Условия предоставления кредита «Партнер»

от 500 тыс.
до 6 млн

Сумма кредита

13, 18, 24, 30, 36 месяцев

Срок кредита

от 12,5%*
годовых

Ставка кредита

На любые цели

Цель кредита

руб.

Валюта кредита

* Ставка действительна при получении кредита на срок 13 месяцев и дополнительном снижении за счет авансовой оплаты обслуживания счета по Пакету услуг «Все Включено УЛЬТРА-Заемщик», а также при наличии положительной кредитной истории по ранее погашенным кредитам «Партнер» или предоставления документов на собственность или наличия оборотов в Альфа-Банке. При оформлении кредита со сниженной ставкой скидка за авансовую оплату обслуживания счета не предоставляется. В иных случаях ставка по кредиту «Партнер» при кредитовании на срок 13 месяцев составляет 17,5%, на срок 18 или 24 месяца - 18,5%, на cрок 30 или 36 месяцев - 19,5%. Cтавки действуют до 16 октября 2017 года.

Все что нужно знать о погашении кредита

Погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячными платежами не позднее дат, указанных в графике погашения, в которые у вас будет происходить списание денежных средств с текущего счета.

Если на дату погашения на вашем текущем счете будет недостаточно денежных средств для списания, банк будет вынужден применить штрафные санкции.

Частичное досрочное погашение кредита

Частичное досрочное погашение происходит в дату ближайшего ежемесячного платежа, т. е. возможно с момента первого очередного ежемесячного платежа по кредиту.

Для осуществления частичного досрочного погашения, необходимо не менее чем за 2 рабочих дня до даты очередного ежемесячного платежа обратиться к своему Клиентскому менеджеру и оформить заявление на частичное досрочное погашение.

Полное досрочное погашение кредита

Полное досрочное погашение кредита возможно совершить одним из следующих способов:

1. В отделении Альфа-Банка :
   Для осуществления полного досрочного погашения кредита в отделении банка, необходимо не менее чем за 2 рабочих дня до даты очередного платежа по кредиту, обратиться к своему Клиентскому менеджеру и оформить заявление на полное досрочное погашение.
   Полное досрочное погашение по кредиту произойдет в дату ближайшего ежемесячного платежа. Далее, вам необходимо обеспечить наличие на Текущем кредитном счете суммы, достаточной для полного погашения кредита.
2. В банкоматах Альфа-Банка, имеющих в меню пункт «Полное досрочное погашение кредита» :
   Полное досрочное погашение кредита, может быть произведено вами в любой день. При этом заявление на досрочное погашение оформлять не нужно.

Инструкция по полному досрочному погашению кредита с использованием банкомата

Шаг 1. Получите информацию о сумме полного досрочного погашения кредита:

1. выберите язык общения;
2. введите ПИН-код вашей карты;
3. выберите «Погашение кредита»;
4. выберите «Выписка по доср. погашению кредита»;
5. выберите тип счета «Кредитный»;
6. банкомат выдаст чек с суммой, необходимой для полного досрочного погашения кредита.

Шаг 2. Внесите сумму, необходимую для полного досрочного погашения кредита.

Шаг 3. Подтвердите факт полного досрочного погашения кредита:

1. вставьте вашу карту в считывающее устройство банкомата магнитной полосой вниз;
2. выберите язык общения;
3. введите ПИН-код вашей карты;
4. выберите «Погашение кредита»;
5. выберите «Полное досрочное погашение кредита» для осуществления полного досрочного погашения;
6. выберите пункт «Да» на вопросе «Достаточно ли средств для полного досрочного погашения кредита?»;
7. выберите тип счета «Кредитный» для списания денежных средств;
8. возьмите чек, подтверждающий успешное завершение операции.

Погашение просроченной задолженности

При несвоевременном погашении задолженности у вас образуется просроченная задолженность. За образование просроченной задолженности банк будет вынужден применить штрафные санкции в соответствии с кредитным договором.

Во избежание дальнейшего начисления штрафных санкций вам необходимо погасить просроченную задолженность.

Узнать сумму для погашения просроченной задолженности необходимо строго в день осуществления погашения:

• у специалиста Альфа-Банка по телефонам +7 495 780-47-00 (для Москвы и Московской Области) и 8 800 200-76-66 (для регионов России).

Внимание! Для погашения просроченной задолженности по кредиту рекомендуем вам использовать каналы погашения, предусматривающие моментальное зачисление денежных средств на ваш счет. Помните, что за каждый день просрочки начисляются пени!

Клиент несет ответственность за своевременное поступление денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту в случае если перечисление денежных средств осуществлялось через сторонние каналы погашения (через иные банки, платежные системы и др.).

При перечислении денежных средств на счет, в сумме платежа учитывайте пени, которые будут начисляться в течение срока перевода.

