Документы, удостоверяющие личность, в повседневной жизни становятся все более востребованными. Многие люди все время держат документы при себе, поскольку потребоваться они могут в любой момент. Такие простые операции, как возврат покупки в магазине или приобретение спиртных напитков и табачных изделий, предусматривают право продавца потребовать предъявление документов у покупателя. Что уж говорить о более сложных финансовых операциях?

Разумеется, многие из нас уже свыклись с мыслью о необходимости иметь при себе документы при приобретении недвижимости или оформлении кредита. При этом вопросы о верификации клиентов брокерских компаний, которые обеспечивают выход трейдеров на мировой рынок, почему-то еще встречаются среди инвесторов. Порой бывает, что люди сомневаются в безопасности передачи даже копий паспортов! Возможно, это связано с недостатком информированности. Ведь далеко не каждый человек может дать ответ на следующие вопросы:

• Что делать, если копия документа попала в руки какой-либо организации?
• Насколько это небезопасно?
• Как защитить себя от возможных последствий?
• Кому можно передавать копии паспортов?
• Какую юридическую силу имеет копия документа?

В этой статье мы рассеем сомнения и внесем ясность, ответив на перечисленные вопросы. Ведь многие из них беспокоят клиентов, которые собираются пройти верификацию.

Верификация – это формальная процедура

Что такое верификация?

Процедура проверки личности и данных проводится компанией для подтверждения правильности и полноты данных, указанных клиентом при регистрации. Для проведения верификации компания BNB Options, согласно её , обязана потребовать, а клиент обязан предоставить:

• копию действующего паспорта и с подписью на ней;
• фотографию лицевой стороны кредитной карты с первыми шестью последними четырьмя цифрами;
• копию последнего счета ЖКХ с указанием на нем имени/адреса клиента или его прописка. Данные документы требуются прежде всего для защиты финансов клиента и доказательства, что платеж совершается именно владельцем кредитной карты. В случае когда у клиента нет возможности предоставить документ (в отпуске, нет прописки и т.п.), об этом стоит предупредить сотрудника компании при проведении платежа. Будет запрошен любой иной доступный клиенту документ для идентификации;
• Финансовую историю, заверенную подписью.

Для вывода средств каждый счет строго обязан быть полностью верифицирован в полном соответствии с приведенным выше алгоритмом. Подчеркнём, что без верификации вывод средств не совершается.

Компания BNB Options полностью придерживается международных правовых норм, направленных на борьбу с незаконной торговлей и финансовыми махинациями, а также с отмыванием и легализацией денежных средств, полученных незаконным путём. Данные положения оговариваются в Политике компании по борьбе с отмыванием денег .

Верификация – это формальная процедура, которая используется для:

• защиты интересов клиента
• осуществления контроля за своевременным получением прибыли клиентом в полном объёме
• предотвращения посягательств на торговый счет и аккаунт клиента при утере его владельцем пароля и многое другое.

Верификация предусматривает предъявление копии паспорта. Это стандартная формальность. Но предлагаем взглянуть на нее с юридической точки зрения.

Верификации - это залог успешной работы на мировом финансовом рынке и гарантия своевременного вывода средств.

Какой юридической силой обладает копия паспорта?

Для начала обратимся к терминологии.

Подлинник официального документа – это первый и единственный экземпляр документа, который обладает юридической силой. В нем содержится информация, которая является подтверждением его достоверности. В этот документ внесены сведения об органе, а также времени и месте его выдачи.

Копия документа – это документ, который всего лишь воспроизводит его внешние признаки в полном или частичном соответствии оригиналу. Копии документов бывают нескольких типов:

• факсимильная (изготавливается на специальном оборудовании и воспроизводит все признаки, включая печать и подпись)
• свободная (содержит все те же реквизиты, при этом не обязательно повторяет форму документа)

Оба типа копий не имеют юридической силы.

Какие копии документов имеют юридическую силу?

Для того чтобы копии можно было правомерно использовать в правовом поле, их необходимо заверить. Удостоверение подлинности копий документов в РФ, например, осуществляется в соответствии с требованиями ГОСТа Р 6.30-2003 «Унифицированная система организационно-распорядительной документации. Требования к оформлению документов». Нормативный документ диктует следующий порядок заверения копии:

• подпись уполномоченного лица
• заверительная надпись «верно»
• должность уполномоченного лица
• подпись, ФИО уполномоченного лица
• дата проведения процедуры заверения
• печать соответствующего органа

Только после заверения копия документа приобретает юридическую силу. Заверенные копии паспортов, как правило, требуются в государственных учреждениях. Для установления личности бывает достаточно и незаверенной копии. Именно такие копии чаще всего и требуются для прохождения процедуры верификации.

Насколько небезопасным является предоставление незаверенных копий?

