Каждый человек, который хочет взять кредит, стремится выбрать предложение с наиболее низкой процентной ставкой. Чтобы решить данную задачу, нужно провести анализ кредиторов и их программ. Конечно, это далеко не единственные критерии, на основании которых люди берут заем. Однако те, кто хочет получить большую сумму и не боятся оформлять внушительное количество документов, нередко готовы выбрать банк на основании предлагаемой ставки.

Кредит наличными под низкий процент могут получить те люди, которые имеют хороший официальный доход и могут предоставить в банк необходимую документацию.

Еще более привлекательные условия предлагают банки тем людям, которые готовы к оформлению страхового полиса. Итак, где самый выгодный кредит?

Виды обеспечения

Сегодня финансовые организации предлагают следующие формы обеспечения:

В каком банке взять кредит наличными под низкий процент

Кредит наличными под маленький процент можно взять в разных финансовых организациях. Однако вначале нужно внимательно изучить предлагаемые условия – особенно ставки всех банков.

Невысокие проценты предлагают тем клиентам, которые имеют возможность использовать залоговое имущество, поручителей или обладают хорошей кредитной историей

Россельхозбанк

Низкий процент годовых по кредиту наличными предлагает . Его ставка составляет 16 %. Привлекательность условий заключается в том, что в данном случае не требуется подтверждения целевого применения средств. Кредит удастся получить на самые разные цели.

Пенсионерам предоставляют от 10 до 500 тыс. руб. При этом срок кредитования составляет 7 лет. Аналогичные условия предоставляют под залог недвижимого имущества.

Помимо этого, организация предлагает особенные программы потребительского кредитования:

Нецелевой заем при условии обеспечения удастся взять со ставкой 21,5 %. Однако банк предоставляет денежные средства и без поручителей или залогового имущества. В данной ситуации ставка равняется 23,75 %.

Россельхозбанк разработал для своих клиентов весьма привлекательные потребительские программы. В этом случае ставка составляет от 16 %, что свидетельствует о снижении стоимости займа на 2-5 %.

ВТБ 24

Условия кредитования в банке для потребителей напрямую зависят от справок, включая документы, подтверждающие доходы. Без этого удастся получить не больше 500 тыс. руб. под 17-19 %. Конкретная ставка зависит от периода кредитования.

Также банк может предоставить до 3 млн. руб. Организация готова дать заем без обеспечения. Однако для этой цели нужно предоставить целый пакет документации, которая включает справки о стаже и доходах.

Нередко требуется подтверждение информации относительно собственности семьи заемщика.

Банк Москвы

Организация предлагает доступный кредит в рамках потребительской программы. Заем можно получить на общих основаниях, причем ставка составит 16,9 %.

Самую маленькую ставку предоставляют исключительно работникам системы здравоохранения, образования, силовых структур, а также государственным служащим. Всем остальным удастся получить средства под 21,9-29,9 %. Все зависит от срока и документации, предоставленной в банк.

Зарплатным клиентам удастся получить до 300 тыс. руб. под 24,9 %. Если человеку требуется 300-600 тыс. руб., процент составит 23,9. Чтобы взять 600 тыс. – 3 млн. руб., придется уплатить процент 22,9 %.

Банк «Возрождение»

К достоинствам кредитования в относят большой срок выплаты задолженности, причем предельный показатель составляет 7 лет. Для него характерна большая ставка, которая варьируется от суммы финансов. Также существует возможность продления кредита.

В этом банке можно получить от 30 тыс. до 1,2 млн. руб. на период от 1 до 7 лет. За пользование денежными средствами придется уплатить 22-24 % – все зависит от объема кредита.

При этом возраст клиента должен быть более 21 года.

«Сбербанк»

Это идеальный вариант для тех, кто хочет получить средства на продолжительный промежуток времени. Предельный период кредитования – 5 лет. Но ставка в данном случае является довольной большой и может достигать 29,5 %.

Объем кредитования от 15 тыс. до 1,5 млн. руб. В регламенте банка указан срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет. Ставка на находится на уровне 22,5-29,5 % – это зависит от необходимой суммы. Возраст получателя должен составлять не менее 21 года.