Несвоевременное погашение задолженности по кредиту, может негативно сказаться на вашей кредитной истории. Это, в свою очередь, может отразиться на вашем дальнейшем сотрудничестве с кредитными организациями.

Узнать сумму платежа по кредиту вы можете:

• из графика погашения, предоставленного вам при оформлении кредита;
• в Интернет-банке «Альфа-Клик» на странице «Детальная информация по кредиту»;
• с помощью Мобильного банка «Альфа-Мобайл», в разделе «Банковские продукты»;
• в банкоматах (терминалах) с функцией внесения наличных, самостоятельно сформировав выписку по кредиту;
• по телефонам +7 495 755-58-58 (для Москвы и Московской Области) и 8 800 100-77-33 (для звонков с мобильных телефонов и стационарных телефонов, зарегистрированных в регионах).

** При осуществлении погашения задолженности через банки и платежные системы, сотрудничающие с Альфа-Банком:
- по завершении перевода обязательно возьмите квитанцию, подтверждающую осуществление вами платежа. Не забудьте сохранять квитанцию до поступления денежных средств на ваш кредитный счет;
- денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту необходимо вносить с учетом:
- комиссии за перечисление денежных средств;
- срока зачисления денежных средств на счет в зависимости от выбранного вами банка или платежной системы.

Условия по срокам перевода и размерам комиссионных сборов уточняйте непосредственно в выбранном вами банке (точке) приема платежей.

Представителям российского бизнеса слишком сложно выбрать из всех предложений на финансовом рынке именно то кредитно-финансовое учреждение, которое максимально ясно понимает потребности конкретного юридического лица и предлагает оптимальные условия кредитования.

Поэтому зачастую привлекаются опытные экономисты, финансисты и юристы, которые могут детально проанализировать условия и требования банков и выбрать выгодный контракт для организации.

К сожалению далеко не все представители бизнеса имеют возможность приглашать экспертов, поэтому мы постараемся детально рассказать о современном кредитовании юридических лиц в банках, а также остановимся на займах без обеспечения.

Условия получения

Подать заявку на получение займа без залога может зарегистрированное на территории РФ юридическое лицо или ИП, которому 1/2-2 года.

Обязательным условием получения кредита является поддержание оборотов на определенном уровне (в зависимости от кредитной программы), а также безупречная кредитная история юридического лица и владельцев бизнеса.

Рассматривается заявка после предоставления пакета документов (регистрационные, финансовые документы) в течение нескольких дней.

Если кредит целевой, то заемщик должен быть готов, что ему придется представлять отчеты обо всех тратах.

Многие банки оставляют за собой право увеличить ставку, в случае недобросовестного исполнения обязательств заемщиком.

Хотите узнать, где оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости физическому лицу? Вся, необходимая вам, информация по данному вопросу, расположена в нашей .

Если же вам интересно узнать, то вам стоит перейти по предложенной ссылке, и прочесть нашу статью.

Банки, выдающие кредит

Банки РФ, непрерывно кредитуют представителей бизнеса. Ведь юридическим лицам зачастую требуются средства для пополнения оборотных средств, кассовых разрывов, хозяйственных расходов, приобретения движимого либо недвижимого имущества и т.д.

Если заемщик ищет кредит без обеспечения, то банки, в свою очередь, предоставляют беззалоговые займы в виде овердрафтов, кредитных линий, экспресс-кредитов и др.

Банк/программа	Сумма	Период	Ставки	Примечание
Сбербанк/Доверие	3 000 000	3 года	19,5%	Без комиссий, срок принятия решения – 3 рабочих дня
Сбербанк/Бизнес Доверие		4 года	18,98%
Банк Москвы/Овердрафт40% или VIP-Овердрафт	12 500 000	1 год	Индиви-дуально	Кредит беззалоговый, но необходимо поручительство
Промсвязьбанк/Кредит-бизнес	9 000 000	3 года		Кредит без предоставления залога, предусматривает поручительство собственника бизнеса или фонда содействия кредитования МСБ. Возможна отсрочка до 9 месяцев
Райффайзенбанк/Экспресс или Овердрафт	4 500 000 (при обороте до 45 000 000 в год)	4 года		Рассмотрение заявки и изучение документов – не менее 2 дней

ВТБ 24

Отдельного внимания заслуживает кредитная политика банка ВТБ 24. Кредитно-финансовое учреждение предлагает несколько вариантов кредитования, для каждого юридического лица разрабатываются индивидуальные предложения с учетом особенностей работы предприятия, его финансово-экономического состояния.

