Уклонение от уплаты кредита чревато для должника большими неприятностями, начиная от надоедливых звонков коллекторов и заканчивая арестом имущества и даже тюремным заключением. АиФ.ru разъясняет, что ждёт неплательщика по кредиту.

Возможные причины неплатежей

Практически у всех банков есть проблемные долги и просроченные задолженности. Появляться они могут из-за того, что некоторые заёмщики вводят банк в заблуждение, заранее зная о том, что не смогут или не будут выплачивать кредит. У других же наоборот может возникнуть иллюзия доступности кредита, и о выплатах процентов они могут просто не думать.

Неплательщиками могут стать граждане, которые неожиданно потеряли работу или у которых ухудшилось материальное положение. Нередко к появлению задолженности приводят высокие проценты по кредиту.

Что может сделать банк

Многие банки напоминают заёмщикам о необходимости погасить кредит в первые дни после того, как была просрочена очередная выплата. Часто причиной просрочки является элементарная забывчивость, поэтому выплата производится достаточно быстро.

Если выплаты не происходит, банк обычно продолжает переговоры с гражданином и для того, чтобы подтолкнуть его заплатить быстрее, устанавливает пеню или штраф за каждый день просрочки.

В случае неоднократной невыплаты ежемесячных платежей банк вправе потребовать уплаты всей невыплаченной суммы кредита вместе со штрафами.

Когда подключаются коллекторы

Если по-хорошему у банка договориться с должником не получается, то банкиры зачастую передают информацию о должниках коллекторским агентствам. Коллекторы покупают у банков «нехорошие» долги и профессионально занимаются взысканием просроченной задолженности.

В основном, коллекторы, чтобы заставить человека погасить долг, используют телефонные звонки, смс-сообщения, отправляют письма по электронной почте или стараются лично встретиться с должниками. Иногда они позволяют себе звонки по ночам или жёсткое психологическое давление на самого должника и его родственников.

Регулирование деятельности коллекторских агентств — отдельная проблема, которую сейчас собираются решать с помощью законопроекта о потребительском кредитовании. Минэкономразвития предлагает внести в законопроект санкции и штрафы для коллекторов, нарушающих правила общения с должниками.

Если дело доходит до суда

Взыскать просроченную задолженность с заёмщика банк может также в судебном порядке. Как правило, делается это в рамках гражданского процесса.

Если суд вынес решение взыскать с заёмщика долг в рамках судебного процесса, но гражданин добровольно не погасил его, принудить его к этому становится обязанностью судебных приставов.

Приставы в рамках исполнительного производства могут арестовать движимое и недвижимое имущество и счета гражданина. Имущество впоследствии может быть продано, а средства уйдут на погашение долга. Реализовано будет и заложенное имущество, если кредит был взят под залог.

Однако приставы не могут забрать единственную жилплощадь гражданина (за исключением ипотеки), предметы обихода, имущество, необходимое для профессиональной деятельности должника, и некоторые другие вещи.

В особо серьёзных случаях недобросовестному заёмщику может грозить наказание вплоть до уголовного. Так, статья 177 Уголовного кодекса РФ гласит, что за злостную неуплату по кредиту предусмотрено до двух лет лишения свободы.

Если же человек заранее не собирался платить по кредиту и обманул банк, проходить он будет уже по совсем другой статье УК — о мошенничестве.

При этом наказание, назначенное судом, не освободит его от обязанности выплатить взятые в долг средства.

Почему не стоит скрываться от банков

Если у вас изменилось финансовое положение, вы неожиданно потеряли работу, заболели или произошло что-либо подобное, лучше постарайтесь не прятаться от банка, а свяжитесь с ним и попросите изменить график платежей.

А лучше всего — ещё до оформления кредита объективно оцените своё финансовое положение и подумайте над тем, сможете ли вы расплатиться с банком. И очень внимательно читайте кредитный договор.