С точки зрения закона, предоставление копий документов, без удостоверения подлинности является допустимым и не представляет никакой опасности для их заявителя.

Как защитить себя от возможных последствий, если какая-либо организация требует предъявить копии документов?

В этом случае возьмите за правило предоставлять копии документов, без удостоверения подлинности.

Компания BNB Opnions заботится об интересах каждого клиента

Все чаще финансовые (и не только) компании, требуют предъявить не просто копию паспорта, а фото клиента с открытым паспортом в руке рядом с лицом.

Такой способ подтверждения личности используют даже социальные сети (например, при восстановлении аккаунта) Facebook, Вконтакте, Одноклассники.ru или Google+. Наша компания не использует такой способ.

Компания BNB Opnions допускает использование для внутренней верификации незаверенные копии документов своих клиентов. А также заботится об интересах инвесторов. Если вы по каким-то причинам все еще опасаетесь предоставлять требуемые документы, но желаете пройти процедуру верификации, то можете воспользоваться следующим приемом для полного исключения использования копии документа за пределами компании BNB Opnions.

С помощью любого редактора фотографий вы можете перечеркнуть скан-копию документа и маркировать ее надписью «Только для подтверждения личности в компании BNB Opnions». Подчеркнем, что этот способ личной перестраховки не является обязательным для всех клиентов и служит лишь для подтверждения ограничений возможности использования документа за пределами компании. Но и без предложенной маркировки копии документов клиентов BNB Options являются конфиденциальной информацией.

Образец маркировки копии паспорта для верификации в компании BNB Options.

Предоставление копии паспорта в целях верификации является простой, но необходимой формальностью, продиктованной необходимостью защиты интересов клиентов.

Распространенным видом мошенничества в сети является кража персональных данных человека. За такую информацию неплохо платят на специализированных форумах и площадках для интернет-мошенников. Сбором персональных данных занимаются злоумышленники, которые выдают себя за частных кредиторов, микрофинансовые компании, банки, интернет-магазины и т.д.

Схемы воровства

Первая схема достаточно простая и через нее проходит практически каждый человек, который ищет частный займ. Злоумышленник оставляет на форумах или кредитных досках объявление о частном кредите с заманчивыми условиями предоставления (низкая ставка, кредитование в любом городе, длительные сроки, крупные суммы и т.д.) Чем лучше условия, тем выше шанс нарваться на мошенника. На это объявление откликаются потенциальные заемщики, отправляют псевдокредитору свои паспортные данные (ФИО, дата рождения, серия/номер паспорта и т.д.), другие документы, сканкопии/фотографии паспорта и других документов, удостоверяющих личность.

После того, как псевдокредитор получает всю необходимую информацию, он исчезает.

Сбором персональной информации занимаются не только под прикрытием «кредитора». В РУнете очень много фишинговых ресурсов, созданных исключительно для кражи персональных данных. По статистике более 80% фишинговых сайтов загримированы под финансовые сайты (онлайн-займы, банки). На втором месте идут интернет-магазины. С помощью таких сайтов фишеры могут узнать не только паспортные данные жертвы, но и реквизиты банковской карты, а это куда страшнее, ведь можно в одночасье лишиться всех средств.

Например, злоумышленники находят в сети кредитные кооперативы, копируют информацию, свидетельства, создают аналогичный сайт. Заемщик переходит по ссылке, где ему обещают манны небесные. Он заполняет анкету, оплачивает членский взнос с помощью перевода с банковской карты. Таким образом в руках мошенников оказывается вся персональная информация и реквизиты карты, с которой они непременно спишут деньги.

Обманным путем получает персональную информацию и другой тип мошенников. Они оставляют объявления о продаже какого-нибудь товара на крупных досках объявлений (Авито). Когда на дешевый товар «клюют» покупатели, злоумышленник просит предоставить ему реквизиты карты, ссылаясь на то, что заказов много и так будет проще понять, что именно вы оплатили товар. Аналогичной схемой пользуются псевдопокупатели, которые просят у продавца реквизиты карты, якобы для того, чтобы отправить деньги за товар. В обоих случаях злоумышленник списывает деньги клиента с карточки или продает реквизиты пластика на специализированных площадках.

Под прикрытием работодателя мошенник также может собирать персональную информацию на человека. Например, злоумышленник может сообщить соискателю, что его резюме очень их заинтересовало, но нужно проверить личность. Для этого нужны сканы или фотографии паспорта. Доверчивый соискатель отправляет сканы, а псевдо работодатель пропадает. Чаще всего именно на таких соискателей потом оформляют кредиты, так как их кредитная история более или менее положительная.

Зачем кому-то нужны сканы документов и персональная информация?