В таблице приведены основные программы с базовыми условиями для предприятий:

Программа	Наличие залога	Сумма	Процентная ставка	Период кредитования
«Коммерсант»	Возможно оформление без обеспечения	4 000 000	21-24% в год (без залога)17-18,5% в год (с обеспечением)	3 года
«Овердрафт»		150 000 000	от 16,0% годовых	Транши 30 или 60 дней
«Кредит на залоговое имущество»	Обеспечением выступает приобретаемая недвижимость	150 000 000	индивидуально	10 лет
«Бизнес ипотека»		от 4 000 000	от 14,5% в год
«Инвестиционный кредит»	Необходимо обеспечение	от 850 000
«Целевой»				5 лет
«Оборотный»			от 16,0% в год	2 года

Процентные ставки

Каждое кредитно-финансовое учреждение устанавливает ставки, исходя из собственной политики, стратегии.

Для юридических лиц, ставка за пользование займом формируется после детального изучения финансового состояния предприятия, его окупаемости, доходности и других параметров.

Корпоративным клиентам и организациям, которые неоднократно обращались за финансовой поддержкой, банки готовы предложить индивидуальные лояльные условия с заниженными ставками, длительным периодом кредитования.

Если говорить о конкретных цифрах, то заемщикам могут быть предложены кредиты под 14,5-24% годовых.

Требования к заемщикам

Для юридических лиц кредитно-финансовые учреждения выдвигают ряд определенных требований:

• юридическое лицо на российском рынке должно функционировать на протяжении определенного времени, чаще – не менее полугода – года, в некоторых случаях – 2 года и более (Сбербанк);
• обороты на определенном уровне, так как именно от этого показателя зависит максимальный размер займа;
• у компании должна быть идеальная кредитная история, в противном случае получение кредита будет под большим вопросом.

Банки могут озвучивать и другие требования, являющиеся обязательными для исполнения.

Кредит для юридического лица без залога и поручителей

Обычно на кредитование юридического лица, банк предоставляет немалую сумму средств, порой достигающую 150 000 000 рублей .

Вместе с тем кредитно-финансовое учреждение просит предоставить залог либо поручительство собственников, третьих лиц.

Если же речь идет о кредитовании без поручительства и обеспечения, то сумма займа значительно уменьшается, а ставка – увеличивается, например:

• ВТБ 24 – до 4 000 000 , под 21-24% в год;
• Сбербанк – до 3 000 000 , под 19,5% в год.

Для оформления кредита, юридическое лицо предоставляет необходимый пакет документов, выполняет ряд требований и условий кредитора (поддержка оборотов на определенном уровне и др.).

Список документов

Для получения кредита, юридическое лицо предоставляет в банк документы согласно списку:

• анкета;
• регистрационные и учредительные документы (оригиналы и заверенные нотариально копии);
• документы по финансовой отчетности, хозяйственной деятельности;
• паспорта учредителей, директора, главного бухгалтера и иных лиц, имеющих право подписи на финансовых документах.

Вышеуказанный список может быть дополнен иными документами (банковскими выписками, счетами-фактурами, актами и др.).

На какую сумму рассчитывать?

Естественно, что руководители предприятий стараются получить максимальные суммы по кредитам, однако лимит по кредиту зависит исключительно от финансового состояния предприятия, его платежеспособности, финансовой отчетности, оборотов и др.

Кредитно-финансовое учреждение индивидуально рассматривает каждую заявку от юридических лиц, детально изучает финансовую документацию и только после всех необходимых процедур, делает предложение потенциальному заемщику.

Сумма может варьироваться от нескольких тысяч до 150 000 000 рублей .

Где в Москве оформить кредит?

Юридические лица, зарегистрированные в Москве и области, могут претендовать на кредиты в любых банках РФ, которые имеют офисы или представительства в столице.

Самые крупные банки, предлагающие свои услуги – Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы и др.

В данных банках по несколько кредитных программ для корпоративных клиентов, юридических лиц.

Кредитные учреждения предлагают следующие займы без обеспечения для организаций, ИП:

• нецелевое кредитование;
• равными платежами, т.е. аннуитет;
• дифференцированными платежами;
• индивидуально согласно графику погашения.

Оплата задолженности осуществляется в большинстве случаев безналичным перечислением с текущего на ссудный (кредитный) счет.

Возможны и иные способы погашения задолженности, например: через кассу банка наличными, через иные финансово-кредитные учреждения.

Преимущества и недостатки

Положительные стороны кредитования юридических лиц без залога:

• период рассмотрения заявки сокращен, до 2-3 рабочих дней;
• не требуется обеспечение;
• отсутствуют комиссии;
• возможна отсрочка по выплате задолженности;
• индивидуальные условия;
• досрочное погашение без комиссии;
• индивидуальный график возврата кредита.

Что касается недостатков, то кредиты без обеспечения предлагаются банками под боле жесткие условия: завышенные процентные ставки, максимальная сумма – намного ниже, чем при получении залогового займа.