Я решила найти в интернете сайты, на которых можно не только заработать реальные деньги, но еще и вывести их на свой кошелек.

Первый, о котором я хочу рассказать, это tushkan.net . Сайт с фильмами, здесь можно смотреть фильмы онлайн. Только вышедшие на экраны новинки и давно любимые фильмы. А для того, чтобы заработать деньги, достаточно оставить комментарий о фильме.

Но перед тем, как оставлять отзывы, нужно зарегистрироваться. Ничего сложного в этом нет, логин, пароль и адрес электронной почты. На который, приходит подтверждение о регистрации и ссылка активации вашего акаунта.

Теперь нужно заходить на сайт всегда под своим логином, оставлять отзывы и получать за них деньги. Один комментарий, один рубль.

Для отзывов существуют определенные правила, не стоит оставлять комментарий, если вы не смотрели этот фильм или он еще не вышел на экраны, а есть только трейлер. Так же, не нужно писать общие фразы, замечательный фильм, прекрасные актеры, интересный сюжет. Но и раскрывать сюжет не обязательно. А то потом никто не захочет смотреть фильм. Просто напишите, чем понравился или не понравился фильм, можно написать о том, какие сцены в фильме были лучшими или худшими.
Отзыв должен быть две полные строчки, примерно 200 символов, смайлики не считаются.

Чтобы посмотреть, сколько комментариев вы уже написали, нужно нажать на человечка с плюсиком, в левой части сайта, под вашим логином. Вы попадете на свою личную страничку, где можете изменять личные данные и смотреть количество ваших отзывов.

На сайте есть вкладка, заработай на тушкане, там подробно описаны все правила.

Теперь о самом главном, выводить деньги можно после 50 рублей.

Написали 50 отзывов, можете просить выплату денег. Для этого необходимо отправить личное сообщение админу, так написано на сайте. Я долга не могла разобраться, как это сделать. Не в контактах, не на странице с описаниями правил, не было ссылки, написать личное сообщение админу.

Оказалось, что админ — это MyLoveForRuga, нужно зайти к данному пользователю на страничку, и в правом нижнем углу страницы, есть ссылка, «отправить ЛС». В сообщении пишите, сколько вы оставили комментариев и номер своего webmoney кошелька или номер своего телефона.

Я отправляла номер кошелька вечером, и уже на следующий день деньги были зачислены.

Сколько вы сможете заработать, зависит только от вас. Главное писать хорошие комментарии, тогда все оплачивается. Мне понадобилось три дня, чтобы написать 50 комментариев.

Есть небольшой недостаток, на сайте, после выплаты денег, не обнуляется количество отзывов, которые вы оставили. Поэтому, нужно самим вести учет, сколько написали комментариев и сколько вам уже оплатили.

Немного похожий на первый сайт, recommend.ru – отзывы обо всем. Здесь можно оставлять отзывы о фильмах, о продуктах, о технике, авто, животных, книгах, туризме и многом другом.

Для того, чтобы зарабатывать на этом ресурсе, сначала нужно зарегистрироваться. Порядок регистрации такой же, как и на других сайтах.

На сайте есть подробные правила, с которыми нужно ознакомиться, чтобы потом не возникло вопросов по выплатам денег.

Деньги начисляются не за написанные вами комментарии, а за просмотры ваших отзывов другими посетителями. Соответственно, чем больше вы написали комментариев, и чем актуальнее тема отзыва, тем больше будет просмотров. Один просмотр стоит 0,05 рублей. Выплаты начинаются с 150 рублей и переводятся на webmoney кошелек.

Еще нужно отметить, что если вы целый месяц не писали новых комментариев, то акаунт блокируется. Но как только вы опять начали писать отзывы, акаунт разблокируется автоматически. Поэтому, самый лучший вариант, писать в месяц хотя бы один комментарий.

Не знаю, как быстро накопятся 150 рублей, сейчас у меня 11 комментариев и 1,25 рублей на счету.