Причин, по которым злоумышленники хотят завладеть персональной информацией, очень много. Самая распространенная — это оформление онлайн-займов или кредитов. Первый вариант подойдет всем, ведь для получения займа достаточно открыть кошелек Яндекс.Деньги или Киви, а вся персональная информация у злоумышленника уже есть. Конечно, онлайн-займы выдаются только на идентифицированные кошельки, но для мошенника этот фактор не является проблемой. Он сам может работать в Евросети, его знакомые или друзья могут идентифицировать кошелек, он может заказать идентификацию через форумы для мошенников и т.д.

Второй вариант подойдет тем, кто сам работает в банке и имеет доступ к оформлению кредита. Если есть паспортные данные и сканкопия, то повесить кредит на другого человека не составит труда.

Вторая причина — продажа персональной информации другим мошенникам. «Навар» значительно меньше, чем в первых случаях, но и возиться придется меньше.

В случае с фишинговыми сайтами, злоумышленники могут завладеть вашим аккаунтом к электронной почте, отправляя с него спам-рассылку, вредоносные ссылки и т.д. Тоже самое может случиться с персональными страницами в ВК, Одноклассниках и Фейсбуке.

Как обезопасить себя?

Каждый человек может обезопасить себя, соблюдая простые меры предосторожности. Перед тем как отправлять потенциальному кредитору свои паспортные данные и тем более сканкопии документов, обязательно проверьте его по базам данных мошенников, почитайте специализированные форумы. Если найдете хотя бы 1 зацепку, сразу добавляйте псевдокредитора в «черный список». Если поиски информации по конкретному кредитору не дали информации, постарайтесь ни в коем случае не отправлять сканкопии документов. От заемщика требуется заполнить и подписать договор, написать расписку, в некоторых случаях — предоставить выписку из Бюро кредитных историй, но не более того. Старайтесь не давать сведения о других документах, удостоверяющих личность (СНИЛС, ИНН и т.д.) Если злоумышленник захочет оформить на вас кредит или займ, ему придется попотеть, чтобы узнать номера доп.документов.

Проявляйте бдительность, не покупайтесь на заманчивые предложения псевдокредиторов, обязательно вносите их в базу данных мошенников. Так, вы поможете другим заемщикам обезопасить себя от мошенников.

Допустим, вы продаете на каком-нибудь аукционе дорогой фотоаппарат или ноутбук. Находится покупатель вашей дорогой вещи, которому она очень понравилась и он готов приобрести её. Но сильно опасается, что его обманут на деньги. Чтобы не оказаться кинутым, он просит выслать скан паспорта, чтобы убедится, что вы реальный человек. Делать нечего – вы высылаете. В этом случае лучше замазать в графическом редакторе номер паспорта.

Мошенничество с паспортными данными

Ведь их действия могут привести к очень серьезным последствиям. Как только мошенники смогли завладеть персональными данными из паспорта, они тут же могут воспользоваться этой возможностью в своих корыстных целях! Что же могут сделать мошенники с паспортной информацией другого человека? При определенных обстоятельствах с ее помощью можно: оформить кредит в банке; набрать долгов; отнять квартиру; выполнить махинации в интернете; зарегистрировать фирму; получить дубликат документов для совершения различных сделок; управлять кредитными или телефонными карточками; осуществить другие незаконные действия. Мошенничество с паспортными данными чаще всего осуществляется с целью оформления кредита в банке.

Могут ли нанести ущерб мошенники, имея копии чужого паспорта?

Настаивайте, чтобы Ваши партнеры непосредственно ознакамливались с оригиналами Ваших документов и с них переписывали данные в договор. Естественно, ни при каких обстоятельствах не доверяйте свой паспорт чужим людям. Осторожно относитесь к просьбе Вашего нового работодателя предоставить ему копии документов, удостоверяющих Вашу личность. Сейчас многие работодателя ведут себя крайне не порядочно в отношениях со своими работниками, и никто не может гарантировать, что после Вашего увольнения копии Вашего паспорта не будут использованы против Вас.

Кредит по копиям ваших документов

2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, — наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок от ста восьмидесяти до двухсот сорока часов, либо исправительными работами на срок от одного года до двух лет, либо лишением свободы на срок до пяти лет.

Мошенничество с копией паспорта

Написал заявление в полицию об утере, факт кражи исключаю. Недавно узнал, что на мой утерянный паспорт оформили кредит в банке (купили что то в кредит в магазине электроники). Документов из полиции не осталось - корешок заявления забрали в ФМС, когда оформлял новый паспорт. Банк требует от меня написать заявление в полицию о мошенничестве взять корешок заявления а также копию постановления об возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела и заверенные копии передать им вместе с претензией. Кредитное авто было продано третьему лицу(мужчине) о копии птс(оригинал в банке), третье лицо продало авто женщине, которая пишет заявление в прокуратуру о мошенничестве (156), тк банк арестовал авто. У вас гражданско -правовые дела и решаются в суде, ст.3 ГПК,а не в милиции. Кредит на чужой паспорт На сегодняшний день, огромное количество разнообразных банков предлагают широкий спектр программ по кредитованию.