Если какое-либо предприятие или компания рассчитывают взять ссуду в банке на облегченных требованиях к оформлению, тогда им следует быть готовыми к другим затруднениям.

Нужно понимать, что условия будут в таком случае более жесткими. Процентные ставки увеличат, максимально разрешенную сумму уменьшат, сроки ограничат не более 5 лет. При этом придется адекватно доказать доходную основу предприятия, а также вероятнее всего – застраховать кредит.

Условия предоставления и работы с юрлицами

Очень часто можно встретить программы выдачи крупных займов юридическим лицам в банках под одно из обеспечений – прикрепление к договору ссуды залогового имущества или заключение сопутствующего договора с одним поручителем.

Поручителем в таких случаях зачастую бывает один из учредителей компании (собственник бизнеса), либо генеральный директор. Полностью либо поручительства можно оформлять по достаточно дорогостоящим программам финансовой организации.

В целом выделяются практически у всех заимодавцем следующие особые условия для компаний, желающих одолжить деньги без обеспечения по телу займа:

1. Заявителю выдается на руки специальный перечень документов, которые следует ему собрать в полном объеме.
2. Статус хорошей или отличной кредитной истории обязателен.
3. Большинство учреждений, выдающих суды, любят настаивать на дополнительном оформлении договоров страхования на случай рисков неуплаты по долгам.
4. При программах по целевым займам потенциальному заемщику необходимо будет обязательно предъявить цели дальнейшего использования денег.
5. Если обнаружатся хоть малейшие сомнения в платежеспособности клиента, тогда финансовое учреждение вынуждено будет выставлять увеличенную ставку по одолженной сумме.

Полное отсутствие истории не даст возможности получить деньги от банка без поручительства или залога (что-то, да понадобится предъявить специалисту финучреждения). Поэтому предприятие как минимум должно иметь свою историю займов в других или в том же банке, куда обращается.

Если же компания оказалась по каким-либо причинам в черном списке БКИ (Бюро кредитных историй), тогда специалисты финансового учреждения в ответ на кредитную заявку, скорее всего, предложат взять маленькую сумму на короткий срок. В этих случаях уже речь пойдет о микрозаймах для юридических лиц, которые в своем лимите составляют не более 500 000 руб. к выдаче на 3-6 месяцев.

Каким требованиям должен отвечать заемщик

Перед обращением к финансистам, готовым одалживать корпоративным клиентам внушительные суммы, руководство предприятия должны подумать, насколько их бизнес соответствует статусу благонадежного клиента.

Понятное дело, что предприниматели будут рассматривать несколько вариантов финансовых учреждений. Однако практически во всех банках ожидания от таких клиентов одинаковы.

Требования, выдвигаемые будущим заемщикам-компаниям, обычно заключаются в следующем:

1. Срок нахождения на российском рынке в той или иной области должен составлять не менее 6 месяцев.
2. Предоставление всех бумаг, свидетельствующих об активной хозяйственной деятельности компании – обязательно.
3. У подающего заявку лица, действующего от имени предприятия, должен быть обязательно уже разработанный специалистами бизнес-план.
4. Полное отсутствие каких-либо неприятностей с финансовыми учреждениями, судебных исков, разбирательств, плохой займовой «биографии» на момент подачи заявки.
5. Отсутствие кредиторской задолженности перед поставщиками, партнерами, государственным бюджетом и т.д.
6. Если заявитель хочет оформить договор по ссуде с возможной отсрочкой по платежам, то тогда ему не стоит просить сразу о кредитных каникулах на период более 2-х месяцев.

Шесть месяцев – этот тот период существования заемщика в качестве корпоративного клиента, по мнению заимодавца, когда он уже достаточно набрал доходные обороты и вполне годиться в состоятельные и надежные клиенты. С одной стороны банковским учреждениям самим выгодно найти постоянного клиента, с которым он безопасно для собственного бизнеса мог бы иметь дело.

Поэтому на первых этапах и выдвигаются такие требования, по которым легко можно было бы определить, имеет смысл начинать сотрудничество с потенциальным заемщиком, или нет.

Бизнес-план требуется не только для предпринимателей-новичков, но также и для всех остальных предприятий любых форм собственности.

Процентные ставки по договору

Законом разрешается, чтобы банковские учреждения самостоятельно устанавливали свои годовые процентные ставки по тем или иным кредитным продуктам.

Потребителю предоставляется самостоятельно решать, соглашаться на такие ставки или нет. Принцип действия повышения либо понижения ставок в общей сложности понять не трудно.

Обычно, если клиент себя показывает в качестве состоятельного и надежного партнера для финансовой организации, то тогда по займовому соглашению с ним будут проценты занижаться. Такой маневр называют просто – скидкой.