Следующий сайт, etxt.ru — биржа копирайта. Этот ресурс больше для работы, чем развлечения. Здесь есть заказчики и исполнители.

Если вы считаете, что неплохо умеете писать тексты, то можете попробовать свои силы на данном сайте.

Для начала необходимо зарегистрироваться и выбрать сферу своей деятельности, копирайт, рерайт, перевод или seo-копирайт.

Чтобы начать поиск предлагаемых работ, в верхнем правом углу, нужно нажать на новые заказы. И перед вами будут все заказы, имеющиеся на бирже в данный момент.

В заказах указаны; срок сдачи, количество знаков, необходимых в тексте, стоимость, требования к исполнителю, техническое задание, количество поданных заявок, кнопка, подать заявку и отзывы о заказчике.

Новичкам не стоит выбирать дорогие и большие по объему заказы, лучше начать с маленьких, чтобы заработать рейтинг. И чтобы не заработать, в начале деятельности, отрицательные отзывы и не попасть в черный список. Заказчики, предлагающие высокий заработок, очень серьезно относятся к выполнению их заказа.

После, того как вы нашли, подходящий заказ, нажимаете «подать заявку» и ждете решения заказчика. Если выбрали вас, то приходит системное сообщение, что заказчик выбрал вас исполнителем. И в верхней части сайта, в разделе «в работе», появляется 1 заказов. И на вашем счету блокируется сумма стоимости заказа. Так же приходит системное сообщение, если заказчик выбрал другого исполнителя.

Выполненное и проверенное задание нужно загрузить заказчику, для этого заходите на вкладку «в работе», выбираете нужный заказ и нажимаете на кнопку «загрузить выполненную работу». После этого, ваш заказ уходит на проверку, если заказчику что-то не понравилось, он отправляет работу вам на доработку, и вам приходит системное сообщение с указанием ошибок. Исправляете и отправляете еще раз. Если заказчику все сразу понравилось, то приходит системное сообщение, что заказ принят, и деньги на ваш счет поступят в течение трех часов.

Выплаты начинаются после того, как на вашем счету будет 250 рублей. Деньги переводят только на webmoney кошелек. Чтобы указать номер вашего кошелька, нужно зайти в «мои кошельки» и заполнить соответствующие поля. Для вывода денег, заходите в «вывод средств» и создаете заявку на вывод денег. Можно создавать несколько заявок. Денежные средства зачисляются на кошелек через пять дней после того, как вы подали заявку.

Нужно сказать, что не все заказчики, как и исполнители добросовестные, поэтому читайте отзывы. И сами не забывайте оставлять отзывы, если понравилось работать с заказчиком или нет, чтобы другие исполнители знали, с кем собираются работать. Только нужно писать объективные отзывы.

А если все — таки случилась неприятная история и вам не заплатили за вашу статью, обращайтесь в арбитраж. С левой стороны в рубрике «арбитраж» есть кнопка «создать заявку», описываете ваш случай и ждете ответа модераторов.

Большинство заемщиков вовремя отдают кредиты, но есть и такие, кто интересуется, как не отдавать банку заёмные средства.

Вот что обычно предпринимают неплательщики:

• Выехать в другой город и сменить прописку. Но идентификационный код, фамилия и имя остаются прежними, поэтому найти заемщика будет несложно. К тому же, будут постоянные визиты к родственникам и знакомым. Как жена отвечает за кредиты мужа, можно прочесть в этой статье .
• Просто не платить, игнорируя все банковские обращения. Тоже невыгодно, поскольку со временем обращения будут все строже, а потом дойдут и до суда. После этого судебный пристав может прийти к вам по месту прописки и конфисковать все дорогостоящее имущество, за исключением единственной квартиры, и наличные средства.
• Обратиться к адвокатам и опытным юристам. Но обычно это помогает только отдалить время выплаты кредита, к тому же, на юристов придется немало потратить – иногда за эти деньги можно уже покрыть большую часть кредита.