Для получения средств нужно предоставить в банк необходимый пакет документации

Рейтинг финансовых учреждений

Чтобы получить 100 тыс. руб. на 1 год, нужно обратить внимание на следующие кредитные программы:

Чтобы получить кредит на наиболее выгодных условиях, нужно детально изучить предложения всех кредитных организаций и выбрать самое удачное. Главное, уделять внимание всем нюансам, чтобы не попасть в долговую яму.

Чтобы получить потребительский кредит под самый маленький процент, нужно ознакомиться с широким спектром предложений на финансовом рынке. Сразу предупредим, что получить деньги быстро не получится. Во-первых, сначала необходимо найти подходящий банк. Во-вторых, вам понадобится иметь при себе много документов.

Чтобы найти банк с самыми маленькими процентными ставками, нужно знать, на что обращать внимание.

Несколько советов от специалистов:

• Даже не думайте обращать свое внимание на разнообразные срочные займы, для оформления которых не нужны ни справки, ни залоги. Предложения от частных лиц тоже не стоит воспринимать всерьез. Нужно понимать, что главная цель на финансовом рынке – заработать. Только солидные банки могут сделать это, выдавая недорогие кредиты;
• Следите за акциями, которые проводят банки. Часто для привлечения новой клиентуры банк в течение определенного срока дает займы на более выгодных условиях. Особенно распространена такая практика в преддверии больших праздников;
• Ищите стабильные банки, которые уже не один год работают на рынке и успели заработать хорошую репутацию. Но будьте готовы к тому, что от вас потребуется наличие чистой кредитной истории;
• Не тратьте времени на маленькие организации, они зачастую не имеют возможности устанавливать наименьший процент для потребительского кредита.

Самые маленькие процентные ставки кредитования

Сегодня на рынке около 90% банковских учреждений работают с физическими лицами. Теоретически вы можете обратиться за средствами в каждый из них. Но в каком банке самый маленький процент на потребительский кредит? Как показывает практика, в большинстве случаев самые выгодные условия получают постоянные клиенты с чистой историей и погашенными займами за плечами. Но далеко не все могут таким похвастаться. В конце концов, только 5% заемщиков рассматриваются как идеальные. Остальные 95% в глазах сотрудников банка такими не есть, а поэтому должны быть готовыми к менее выгодным условиям.

Если вы постоянным клиентом не являетесь, тогда вот список тех ФУ, которые предлагают самые выгодные условия:

1. В «Тинькофф Банке» можно получить кредитные средства на срок до трех лет. Процентная ставка при этом — от 24,9% годовых;
2. «Держава» предлагает своим клиентам заем на три года под 22% годовых;
3. «Ренессанс Кредит» выдает займы до 60 месяцев под 19,9%;
4. «Московский Кредитный» предлагает своим клиентам кредитные деньги на пятнадцать лет под 18%;
5. В «Банке Москвы» можно получить средства на срок до 84 месяцев под 16,9%;
6. «Ситибанк» может выдать заем на 60 месяцев под 16 % годовых.
7. Если обратится в «Промсвязьбанк», можно оформить кредит на 84 месяца под 15,9%;
8. Самые маленькие проценты потребительского кредита можно найти в таких организациях как «Зенит» и «Совкомбанк». Это 15% и 12% соответственно.

Если вы хотите получить деньги по 2м документам, тогда обратите внимание на «Альфа-Банк». Сегодня он выдает займы своим клиентам при предоставлении только паспорта и одного дополнительного документа. Получить можно до двух миллионов рублей под 19,99% годовых. Более выгодное предложение с таким условием найти будет сложно.

Но стоит иметь в виду, что приведенные выше цифры это только приблизительные значение. Когда вы придете в офис, вам могут предложить другую процентную ставку. Обратите также внимание на то, что много банков увеличивают процентную ставку, если клиент отказывается от страхования. Не стоит торопиться, следует тщательно обдумать все за и против. Но если хорошо искать и следовать нашим советам, сможете найти банк с самым низким процентом на кредитные средства.

Дополнительные финансовые ресурсы могут потребоваться каждому. Например, необходимо оплатить обучение ребенка, сделать ремонт, приобрести товары или отправиться в отпуск. Цели могут быть разные. Оптимальное решение данного вопроса – оформление кредита наличными. Банки самостоятельно устанавливают процентные ставки по своим кредитам.

Если в одном учреждении можно получить заем под 12% годовых, то в других банках потребительские кредиты выдают под 40-60%. Очень важно не ошибиться с выбором и взять кредит под маленький процент. Как это сделать, мы расскажем в данной статье.