На случай неблагонадежности клиента по каким-либо пунктам, банк будет подстраховываться при помощи повышения ставок.

Считается, что если подающий заявку просит одолжить ему сумму денег на не короткий срок без предоставления залога либо поручителя, то он будет классифицироваться банком как будущий клиент с сомнительной благонадежностью.

Поэтому для юридических лиц, желающих взять ссуду без предоставления какого-либо обеспечения, следует быть готовым к таким процентам как – 18-40%. Зато те лица, что могут показать высокую доходность за год могут рассчитывать на стабильные ставки в размере от 14,5-17,9%.

«Потолок» и «дно» суммы кредита

Лимит займовых сумм тоже во многом зависит от ряда факторов. При наличии хотя бы одного вида обеспечения по телу ссуды – залога либо поручительства созаемщика – суммы свободно выдаются в большом объеме. Обычно они фигурируют в диапазоне от 5 млн. до 500 млн. рублей и выше .

На сумму в 5 млн. рублей , когда предприятие имеет не очень хорошую кредитную историю, зависит от статуса таковой и характера проблемы, из-за которой она образовалась. Если же проблема была техническая и не существенная, легко разрешилась с минимальными потерями для прошлого кредитора, тогда банк будет готов рассмотреть такую заявку.

В случаях с наличием каких-либо сложностей могут просто снизить лимит суммы до 200-500 тыс. рублей.

В среднем же компании могут рассчитывать на получение займа без залога или поручителя в размере от 1 до 5 млн. руб. Кроме всего прочего, постоянные клиенты всегда могут рассчитывать как на скидки по ссуде, так и на увеличение лимитов.

Общие сроки заимствования

Период времени, в который заемщик будет пользоваться банковскими денежными средствами, тоже играет большую роль. Для тех клиентов, что хотят получить деньги в долг без залога или поручительства, сроки обычно составляют максимум 5-7 лет.

Для тех же, кто готов выставить в качестве гаранта платежеспособности поручителя или залоговое имущество, принадлежащее компании, сроки будут составлять 7-10 лет. Конечно же, здесь еще многое зависит также и от величины самой суммы.

Обычно крупные займы хотят растянуть подольше с заниженными процентами на пару единиц. Суммы, что берутся на короткий срок, обычно невелики, но тогда есть вероятность, что повысят процентные ставки.

Пакет документов

Для приобретения выгодного займа юридическому лицу понадобится заранее обзавестись специально подготовленным пакетом документов, который будет отражать намерения заемщика, а также его надежность в глазах банка.

К такому пакету могут относиться следующие обязательные и дополнительные (по требованию) бумаги:

1. Анкета-заявка.
2. Отчетная документация, подтверждающая ежемесячный и годовой доход компании.
3. Выписки из банков, если открыты счета в других учреждениях (по каким-то причинам требуется не всегда).
4. Свидетельства, подтверждающие формы собственности, какие есть.
   Устав.
5. Доверенность представителя компании, уполномоченного оформлять кредит от имени юридического лица.
6. Документы представителя – паспорт, ИНН.
7. Все правоустанавливающие бумаги на собственность (ликвидно-ценностное движимое либо недвижимое) предприятия.
8. Договор на арендованное помещение или автотранспорт, оборудование и прочее, что есть у предприятия.
9. Договор (договора) с различными контрагентами, с кем компания сотрудничает:
   • счета-фактуры;
   • акты приемки-передачи товарно-материальных ценностей, например;
   • соглашения и прочее.

Для подтверждения своих целей пользования ссудой по требованию заимодавца предоставляется:

• бизнес-план;
• отчеты о расходах за последние несколько месяцев;
• счет-справка (если предприниматель собирается делать какое-либо приобретение, например, автомобиль для бизнеса) и другие подтверждения целевого займа.

В классическом понимании анкету-заявку вполне можно рассматривать как обыкновенное заявление. Такой документ по содержанию тех или иных пунктов, заполняемой заявителем информации и прочим деталям может отличаться от формы бланков в разных банках.

В нем потенциальный заемщик обычно указывает не только свои основные корпоративные данные, но также и другие сведения, которые будут отражать суть заявки:

• размер суммы, которая ему нужна;
• желаемый срок пользования деньгами;
• имя физического лица – представителя компании, фирмы, предприятия;
• подтверждение регистрации юридического лица;
• указание годового дохода.

Должны быть сделаны в нескольких экземплярах путем копирования. А некоторые из них по требованию банка заверяются у нотариуса.

Особенно это касается доверенности, выданной представителю юридического лица или Устава. Остальные же варианты документов заверяются руководством предприятия и фирменным печатями.

