других финансовых учреждений. Для удобства расчетов клиентам оформляется именная кредитная карта. В первом полугодии годовая ставка по займу составляет 19%, затем клиента переводят на стандартный тариф. Это означает, что к ставке добавляется 1.99 % комиссионных (за обслуживание карты), а в случае просрочки (даже если она была однократной) ставка увеличивается до 185 % в год.

Многие заёмщики рано или поздно задумываются о том, как бы "облегчить" тяжёлую ношу кредитной задолженности. Одни взяли кредит, как говорится "наспех", ввиду сложных и срочных обстоятельств с нехваткой денег. Другие может и не знают, что в 2017 году, ставки на рефинансирование кредитов сильно уменьшились.

В общем, для всех категорий заёмщиков, мы собрали лучшие предложения по рефинансированию кредитов в 2017 году. Нужно сразу предупредить, что многие банки выдвигают индивидуальные требования не только к заёмщикам, но и к их кредитам, основные из них: отсутствие просрочек по уплате ежемесячной задолженности, определённый срок оставшийся до полной выплаты, обязательно кредиты в рублях.

Поэтому, при подборе банка для рефинансирования, советуем смотреть не только ставку, но и подробно изучить условия, чтобы "впустую" не потратить время на оформление, а потом получить отказ.

Рефинансировать можно любой вид кредита: потребительский кредит, автокредит, ипотечный кредит, кредитную карту. Перечислять предложения банков будем не в порядке рейтинга, а произвольно - просмотрите и изучите все, а затем выбирайте. Так как выбор - дело индивидуальное.

Рефинансирование кредита в Банке ВТБ 24

Отличное предложение предлагает Банк ВТБ 24. Процентная ставка от 14,5 до 15,0 % годовых (зависит от индивидуальных особенностей оформления).

Вы можете объединить до шести ранее оформленных кредитов в других банках - в один. Сумма рефинансирования от 100 тысяч до 3 миллионов рублей. Срок от 6 до 60 месяцев. Преимущества перекредитования: уменьшение суммы ежемесячного платежа и соотвественно снижение переплаты.

Требования к заёмщикам

• Гражданство - Российская Федерация;
• Постоянная регистрация в Регионе присутствия Банка ВТБ 24;
• Наличие постоянного (нужно подтвердить) источника дохода.

В ВТБ 24 можно перенести любой кредит: потребительский, кредитку, автокредит, ипотеку.

Требования к кредитам

• До окончания срока кредита - не менее 3 месяцев;
• Принимаются только рублёвые кредиты;
• Отсутствие текущих задолженностей и просрочек;
• Кредит погашался ежемесячными платежами;
• Отсутствие просрочек за последние 6 месяцев.

Из документов собираем следующие: Паспорт, справка о доходах за последние полгода, кредитный договор, СНИЛС.

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке

Это одно из самых лучших предложений на настоящее время. Ставка от 13,5 % (даётся на срок до 1 года) до 15,0 % годовых (от 1 до 5 лет). Правда имеется один неприятный нюанс, а именно - к ставке прибавят 6 % годовых, если Вы откажитесь от страхования жизни и здоровья. А страхование, естественно несёт лишние траты.

Требования к заёмщикам

• Возраст от 23 до 65 лет (на момент выплаты кредита);
• Одобряется только Гражданам России;
• Постоянная регистрация на территории РФ;
• Стаж не менее полугода на последнем месте, общий от 1 года за последние 5 лет.

Требования к кредиту

• Валюта кредита подлежащего рефинансированию: рубли, доллары, евро;
• Принимаются только потребительские кредиты;
• Срок кредита не менее 12 месяцев, со дня погашения первого платежа;
• Наличие положительной кредитной истории. Отсутствие пролонгации и реструктуризации.

Из документов предъявляем: Паспорт РФ, справку о доходах по форме банка, анкету - заявление на кредит. Допускается наличие поручителей.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Преимущества обращения именно в "Сбербанк": снижение ежемесячного платежа по кредиту, можно объединить до 5 кредитов в один, возможность дальнейшего получения кредита на специальных условиях.

Ставка по кредиту на рефинансирование зависит от категории заёмщика и срока: для зарплатных клиентов от 14,9 % годовых, для других клиентов от 15,9 % годовых. Можно получить сумму от 15 тысяч до 3 миллионов рублей. Срок от 3 месяцев до 5 лет.

Требования к заёмщикам

• Возраст от 21 до 65 лет (на момент погашения);
• Граждане России;
• Стаж не менее полугода на текущем месте, и общий 1 год за последние 5 лет.

Пакет документов будет включать: Паспорт РФ (с отметкой о регистрации), документы подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние, заявление - анкету на кредит, информацию о рефинансируемом кредите (например: кредитный договор).

Рефинансирование кредита в Бинбанке

Бинбанк предлагает воспользоваться уникальным предложением: "Переведите свой кредит из другого банка, и получите гарантированное снижение ставки на 2 пункта (в диапазоне от 14,99 % до 22,99 % годовых)".

Требования к кредиту : срок фактического действия кредита не менее 3 месяцев, отсутствие просрочек за последние полгода, валюта кредита - рубли, минимальный остаток задолженности - 10 тысяч рублей.

Сумма от 50 тысяч до 2 млн. рублей. Срок рефинансирования от 24 до 84 месяцев.

Документы : Паспорт РФ, второй документ подтверждающий личность (водительские права, заграничный паспорт, и др.), справка о доходах за последние 4 месяца, кредитный договор.