В действительности , реально не платить довольно сложно, поскольку это приведет к штрафам и ответственности. Кредитор, когда сталкивается с проблемными клиентом, может прибегнуть к следующим процедурам:

1. Без вашего ведома продать ваш долг коллекторам , а те церемониться не станут, и будут выбивать долг всеми возможными способами.
2. Подать на вас в суд и выиграть дело. В этом случае к вам домой придут судебные приставы и конфискуют ваше имущество для дальнейшей реализации — недвижимость, транспортные средства, бытовую технику, украшения, наличные средства и т.д.
3. Ваши счета будут арестованы, выезд за границу закрыт. Даже если должник спрятался в другом городе, его будет несложно найти, особенно если дома остались знакомые и родственники.

Иными словами, если вы не платите по своим кредитам , то с каждым днем размер задолженности будет увеличиваться за счет штрафов и пени. Не стоит рассчитывать на то, что про вас забудут и долг простят, в каждом банке есть служба безопасности и взыскания, которая обязательно будет ежедневно звонить вам, писать, а в случае игнорирования — продаст кредит коллекторам или будет взыскивать свои деньги через суд.

Если не успеваете совершать выплаты, можете воспользоваться рефинансированием или реструктуризацией . Также можно продлить срок возврата за дополнительную комиссию.

Есть несколько законных способов не платить полностью или частично:

1. Если у вас была оформлена ипотека, и в период действия договора родился ребенок, то многие банки предоставляют отсрочку по выплатам на срок до 3-ех лет,
2. Если ваш долг превышает 500 тысяч и есть просрочки, то вы можете воспользоваться программой признания себя банкротом, о которой рассказано ,
3. Если вам удается не выходить на связь с банковскими работниками более 3-ех лет, то у вашего кредита уже прошел срок исковой давности , и требовать через суд возвращения денег с вас уже не могут.

• Некоторым заемщикам кажется, что простой способ – скрыться в другом городе или стране. Но на деле, человека легко вычислить, даже если он сменит фамилию. Несмотря на то, что при замене паспорта меняется его серия и номер, на 19 странице документа можно найти сведения о ранее выданных паспортах. Соответственно, не составит труда узнать предыдущую фамилию.

• Более реален вариант, когда вы просите ваш банк растянуть срок выплаты займа . Конечно же, тогда вам придется больше переплачивать, но зато меньшими порциями. Такая услуга называется реструктуризацией , т.е. изменением условий текущего кредитного договора. Чаще всего выражается в продлении срока кредитования для снижения размера ежемесячного платежа, в некоторых случаях дают отсрочку или снижают ставку. Обычно, компании идут на такой шаг.

Главное условие — идти надиалог с кредитором и не пытаться избежать разговора. Банк должен видеть, что вы хотите платить по задолженности, но, в силу некоторых обстоятельств, не можете. Поэтому стоит запастись документамии, подтверждающими ваше трудное финансовое положение.

Чтобы воспользоваться услугой рестрактуризации, потребуется соответствующее заявление. О том, как добиться предоставления такой возможности, читайте по этой ссылке .

• Также иногда прибегают к помощи юристов. Хотя на них тоже надо потратить денежные средства – а ведь их можно использовать для того, чтобы погасить часть займа.
• Еще один вариант — попробовать перекредитоваться . То есть, воспользоваться специальными предложениями рефинансирования заема. В современных банках их без труда можно найти.

Такая услуга позволяет увеличить срок и уменьшить размер платежа, получить меньший процент, сменить валюту кредита. Однако, перекредитование доступно не всем, так как одним из условий является хорошая кредитная история. Обратиться за новым заемом следует вовремя, еще до того, как банк начнет выставлять штрафы за просрочки. Подробнее о рефинансировании читайте здесь.