Иногда банки могут попросить предоставить документы на недвижимое имущество, состоящее на балансе предприятия, но не как залог, а просто для информации.

Обычно это делается с целью убеждения заимодавца в состоятельности потенциального заемщика. Как правило, это может коснуться также и движимого имущества, участвующего в хозяйственной деятельности предприятия (например, автомобиля).

Здесь все зависит сугубо от того, как финансовое учреждение строит свои отношения с будущим клиентом, от каких-нибудь особенностей, которые могут повлиять на решение заимодавца и прочих индивидуальных факторов.

Банки, предлагающие услуги юридическим лицам

В последние несколько лет рынок российских займов для юридических лиц значительно «потеплел» в отношении более выгодных условий предоставления денежных сумм взаймы компаниям, фирмам и предприятиям.

Даже среди таких программ, где завышенные проценты, можно встретить неплохие предложения без таких условий, как предоставление залогового имущества или поручительства какого-либо созаемщика.

В требованиях могут встретиться разные дополнительные подстраховки для банка. Например, по ссуде может выступать , в особенности это касается ипотеки для юридических лиц. Потому как по закону страхование данного вида займа всегда страхуется в обязательном порядке ( , отредактированный 05.10.15г.).

Таблица. Предложения банков юридическим лицам.

Наименование банка	Название продукта	Лимит суммы кредита, руб.	Процентные ставки
Кредит-Москва	«Бизнес-Экспресс»	400 000 – 2 млн.	17,5-19%
Траст		До 1 млн.	22-35,9%
	«Ваши деньги Бизнес-Кредит»	До 600 000	32%
	«Лояльный Бизнес-кредит»	До 1 млн.	31%
Сбербанк	«Доверие»	30 000 – 3 млн. (первый займ), 5 млн. (второй займ)	15,5-19,8%
ВТБ24	«Овердрафт»	850 000 – 50% оборотных средств расчетных счетов Группы ВТБ	14,5%
	Корпоративным клиентам	До 1 млн.	27,99%
Ситибанк	«Персональный Кредит»	До 1 млн.	9,9-35%
Банк Москвы	Корпоративным клиентам	От 300 000 и более	От 22%
Возрождение	Инвестиционный кредит	От 1 млн. и более	От 22% и выше
Юнит Кредит	Овердрафт	От 700 000 и более	От 26%
Райффайзенбанк	Овердрафт	От 750 000	До 36,9%
Хоум Кредит	Овердрафт	От 200 000	До 36,9%
Ренессанс	Корпоративным клиентам	От 300 000	От 27,9%

Продолжение таблицы. Предложения банков юридическим лицам.

Наименование банка	Название продукта	Сроки пользования	Прочие условия
Кредит-Москва	«Бизнес-Экспресс»	3-36 месяцев	Без залога, но с поручителем – собственником бизнеса. Существование юр. лица не менее 6 месяцев. Комиссия за оформление и предоставление займа. Отдельный счет открывать не нужно. Есть возможность отсрочки платежа – 1 мес.
Траст	Микрозайм на неотложные нужды	6-60 месяцев	Для юридических лиц (новых клиентов). Есть скидки для тех. кто уже является клиентом банка.
	«Ваши деньги Бизнес-Кредит»	5 лет
	«Лояльный Бизнес-кредит»	5 лет	Для постоянных клиентов с хорошей кредитной историей
Сбербанк	«Доверие»	6-36 месяцев	Без залога, но с поручительством от собственника юридического лица. Годовой доход предприятия не должен быть меньше 60 млн. Без комиссий.
ВТБ24	«Овердрафт»	1 год – при том, что срок непрерывной задолженности должен составлять не более 60 дней	Комиссий нет. Без обеспечения. Средства в погашение долга списываются со счета клиента в день их поступлений.
	Корпоративным клиентам	3 года	Комиссий нет. Бизнес должен существовать не меньше 6 месяцев. Без обеспечения.
Ситибанк	«Персональный Кредит»	1-5 лет	Оформление происходит на учредителя, либо генерального директора. Предоставление бизнес-плана не требуется. При сумме от 1 млн. начинает действовать механизм обеспечения (1 поручитель).
Банк Москвы Корпоративным клиентам	Корпоративным клиентам	До 7 лет	Обеспечение не нужно. Предоставление бизнес-плана приветствуется. Комиссии за предоставление денежных сумм и оформление не берут.
Возрождение	Инвестиционный кредит	До 7 лет	Предоставление бизнес-плана обязательно. Иногда могут потребовать поручительство 1 из владельцев бизнеса, но это не во всех случаях.
Юнит Кредит	Овердрафт	До 7 лет	Задержка по погашению долгов не должна превышать 2-х месяцев. Поэтому подтверждать годовые доходы нужно будет обязательно. Работа с текущими расчетными счетами – автоматическое списание поступивших на счет клиента средств в уплату долга.
Райффайзенбанк	Овердрафт	До 3 лет
Хоум Кредит	Овердрафт	До 3 лет
Ренессанс	Корпоративным клиентам	До 60 мес.	Без комиссий и обеспечения. Существование фирмы от 6 мес.