Какие есть виды мошенничества с копиями паспортов? Что делать?

Ведь в отделе кадров на работе в личном деле тоже лежат копии ваших документов! И ни кто не гарантирует,что кадровичка уволившись не пойдет с вашими документами заниматься криминалом! Далее, удалить уже отправленное письмо это значит просто удалить его со своих исходящих!

Но к сожалению Вы не указали где у вас заведена почта. дело в том, что например есть корпоротивная почта там можно это проделать! Или же приложении Microsoft Outlook я как то слышала есть такая функция отозвать сообщение или провести замену. Если же у вас маил или яндекс или гугл я думаю в качестве попытки можно обратится в службу поддержки и обрисовать причину по которой просите срочно удалить сообщение! Это им подвластно.

Что могут сделать с копией паспорта

У каждого есть вполне обывательские мечты, способные сделать нас счастливее. Кредит поневоле: как банк может оформить кредит без вашего участия и как доказать, что вы его не брали Вам еще не приходилось сталкиваться с ситуацией, когда вам звонят из банка с просьбой погасить задолженность по кредиту, а кредит то вы никакой не брали. Если такой ситуации в вашей практике не было, то вам повезло.

Вчера на мой аккаунт Вконтакте пришло странное сообщение. Неизвестный человек мне написал, что кто-то посредством копии моего(!) паспорта пытается у него(!) вытягивать деньги. Вначале я даже решил, что слишком засиделся в интернете и у меня начались галлюцинации; перечитал снова его сообщение, нет, все верно. Две вещи меня смутили, помимо самого факта наличия копии моего паспорта у каких-то мошенников: во-первых, в свой аккаунт Вконтакте я крайне редко заглядываю, можно сказать вовсе им не пользуюсь (в последний раз заходил аж в 2011 году), мне туда никто из друзей не пишет; во-вторых на мою просьбу обьяснить кто и в каком виде якобы вымогал деньги - человек не ответил. И что самое трагикомическое в данной ситуации, так это сам паспорт. Посмотрите на него, это паспорт? Это же анекдот, а не паспорт. Подчеркну, что все личные данные на копии паспорта замазаны изначально, это не я тут прямо сейчас Фотошопом побаловался, оно так было. И теперь самое забавное -

Бездарные жулики утащили эту картинку из моего поста в ЖЖ на тему биометрических паспортов и, очевидно, пытаются каким-то образом провернуть "аферу века". Пока не пойму какую именно, поскольку подобный документ это ерунда, рисунок, еще и отфотошопленный -

Но знаете на какую мысль сия история меня натолкнула? Коллеги-фрилансеры меня, думаю, поймут. Ведь мы часто работаем удаленно и для заключения договоров нередко просят переслать скан паспорта, СНИЛСа, или ИНН. Нередко требуется все вместе. Это простая формальность, я отправлял копии десятки раз. И я знал, что рискую. Где хранятся эти копии, что будет когда очередня девочка-менеджер уволится с работы? Никто ведь всерьез к сохранности личных данных не относится, а иной раз и вовсе их сливают криминальным структурам для получения на ваше имя кредитов, оформления на вас каких-то долгов и прочее. В интернете существуют программы, имитирующие паспорт. Вы сами себе "рисуете" документ, придумываете нужную регистрацию по месту жительства, вставляете любую фотографию и затем программа выдает вам скан вашего нового паспорта. Выглядит это примерно следующим образом -

Хорошая штука, все больше и больше людей чем-то подобным пользуются. Другие просто на Фотошопе меняют номер своего паспорта, или фотографию. При любом раскладе, если даже на подобный документ кто-то оформит кредит, то вы легко докажете в суде, что это не ваш паспорт, просто лишь предъявив оригинал. Вариантов много.

Но... я бы еще понял, если бы украли скан моего нормального российского паспорта, кой я многократно отправлял в самые разные компании и даже в Сбербанк России. Но тут абсолютно нелепо, прямо из ЖЖ утащили даже и не скан, а фотошопную картинку? Дети что ли фигней страдают? Как вы считаете?

И главный вопрос, на ваш взгляд, является ли мошенником тот человек, который мне написал? Или же его самого пытаются разводить? Повторюсь, он мне так и не ответил.

p.s Интересно, если я тут выложу в очередной раз "скан" паспорта Саши Барона Коэна, насколько скоро посредством этой игрушки попытаются разводить очередного лоха? Вот -

А если выложить водительские права Жорика Милославского? Такие -

Надо сказать, жулики выбрали себе "неправильную" жертву, ибо мы с друзьями как раз увлекаемся тем, что ведем охоту за самими жуликами. Помните тег