Что влияет на процентную ставку

Финансовое учреждение – это коммерческая организация, основная цель которой, получение максимальной прибыли.

Одним из основных источников дохода является кредитование. Банки готовы выдавать займы с низкой процентной ставкой тем заемщикам, в платежеспособности которых, они уверены на 100%. Им нужны гарантии своевременного возврата долга.

Там, где высокие тарифы, риски просрочки или невозврата покрываются значительной суммой переплаты. А займы по выгодным процентам готовы предоставлять заемщикам, которые их обязательно вернут, в срок и без нарушений договора.

Чтобы доказать, что вы являетесь именно таким клиентом, необходимо собрать подтверждения финансовой устойчивости. Как правило, это справка 2НДФЛ.

Клиентам, предоставляющим официальный документ о доходах, банк автоматически повышает рейтинг. Можно заручиться и справкой по форме банка, но в этом случае шансы получить низкий тариф невелики.

Еще одним параметром оценки является трудовой опыт заемщика. Если у вас непрерывный стаж более одного года на последнем месте работы, то банком это расценивается как положительный фактор.

Семейное положение, в частности наличие маленьких детей и иждивенцев, могут повлиять на размер кредита.

Банк сделает расчет, при котором сумма обязательного платежа будет составлять не более 30% от дохода. На ставке это может не отразиться при прочих положительных факторах.

Не лишним будет указать в анкете и о наличие движимого и недвижимого имущества. Оно не берется под залог, просто положительно влияет на рейтинг заемщика.

Огромное значение имеет и социальный статус клиента. Большинство российских банков разрабатывают выгодные кредитные программы для сотрудников бюджетной сферы, военнослужащих и пенсионеров. Их доход не самый высокий, но зато стабильный. Также не возникает задержек по выплате заработной платы.

Итак, взять кредит в банке с маленьким процентом может заемщик, у которого есть:

• постоянная регистрация в регионе оформления кредита;
• непрерывный стаж от одного года на последнем месте работы;

• официальное подтверждение дохода;
• стабильный доход, позволяющий содержать иждивенцев(при наличии);
• имущество в собственности (жилье, автомобиль);
• статус военнослужащего или сотрудника бюджетной организации;
• положительную кредитную историю.

Если клиент готов предоставить финансового поручителя, то он может рассчитывать на выгодный кредит с высоким лимитом.

В какой банк лучше обратиться?

В Москве и других крупных городах взять потребительский кредит не составит особого труда. Но в какой банк лучше обратиться?

В первую очередь заполните заявку в том учреждении, в котором у вас открыта зарплатная карта. Данной категории клиентов большинство финансовых учреждений предлагают льготные условия кредитования.

Такую лояльность с их стороны объяснить очень просто. Банк имеет достоверные сведения о размере заработной платы, продолжительности трудового стажа, занимаемой должности клиентов.

Для оформления кредита достаточно предоставить только паспорт. Справка о доходах и трудовая книжка не требуется. Рассматриваются заявки владельцев зарплатных карт в кратчайшие сроки.

За получением займа также можно обратиться в тот банк, в котором вы уже являетесь постоянным клиентом. Например, имеете депозитный вклад или положительную кредитную историю.

Независимо от того, нужен ли небольшой кредит наличными либо крупный займ, обратите внимание на банки из ТОП-50 и их сезонные предложения.

И конечно же, изучая программы, нужно выяснить наличие дополнительных расходов, например, страховок или комиссий. Стоит сделать расчет полной стоимости кредита (ПСК) , выбрав банк, где меньше эта величина.

Другой способ быстро узнать цену кредитных средств – спросить у финансового консультанта банка о ПСК.

При изучении условий кредитования, обратите внимание на способ выдачи и порядок возврата кредита. Некоторые банки выдают потребительские займы на карты.

Для погашения взносов нужно своевременно вносить сумму на карточный счет. Выбрав такой вариант, убедитесь в доступности банкоматов и других вариантов пополнения счета карты.

ТОП -10 самых выгодных потребительских кредитов

Беззалоговые кредиты являются одним из самых востребованных банковских продуктов. Оформить заем можно в течение одного-двух дней. Для его получения не требуется ни залог, ни поручительство. Кредитные средства клиент использует на свое усмотрение.

Но есть у данной программы один существенный недостаток – довольно высокая стоимость кредита. Чем меньше банки предъявляют к потенциальному клиенту требований, тем выше процентная ставка.