Все приведенные примеры служат доказательством того, что банки не выдают своим корпоративным клиентам деньги взаймы в больших объемах, если нет никакого обеспечения. При предоставлении заимодавцу хотя бы одного вида гарантированной подстраховки клиент автоматически выходит на высокий уровень доверия.

Поэтому он может рассчитывать на получение более крупных сумм – начиная от 5 млн. и заканчивая таким порогом как 200, 400, 550 млн. и более . Например, максимальный порог выдачи сумм корпоративным потребителям в банке ВТБ24 – это 500 млн. , которые оформляются под 20-24% годовых и с одним видом обеспечения.

Здесь уже все будет зависеть от ликвидности тех гарантий, которым клиент подкрепляет вою благонадежность в глазах банка. Отсутствие залога и поручительства в желании юридических лиц, когда они подают заявку на получение суды, может несколько усложнить задачу. Сложность будет заключаться в повышенных годовых ставках, возможно в небольших суммах.

По крайней мере, сумму, что указывается потенциальным заемщиком в заявлении, могут уменьшить после того, как выяснится, что клиент не будет готов предоставить залог или поручительство. Поэтому руководство предприятия, собирающееся продолжать развитие своего бизнеса путем одалживания, должно понимать, что без залога либо поручительства не получится взять большие суммы.

Видео: Как получить кредит на бизнес.

Представители бизнеса нуждаются в дополнительных финансовых вливаниях еще больше, чем обычные граждане. Во всех российских банках, кредитующих обычных граждан, обязательно есть предложения по получению денег в долг для юридических лиц. Нередко банковские организации согласны кредитовать тех бизнесменов, которые предоставят залог или воспользуются помощью поручителей. Однако есть возможность получения кредита для юридических лиц без залога и поручителей.

Кредит юридическим лицам без залога и поручителей как получить — условия и документы

В банках, которые разработали программы кредитования для представителей малого, среднего или крупного бизнеса, выдвигаются определенные требования.

Перечислим основные условия получения кредита без залога и поручителей:

• полный пакет документации;
• положительная кредитная история;
• оформление страхового полиса (в большинстве банков);
• если оформляется целевой кредитный продукт, то нужно указать цель с подтверждением и отчетами по потраченной сумме.

Что касается документов, то их список в общем случае выглядит так:

• регистрационные свидетельства (обязательно – Устав);
• физические лица индивидуальные предприниматели предоставляют паспорт и ИНН;
• ИП дополнительно прикладывают документы совладельцев недвижимости (если недвижимость используется);
• права на помещения, где ведется хозяйственная деятельность;
• отчетность с ежемесячными доходами;
• банковские документы (выписки по счетам);

Дополнительно прикладываются договор с контрагентом, акт приема-передачи, накладные.

Помощь в получении

Помощь в получении кредита для юридических лиц без залога и поручителей – основная сфера деятельности кредитных брокеров. Они оказывают помощь во время получения кредита с наличием залогового имущества и во время кредита, который предоставляется без залога и поручителей. Основные преимущества получения помощи у кредитных брокеров:

• возможность дистанционной подачи заявления;
• возможность получения финансов даже для тех юридических лиц, которые имеют близкий к нулю баланс;
• рассмотрение залога от третьих лиц;
• выбор кредитного брокера в роли поручителя;
• помощь предоставляется компаниям, расположенным в различных регионах, а не только в Москве или Спб;
• подбор самых выгодных условий;
• минимальный риск получения отказа.

Помощью в получении кредита без залога и поручителей в банках пользуются многие юридические лица. Практика показывает, что получить деньги с их помощью действительно более вероятно.

Кредит юридическому лицу до 100000000 без залога

Кредит юридическому лицу до 100000000 без залога предоставляют во многих банковских организациях:

• Сбербанк;
• ВТБ24;
• Промсвязьбанк.

Поручительство для суммы 100 млн рублей зачастую является обязательным условием, ведь не все учреждения готовы идти на большой риск.

На сумму 3 млн рублей

Кредит для юридических лиц без залога на сумму 3 млн рублей является более распространенным для малого бизнеса. Получить деньги могут клиенты во многих банках:

• Банк Москвы;
• Возрождение;
• Юникредит;
• Альфа;
• Ренесанс;
• Траст.

Процентная ставка по кредитным договорам в зависимости от конкретного учреждения находится в пределах 15-30%.

Как взять кредит на юридическое лицо с нулевой отчетностью без залога?