Как известно, в жизни может случиться абсолютно все, причем непредсказуемо. Не зря говорят: «от сумы и тюрьмы не зарекаться». И может случиться так, что вы взяли кредит на крупную сумму, а через год по каким-либо причинам оказалось, что на данный момент вернуть его вы не в состоянии. И не потому, что вы мошенник или решили обмануть банк - просто у вас так сложились обстоятельства. Эта ситуация, конечно же, неприятна, но она еще не означает, что вы «канете» в долговую кабалу банка до конца жизни. Итак, сегодня мы расскажем вам, что делать, если вы не можете выплачивать взятый кредит.

1. Во-первых, ни в коем случае не скрывайтесь от банка, выдавшего кредит. Более того, как только вы понимаете, что пока не можете гасить платежи, необходимо уведомить об этом банк. При этом нужно указать, что вы не отказываетесь выплачивать кредит, а просто не можете этого сделать по объективным причинам (потеря работы, длительная болезнь и т.п.).
2. Уведомив банк-кредитор устно, нужно подать заявление об изменении условий кредитного договора с просьбой провести реструктуризацию кредита. Реструктуризация - это изменение существенного условия кредитного договора в сторону улучшения условий выплаты для заемщика (например, проценты кредита или сроки выплат). Разумеется, в заявление мало будет указать причину невозможности выплат по существующему договору, приводимые факты нужно будет подтвердить документально.
3. Научитесь защищать свои права, так же, как кредитор защищает свои. Не нужно думать, что закон стопроцентно на стороне банка, и вы ничем не защищены. Во-первых, следует знать, что если вы не отказываетесь платить кредит в будущем или по другим условиям, ни одна уголовная статья (мошенничество, злостное уклонение от уплаты кредита, нанесение имущественного вреда путем обмана и злоупотреблением доверия), которыми так любят пугать банки и нанятые ими коллекторские агентства, к вам не применима. Во-вторых, если банк прибегает к услугам коллекторов с незаконными методами работы (запугивания, шантаж, давление и т.д.) Вы вправе обратиться в полицию, Роспотребнадзор или прокуратуру, указав на совершаемы противоправные действия. В любом случае, в общении с кредитором, Вы должны придерживаться следующей позиции: кредит и проценты вы вернете, как только позволят обстоятельства, а если банк не согласен с реструктуризацией договора, пусть подает на вас в суд. Здесь важно понимать, что суд для вас действительно выход, потому что, если причины, по которым вы не выплачиваете кредит, действительно веские, суд вынесет решение реструктуризировать долг. Именно поэтому для вас суд - это спасение, тогда как для банка - лишняя проблема. Оценив все «прелести» судебного разбирательства, кредитор, возможно, пересмотрит свои взгляды на возможность реструктуризации договора.
4. Далее нужно сказать пару слов о штрафе и неустойке, историями о которых банки также любят запугивать своих должников. Еще в 2010 году Высший арбитражный суд посчитал незаконным начисление штрафов и пеней по просроченным кредитам. Кроме того, важно знать, что сумма штрафа не может превышать сумму основного долга.
5. Защита своих законных прав и интересов - это одно из базовых, фундаментальных прав, гарантированных Конституцией. Борьба с банком и коллекторами, а также представление своих интересов в суде - это долгая и кропотливая работа, которая отнимает не только время, но и нервы. Кроме того, нужно знать, что ваш «соперник», скорее всего, имеет целый штат специально обученных юристов. Именно поэтому, если вы хотите «выйти победителем» из создавшейся ситуации (решить проблему не только в интересах банка, но и в ваших интересах), мы советуем воспользоваться услугой, условно называемой «антиколлектор». В чем ее суть:

• Компания «ЮрПартнерЪ», заключающая с вами договор на оказание юридических услуг, самостоятельно ведет от вашего лица и в ваших интересах переговоры с кредитором. Это не позволит допустить вам ошибку из-за нахлынувших эмоций или неосведомленности в вопросах кредитования.
• Компания «ЮрПартнерЪ» возьмет на себя всю «бумажную» работу по составлению и отправлению писем банку и коллекторам. Важно знать, что в суде «телефонное» общение с банком не учитывается, к сведению берутся только отправленные письма.
• Компания «ЮрПартнерЪ» представит ваши интересы в суде, значительно снизив риск отказа в реструктуризации долга и отсрочке по выплатам, а также поспособствует снижению штрафа и неустойки.
• Компания «ЮрПартнерЪ», принимая на себя обязательство защищать Ваши права, оградит вас от психологического и морального давления со стороны банка и коллекторов.