Очень важно сделать правильный выбор и получить кредит под низкий процент. При изучении банковских предложений нужно ориентироваться не только на размер процентной ставки, но и наличие дополнительных комиссий и платежей. Например, страхование жизни.

Обзор предложений по самым выгодным потребительским кредитам 2017 года

В таблице указаны самые выгодные потребительские кредиты для различных категорий заемщиков. Самую низкую ставку предлагает Совкомбанк. Потребительский кредит в данном учреждении можно получить под 12% годовых.

Но при условии, что заемщик подтверждает целевое использование займа. Например, предоставляет чеки о покупке товаров. Данное предложение заинтересует клиентов, которым нужен небольшой кредит. По этой программе Совкомбанк выдает только 100 тысяч рублей на один год.

Интерпромбанк пенсионерам предоставляет займы на сумму 1 млн рублей. Процентная ставка находится в диапазоне 14-25% годовых. При этом заемщику не навязывают никаких дополнительных услуг.
Практически во всех банках выплата потребительского кредита осуществляется по аннуитетному графику, то есть равными платежами. Если есть возможность, то клиенту лучше выбрать стандартный график. По нему платежи каждый месяц уменьшаются. По данной схеме переплата значительно меньше, тем по аннуитетной.

Где взять кредит без отказа?

Не каждый желающий, может оформить банковский кредит. Финансовые учреждения к своим потенциальным клиентам предъявляют довольно строгие требования. В частности, заемщикам, у которых испорчена кредитная история или отсутствует официальное место работы, банки не выдадут кредит даже на минимальную сумму.

Где же брать в долг, если везде отказывают? Несколько вариантов все же есть.

Микрофинансовые организации

Данные учреждения предоставляют свои услуги на российском рынке сравнительно недавно. Специализируются МФО на выдаче небольших займов на короткие сроки. Заем выдается на один-три месяца.

При первом обращении сумма кредита не превышает 15-20 тысяч рублей. Постоянные клиенты могут рассчитывать на более высокие лимиты – до 100 тысяч рублей.

К заемщикам МФО предъявляют минимальные требования: возраст от 18 лет и наличие российского гражданства. Источник постоянного дохода также должен быть, но официальный он или нет, не имеет значения.

Вот несколько предложений:

Что касается стоимости займов от МФО, то она очень высокая. Процентная ставка в среднем составляет 1-2% в день.

В пересчете на годовые, это выходит огромная величина. Но нужно учитывать, что заем выплачивается за один месяц. Поэтому переплата получается вполне приемлемой.

Лучшие условия кредитования в данном сегменте предлагают компании: Домашние Деньги, Вивус, Езаем, Займер.

Ломбарды

Если у вас есть драгоценности, гаджеты, дорогие меховые изделия, то вы их можете оставить в залог и получить кредит в ломбарде. По стоимости их услуги аналогичны займам от МФО. Но в данном случае от заемщика требуется только залог и паспорт. Где он работает и какой доход получает, никого не интересует.

Кредит, оформленный в ломбарде, необходимо погасить в кратчайшие сроки. Если его выплату растянуть на более длительный срок, то сумма начисленных процентов может превысить стоимость заложенной вещи.

Частные займы под расписку

Интернет-сайты переполнены различными объявлениями от частных кредиторов. Они обещают быстрые кредиты под расписку. К данным лицам лучше вообще никогда не обращаться.

Почитайте также:

Их деятельность никак не контролируется и права заемщика законом не защищены. Очень часто подобные услуги предоставляют кредиторы с криминальным прошлым. При малейших нарушениях сроков оплаты долга, заемщику начинают угрожать. При чем от слов частные кредиторы очень быстро переходят к действию.

Кредитные карты

Банки выдают не только займы наличными, а и предлагают кредитные карты. Данный продукт будет выгоден в том случае, если погашать долг в течение льготного периода. При чем расчеты нужно проводить в торговой сети. На операции по снятию наличных грейс не распространяется.

Получить кредитную карту может заемщик, который имеет официальное место работы и положительную кредитную историю. Из выше рассмотренного материала можно сделать следующий вывод. Банки готовы выдавать кредиты под минимальный процент, но только платежеспособным клиентам. Последние в свою очередь, должны предоставить, как можно больше положительной информации о себе. А еще лучше – подтвердить ее документально.