Считается, что получение финансовой помощи для компаний с нулевой отчетностью является маловероятным. Однако если вы обратитесь за помощью к кредитным брокерам, то он обязуется найти подходящее предложение. Эти специалисты оценивают бизнес и активы компании, а потом могут подать эту информацию в банк на правах банковских партнеров. Также они могут составить консолидированный баланс. Он покажет банку юридическое лицо и его потенциал с хорошей стороны

Онлайн заявка на кредит юридическому лицу без залога как подается?

Онлайн заявка на кредитную финансовую помощь подается через официальный сайт конкретного банка. В нем необходимо перейти конкретно в раздел для бизнесменов. Далее выберите определенную программу и заполните максимум информации о своей компании. Укажите достоверно не только регистрационные данные, но и сведения о финансовых показателях фирмы. Данные о поручителях записывать не обязательно.

Какие банки предлагают кредит без залога для юридических лиц?

Практически каждый банк, в принципе предоставляющий возможность получения финансовой помощи для бизнесменов, имеет беззалоговую программу. Однако стоит понимать, что если вы не предоставите залоговую недвижимость или хотя бы данные о поручителях, то условия будут менее выгодными. Особенно это касается процентной ставки, которая завышается на 3-10% в случае беззалоговых кредитов.

В Сбербанке

Одним из самых выгодных вариантов является кредит в сбербанке для юридических лиц без залога и поручителей. В Сбербанке предлагают множество разнообразных программ для предприятия:

• корпоративное кредитование;
• рефинансирование;
• отраслевые решения;
• финансирование лизинговых сделок;
• контрактное кредитование;
• овердрафтное кредитование;
• кредитование с применением векселей.

Срок в среднем составляет три года, максимальный – до 10 лет. Процент тоже отличается от программы к программе – от 13-14% и до 28-30%.

В Россельхозбанке

Если вас интересует, можно ли взять кредит юр лицу в Россельхозбанке, ознакомиться с этой информацией необходимо на официальном сайте rshb ru. Получение финансовой помощи является возможной без поручителей. Однако большинство предложений направлено на финансирование сельхоз отрасли. Например, есть кредитный продукт, направленный на проведение сезонных работ. Процентная ставка определяется банком для каждого заемщика индивидуально.

Лучшие предложения по займам

Заёмные денежные средства могут понадобиться бизнесменам на различные цели – начиная от расчётов с контрагентами (включая закрытие долгов) и заканчивая продвижением новых проектов. Обращение за ссудой в этом случае – иногда единственный выход, позволяющий не испортить своё реноме надёжного бизнес-партнёра. Поэтому кредиты юридическим лицам без залога и поручителей стали очень востребованным банковским продуктом на территории нашей страны.

Прежде чем выдать юридическому лицу кредит без залога, банк тщательно изучает его платежеспособность. От неё зависит размер ссуды, на которую может претендовать потенциальный заёмщик.

Кому выдадут заем

Рассчитывать на привлекательные условия получения ссуды могут лишь те юридические лица, которые работают на рынке продолжительное время и демонстрируют высокую доходность бизнеса. Но и этого может быть недостаточно. Банки предоставят кредит юридическим лицам без залога при:

• наличии детально проработанного бизнес-плана – обоснования использования заемных средств;
• незапятнанной кредитной истории.

К фирмам-заёмщикам могут выдвигаться следующие требования:

• Отсутствие задолженности по ранее полученным займам.
• Регистрация в регионе местонахождения кредитной организации.
• На момент подписания соглашения о кредитовании в банке должен быть открыт расчётный счёт.
• Должен быть заключён договор страхования кредита.

Минусом подобного вида кредитования является необходимость предоставления на рассмотрение банку всей информации, касающейся ведения бизнеса. То есть процедура подготовки документов может сильно затянуться.

Документы и сроки

Для рассмотрения заявки на кредит соискателю необходимо представить пакет документов, который включает такие категории сведений:

• паспорта и другие документы учредителей, а также совладельцев компании;
• учредительные бумаги;
• финансовые документы.

К последним относятся налоговые декларации и финансовая отчётность. Количество обязательных бумаг в этой части можно сократить, если предприятие-соискатель займа обратится за ссудой в банк, где открыты его расчётные счета. Финансовые учреждения и без дополнительных справок видят денежные обороты своего клиента. Срок принятия решения на выдачу/невыдачу кредита без залога для юридических лиц, включая процедуру оценки финансового состояния, в этом случае составляет не более недели.

Цена вопроса

Процентная ставка по беззалоговому кредиту для юридических лиц является производной от многих параметров. К основным из них относятся:

• уровень ежемесячных оборотов по расчётным счетам;
• кредитная история;
• сумма займа;
• срок кредитования;
• время существования компании.