Мы встанем на защиту ваших законных прав и интересов, и поможем разобраться в сложившейся жизненной ситуации!

Невнесение платежей по кредиту является нарушением заключенного договора и влечет за собой установленную договором и законом ответственность. С уверенностью можно сказать, что банк, выдавший кредит, всеми способами будет пытаться вернуть свои деньги обратно, а также взыскать проценты, пени и штрафы за допущенные просрочки выплат. Каким образом будет действовать банк, зависит от поведения заемщика, в частности, от его намерения отдать кредит.

Решение вопроса мирным путем

Самая распространенная причина невыплаты кредита – изменение материального положения заемщика (увольнение с работы, рождение ребенка, тяжелая болезнь родственника). Трудности финансового плана, возникшие после оформления кредитного договора, могут послужить основанием для реструктуризации долга. Для этого должнику необходимо обратиться в банк и, представив документы, подтверждающие изменение финансового положения, написать заявление о реструктуризации долга или предоставлении кредитных каникул. Это нужно сделать как можно скорее – это скажет о Вашем намерении погасить долг.

Какие действия предпримет банк?

Если же кредит Вы не выплачиваете и с заявлением о реструктуризации долга не обращались, готовьтесь к тому, что банк обратится с иском в суд. Еще один вариант действий банка – передача дела коллекторскому бюро. В любом случае, прежде чем обратиться в суд, сотрудники банка или коллекторы будут Вам звонить и просить погасить долг.

Так ли страшны коллекторы?

Если общение с коллекторами выходит за рамки просьб о погашении долга, сопровождается угрозами или звонками Вашим родственникам и друзьям, действия коллекторов нужно пресекать. В этом случае закон на Вашей стороне и Вы можете обратиться в полицию, так как угрозы с целью получения денег квалифицируются уголовным законодательством как вымогательство.

Когда придут судебные приставы?

После того, как иск будет подан, Вас вызовут на собеседование, а затем и на судебное заседание. Если к окончанию судебного процесса долг не будет погашен, судебным решением Вас обяжут выплатить денежные средства, причитающиеся банку, в том числе и судебные расходы (госпошлину и так далее). После того, как решение вступит в законную силу, исполнительный лист по Вашему делу будет передан в службу судебных приставов. Они и будут взыскивать долг всеми доступными способами. С момента вынесения решения до начала работы судебных приставов может пройти несколько месяцев.

Будет ли опись имущества?

Судебные приставы, согласно закону «Об исполнительном производстве», наделены широкими полномочиями. В первую очередь судебный пристав обращает взыскание на денежные средства, поэтому, если Вы откажетесь добровольно погасить долг, Ваши счета станут первой мишенью. Как правило, удержания денежных средств производятся из заработной платы должника. Если денежных средств на счетах недостаточно или нет совсем, пристав вправе обратить взыскание на Ваше имущество. Для этого пристав может прийти к Вам домой. Имущество, на которое можно обратить взыскание, будет продано на торгах и вырученные деньги пойдут на погашение долга.

Вот примерно в таком порядке будет происходить взыскание долга по кредиту. Однако лучше не доводить ситуацию до вмешательства судебных приставов. При возникновении трудностей с выплатой кредита самым разумным решением будет сразу к нашим юристам. Только профессионалы способны правильно оценить ситуацию и найти наиболее выгодный и быстрый способ решения проблемы.